2016年信用卡最新規定解讀

　　央行發布《中國人民銀行關于信用卡業務有關事項的通知》將于2017年1月1日起施行。新規的主要內容包括，透支利率將實行上下限管理、取消免息還款期及最低還款額限制、引入違約金取代滯納金、ATM機信用卡提現限額升至1萬元等。

　　看似新規“實惠”很多，實則網友調侃“走了滯納金，來了違約金”，實際上還是為了刺激消費，培養信用卡分期還款習慣，銀行賺取貸款利息。最近銀行的小額現金貸、信用卡賬單免手續費分期等等宣傳搞的風生水起，分期抽獎、分期增禮品等活動更是五花八門，銀行意在讓信用卡小額貸款業務成為新的收入增長點。

　　對于工薪階層而言，與其用信用卡透支消費去追求享受，不如用消費的錢進行理財，用理財的收益去消費，這樣才能擺脫不停地賺錢還信用卡的惡性循環，真正的保住本金。

　　信用貸款的違約率一直居高不下，新規的刺激下即使“違約金取代滯納金”也不能為銀行帶來更優質的貸款資源。信用貸款雖然在利率上收益更高，違約的成本卻相對較低，在短期看來抵押貸款更具優勢。

　　酷融貸是一家專做北京房產、車輛抵押貸款的互聯網金融平臺，抵押物優質，抵押率不超過評估價值的70%，歷史年化收益率平穩保持在10%以上。產品有靈活的“活期”理財計劃，也有省心的“定期”理財計劃，對于有消費需求的小伙伴更有貼心的生活理財計劃。加入生活理財后即可立即白拿商品，到期后一次性還本付息。即滿足了消費需求，又拿回了本金和收益，是不是比信用卡分期消費要劃算的多呢?

　　《通知》對于信用卡透支利率標準、免息還款期、滯納金等相關規定均做出了調整。這將為持卡人的用卡帶來哪些改變呢?

　　透支利率有望降低

　　按照現行規定，信用卡的透支利率為日利率萬分之五。此次《通知》對信用卡透支利率設定了上限和下限，其中，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍，透支的計結息方式由發卡機構自主確定。

　　例如，假設持卡人信用卡當期透支1萬元，過了20天免息期后，于還款日還清最低還款額1000元，又于10日后還清剩下的9000元。那么，按照現行規定，透支利息為1萬元×0.5‰×30天=150元，7折以后金額為105元，可為持卡人節省45元利息支出。

　　免息還款期有望延長

　　現行《銀行卡業務管理辦法》統一規定信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當月透支余額的10%。按照《通知》規定，未來持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發卡機構自主確定，即不再受60天和10%的限制。

　　例如，通常信用卡的賬單日為20～50天。假設持卡人的賬單日為每月4日，還款日為每月24日。那么，如在3月5日的消費，則需在4月24日還款，免息期為51天;而如在4月4日消費，同樣需在4月24日還款，免息期為20天。其中，本例子中的.信用卡最長免息期為51天。現行規定下，信用卡最長免息期為60天，未來將不受這個時間規定的限制。

　　信用卡滯納金將取消

　　根據《通知》規定，將取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發卡機構應與持卡人通過協議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。此外，發卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，也不得收取超限費。

　　例如，持卡人刷卡透支5000元，到還款日僅還了500元。該行規定最低還款額為10%，但如不足1500元的話，需按最低1500元收取。那么該行對低于最低還款額的部分即，1500元-500元=1000元收取滯納金，收取滯納金的金額為：1000元×5%=50元。未來，這項收費將被發卡機構與持卡人協議約定的“違約金”所取代，具體收取方式將根據協議決定。

　　服務費不再收利息

　　《通知》還規定，發卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。需要注意的是，新規將要取消的并非是年費、手續費、貨幣兌換費本身，而是由這些服務費用所產生的利息。曾經有報道顯示，某持卡人因信用卡逾期未還0.6元，6年后則由此產生了將近1萬元的欠費，其中包括了逾期產生利息1561.72元、滯納金7547.94元、超限費7.03元、年費150元、消費透支0.6元，合計為9267.2元。這就是滯納金、年費、利息、超限費等收費，全額計息且“利滾利”以后造成的可怕后果。

【信用卡最新規定解讀】相關文章：

東莞社保政策最新規定解讀01-25

哈爾濱2016醫保最新規定解讀12-24

2016年信用卡業務最新規定03-01

退休年齡最新規定及解讀201502-09

關于退休年齡最新規定及解讀12-30

關于退休年齡的最新規定 「解讀」02-27

退休年齡最新規定2016「解讀」05-28

退休年齡最新規定2016解讀05-28

2015年退休年齡最新規定及解讀02-03