車輛保險新規定
2016年06月16日保險協會召開新聞發布會，發布關于商業車險改革主要政策。
費率政策：獎優罰劣
據市保險協會秘書長孟金貴介紹，此次商業車險改革的最大亮點是：將定價權交給保險公司，把產品的選擇權交給車主，強調保費與車主駕車風險、車型掛鉤，促進費率公平。
改革后，對各公司的承保和理賠服務提出了更高要求;商業車型條款內容也更加合理，刪除了10多項原條款中的責任免除事項，擴大了保險責任范圍;最重要的是，新的費率政策將采取“獎優罰劣”，對于出險率低、無交通違法記錄的車輛，保費會大幅度下降，反之，就要多掏錢了。
目前常州有90多萬輛承保車輛，根據往年數據測算，70%以上客戶能享受保費優惠;20%左右客戶保險費維持不浮動;不到5.5%的客戶保費會上浮，其中既有違章也有賠款的客戶。
市保協已在6月2日—8日開展商業車險新產品現場驗收，全市27家開展車險業務的產險公司均通過驗收，準備工作充分到位。“新政策近期將在我市實施，一旦省里落地時間確定，各公司就會采用新系統開展工作。”
高保低賠：將成歷史
改革后，如“責任免除的兜底條款”等10多項爭議較大的商業險免責內容將被刪除，明確了車上人員和第三者等概念，減少了理賠糾紛，使權益保障更加充分。
例如，車輛未上牌情況下出險也可獲賠;自家人也可以作為“三責險”的“第三者”賠付，也就是說，自家車撞自家人也可找保險公司理賠。
“高保低賠”一直是車險行業爭議問題之一。改革前，車損險是按照新車購置價確定保費，改革后則按照不同車型確定基準純風險保費，解決了社會普遍反映的`“高保低賠”問題。
據了解，基準純風險保費可以通過保監會官方網站上專門設置的“商業車險示范條款及費率基準查詢”欄目，了解各險種的情況。其中三責險與車輛使用性質、車輛種類和你想投保的保險金額有關;車損險與車輛品牌型號、車輛使用性質以及車輛使用年限有關。也就是說，今后，車型也影響保費。
3年未出險，保費最低可享受3.9折
改革后的商車險價格計算公式為：商車險保費=基準保費×費率調整系數。其中，基準保費=基準純風險保費/(1-附加費用率)，基準純風險保費由行業大數據測算后統一確定。
費率系數的調整，由改革前的14個精簡為4個，改革后的費率調整系數=無賠款優待系數×交通違法記錄系數×自主核保系數×渠道系數。
具體而言，無賠款優待系數從原來的浮動范圍0.7~1.3調整為0.6~2.0。改革后，連續3年未出險理賠的客戶，將按照6折承保，上年出險理賠5次及以上的客戶，保費將翻倍。同時，交通違法系數從原來的浮動范圍0.9~1.0調整為0.9~1.5。改革前對違法種類沒有進行區分，改革后對不同交通違法類型進行了細化，如上年度無交通違法記錄，下浮保費10%;而闖紅燈、超速、違反規定停車、酒駕、交通事故逃逸等交通違法行為均可能造成10%~50%的保費上浮。此外，各公司自主核保系數和自主渠道系數都在0.85~1.15范圍之間使用，下一步將按照保監會的統一部署，逐步擴大保險公司自主核保系數和自主渠道系數的使用范圍。
以基準保費3000元為例，如果該車輛3年沒有發生賠款(系數0.6)，上年度沒有交通違法記錄(系數0.9)，且保險公司自主核保系數和自主渠道系數都給予0.85，費率調整系數可以達到0.6×0.9×0.85×0.85=0.39，即保費為3000×0.39=1170元;如果該車輛上年度發生5次及以上賠款(系數2)，交通違法情況嚴重(交通違法系數達到1.5)，且保險公司自主核保系數和自主渠道系數都給予1.15，費率調整系數可以達到2×1.5×1.15×1.15=3.97，即保費為3000×3.97=11910元。
統一保險單證標準
為充分保護保險消費者合法權益，中國保險行業協會統一組織編制了投保告知書、保險條款手冊、投保單、保險卡等單證樣本。保險公司應以此為基礎完善本公司保險單證，以方便消費者理解和使用，防止銷售誤導和理賠糾紛。
改革后，代位求償將成為基本服務，即不論投保車輛是否有責，消費者均可要求本車投保的保險公司在車損險項下先行賠付。同時，索賠資料也盡量簡化，保險公司不得要求消費者提供在實踐中不合理不必要的索賠資料。
值得注意的是，交強險仍按照原來政策執行，交強險的理賠記錄不會影響商業車險的保費，商業車險的理賠記錄也不會影響交強險的保費。
同樣是基準保費3000元，一車3年未出險、上年度無交通違法記錄，最少只要繳納保費1170元;另一車如果行為相反，保費最多要繳納11910元
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