怎樣制作適合自己的理財方案
做一份切實可行的財務規劃方案，要了解自己的財務狀況和消毒情況。小編整理了怎樣制作適合自己的理財方案，歡迎欣賞與借鑒。
1.測試你的風險偏好
風險偏好是指為了實現目標，投資者在承擔不確定的風險時所持的態度。這就這涉及到客戶風險偏好的分類，一般來說分為：非常進取型、溫和進取型、中庸穩健型、溫和保守型、非常保守型。
小伙伴們是不是很好奇自己屬于哪類型的風險偏好呢？一般在銀行網站上都有相應的風險評測，大家可以去測試看看。風險偏好將決定你的專屬理財產品。
2.正處在理財周期的哪個階段？
生命周期理論是由F莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學的R布倫博格、A安多共同創建的。該理論為消費者的消費行為提供了全新的解釋，它指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。
由此延伸到理財領域，即為家庭生命周期的應用。它分為四個時期：家庭形成期（建立家庭生養子女）、家庭成長期（子女長大就學）、家庭成熟期（子女獨立和事業發展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）。
家庭應當根據所處的不同階段，進行不同結構的理財。即一個讓你將綜合考慮其即期收入、未來收入，以及可預期開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在一生中內保持相對平穩的水平，而不至于出現消費水平的大幅波動。
下表為四個不同階段的特征，大家對照看看自己與哪一個相符。
3.你的理財目標是什么？
一般而言，投資者在理財過程中會產生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優先滿足的支出。
義務性支出包括三項：
第一，日常生活基本開銷；
第二，已有負債的本利償還支出；
第三，已有保險的續期保費支出。
收入中除去義務性支出的部分就是選擇性支出，選擇性支出也稱為任意性支出，不同價值觀的投資者由于對不同理財目標實現后帶來的效用有不同的主觀評價，因此，對于任意性支出的順序選擇會有所不同。
根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可以劃分為后享受型（螞蟻族）、先享受型（蟋蟀族）、購房型（蝸牛族）和以子女為中心型（慈鳥型）四種比較典型的理財價值觀。以下圖表就是這4種理財價值觀的理財特點及使用的.投資品種。
另外需要注意的是，這4類理財價值觀是為了用作分析，將其分為極為典型的4類。在現實家庭中，理財價值觀肯定不會如此典型，會介于幾種類型之間。因此，具體的運用過程中就要根據情況，進行比例調整。
4. 財務狀況
了解自己的財務，需要從三個層面：收支，資產負債，財務目標。
a.做好收支明細表
了解自己的消費習慣，做出相對合理的預算跟儲蓄計劃，這是所有人財富積累的基礎。花半個小時靜下心來好好整理自己的收入支出明細，找出固定和剛性支出，算出自己比較有把握的儲蓄額，確定好以后固定下來，接下來按照預算嚴格執行。也許你會難以堅持，最好的方案就是強制儲蓄。
做收支明細表對很多人來說都是很繁瑣很痛苦的事情，但是，我們需要通過這個過程來了解自己，找到適合自己的儲蓄方式。
b.資產負債
資產負債表可以顯示家庭目前的財務狀況。家庭資產負債表在理財中有著十分重要的作為，如在優化家庭消費結構、幫助家庭資產快速增值、建立個人信用評價體系等方面發揮重大的作用。
知彼，了解理財產品
目前大家比較熟悉的投資渠道有活期、貨基、理財產品、股票、基金（不包含貨基）、貴金屬、外匯、期貨、國債、定期存款、投連險等等 。因為資產配置會考慮到理財產品的風險，這里按照資金的流動性和安全性來劃分一下：
第一類：流動資產，也就是風險低、流動性強、收益低的投資渠道：活期、貨基，還可以包括期限在一個月以內的理財產品。參考年化收益在3%左右。
第二類：低風險長期資產，流動性要差一些，收益略高些：債基、國債、定存、還有期限在一個月以上的理財產品。參考年化收益在5%左右。
第三類：高風險資產，長期收益高，流動性不可測，因為有可能套牢：股票、股基和混基、貴金屬、外匯、期貨、投連險等。
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