商業調研報告
在現實生活中，報告使用的頻率越來越高，報告包含標題、正文、結尾等。那么報告應該怎么寫才合適呢？下面是小編為大家整理的商業調研報告，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
商業調研報告 篇1
摘要:“現代管理學之父”彼得德魯克(PeterF.Drucker)曾經說過：“預算不是一場數字游戲，而是圍繞戰略目標的設立而進行思考的過程�！�
自20xx年我國煙草商業導入預算管理機制以來，該方法已成為企業的標準作業程序。本文針對xx煙草商業預算管理中存在的問題，提出在全面預算實施過程中，必須要注重預算的編制質量，加強事前、事中、事后的監督與調控，及時采取有效措施糾正偏差，使預算管理發揮應有的作用。
關鍵詞：煙草商業預算管理思考
預算管理是企業在科學的市場預測與決策的基礎上，按照既定的經營目標和程序，對企業未來的內部生產經營活動的總體安排。近年來，xx煙草積極探索適合煙草商業實際的預算管理運作模式，在預算管理上逐步實現了從無到有、從單一預算向全面預算的轉變，對提升內部管理水平、提高企業經濟效益起到了積極的作用。然而，預算管理整體水平還有待提高，運行中凸顯的一些的問題不容忽視。
一、亟待解決的幾個薄弱環節
1.編制時間比較滯后，運行時效相對較低。
雖說我市每年從10月份便著手安排部署次年的預算編制工作，但由于作為戰略層的投資中心沒能及時確定年度預算總目標，預算編制工作實際上要到次年的元月份才正式開始。我市煙草系統下轄9個縣級營銷部，經過“自上而下”、“上下結合”編制流程的多次反復，整個預算編制工作歷時長達半年之久。待全部預算審批、下達完畢，時間已到4月份，遲則到5月份才能完成，上半年的預算沒有得到有效控制。特別是部分可控費用，超進度開支現象特別嚴重，給下半年的預算執行帶來巨大壓力，編制時效“成本”過高。
2.預算分解偏離實際，方法不盡科學合理。
一是年度預算指標分解中歷史業績權重較大。在下達各縣營銷部銷售預算指標、效益預算指標時，沒有完全按照省煙草局推行的“因素分配法”進行，歷史因素所占權重仍然較大。對某些指標沒有設立一個“公允值”，習慣采取“一刀切”的方式，全市保持統一的增長幅度，對上年預算指標完成較好的單位，持續實行“鞭打快�！钡恼�，在一定程度上影響了基層的積極性。
二是季度預算的分解過于簡單化。費用預算分解也與銷售預算一樣，以前兩年各季度實際發生數所占全年比重作為權數進行分解，沒有考慮某些費用發生的特殊性，導致部分項目季度預算嚴重超支。
3.執行過程“盲目服從”，預算調整“彈性”過大。
一是對市場的變化反應遲鈍。在執行過程中，當受市場環境、經營條件、政策法規、內部體制改革和經營方向調整等因素影響，預算基礎發生變化時，有的預算責任主體仍在“嚴格”按照預算運作，“紙上談兵”，缺乏應變能力。
二是預算調整機制不夠完善。主要表現在年度預算調整的隨意性較大，沒有根據預算調整原則進行。對預算執行中的偏差，預算管理委員會沒有充分、客觀地分析產生的原因；對常規事項產生的預算執行差異，預算責任主體沒有自行采取措施加以解決，而是盲目地要求要追加預算指標。
4.成為考核唯一手段，上下“博弈”愈演愈烈。
預算管理過程中，只強調上下級的垂直命令與控制，把預算執行結果作為唯一的考核考評指標，重結果、輕過程，忽略了對預算執行差異的分析。各責任中心為了得到較低的業績評價標準，有意提供虛假的預算數據風險，在上報預算時討價還價，大大地留下余地，實行“寬打窄用”。有的則為了防止來年被“鞭打快�！�，虛報、用盡當年的預算指標。這些“對策”，導致預算管理流于形式，使業績考核失去了公平性。
二、問題的成因及分析
上述問題綜合起來，集中表現在預算目標確立、預算體系構建、預算過程控制和預算考評機制等四個環節存在缺陷，突出表現在以下“四個不夠”：
1.預算目標定位不夠準。
一方面將預算與企業“十一五”戰略目標等同起來，定位過高。雖說預算是與企業發展戰略相配合的戰略保障體系，兩者有密切的聯系，但不能等同。“十一五”規劃的時間跨度有五年，側重于企業中、長期目標戰略的實施，主要涉及外部環境中長期趨勢的變化，以及企業如何對此作出反映；而預算的時間一般為一年，關注的是中、短期特定目標任務的完成，主要涉及企業內部運作。因此，公司戰略是預算管理的目標導向，引導年度預算目標的確定；預算目標則是戰略目標在本期內的財務具體化，為戰略規劃的實施提供必要的保證。
另一方面預算目標制定不甚科學。在預算目標制定中，編制預算基礎的許多假設尚未得到充分論證。作為戰略層的投資中心，沒有深入分析所處的市場地位、市場環境、國家政策的可能變動給預算目標帶來的影響，沒有認真查找xx與省內其他地區間在經濟、地理、交通環境上的差距，而是一味的按照上級的要求，追求卷煙人均銷量、銷售均價等指標達到全省行業平均水平，使預算“高不成，低不就”，失去了預算的有用性。
2.全員參與意識不夠高。
一是上下互動、協作程度不高。部分縣營銷部的.經理們本位主義意識較為嚴重，將精力集中在本部門個別任務效率的提高上，而對預算的編制工作持消極態度，僅在費用預算上表現出極大的“熱情”，千方百計爭得寬余的支出指標，忽視了企業的整體奮斗目標。
二是各預算中心的職責沒有履行到位。許多部門都認為預算管理僅僅是財務部門的職責，對預算管理委員會分配的工作當作額外負擔，經多次催促，才將質量不高的預算上報。執行過程中，各責任中心管理也不很到位，對預算執行中的異常現象沒有采取應對措施，甚至聽之任之，導致部分可控費用支出失控。崗位編制本就偏緊的財務部門，在預算管理中“單打獨斗”，某些工作也只好采取應付的方式，難以實現對預算的精細化管理。
3.過程控制措施不夠實。
首先，預算信息反饋制度尚未健全。預算信息反饋是預算執行過程中預算調控職能實現的前提和基礎，包括定期書面報告、臨時書面報告、例會和臨時碰頭會等多種方式，具有及時性和靈活性的特點。而我們僅僅采用了書面報告的形式，預算執行差異形成的原因不能得到更深入地分析，控制措施不很全面，而且信息反饋也不是很及時，在一定程度上影響了調控的效果。
其次，預算調控措施沒有落實到位。財務、審計、經濟運行等部門在對預算執行差異進行分析和責任界定的基礎上，提出了一些調控意見和建議，但相關責任主體并沒有認真地抓好落實，未能積極制定可操作性較強的措施并加以實施。實際業績與預算執行的偏差沒有及時發現和糾正，預算監控形同虛設，預算目標的順利實現得不到必要的保證。
4.評價考核體系不夠全。
一方面，只設有年度綜合考評，每月（季）的動態考評沒有設立。動態考評作用于事中控制，服務于預算調控，主要是對預算執行過程中發生的預算差異予以及時確認、及時處理，為預算順利實施提供保障。另一方面，在考評中沒有遵循預算考評的可控性原則。依照該原則，各責任主體以其責權范圍為限，僅應對其可以控制的預算差異負責，而我們在考評考核中往往忽視了這個原則，將所有不可控預算差異也全部“包”給各責任中心，由他們負責“埋單”。
預算管理是一個“PDCA”循環改進的過程，預算考評在這個循環中處于承上啟下的關鍵環節，對改進管理方式、提升管理水平起著重要的作用。如果把考評僅僅作為發放獎金的工具，為發獎而考評，沒有事后的差異調查和分析，沒有改進措施的落實，則不能充分發揮持續改進工作的作用。
三、全面預算管理的對策與建議
全面預算管理的過程，實際就是企業目標分解、實施、控制和實現的過程。針對管理中存在的問題，具體要抓好“五個提高”：
1.加強預算管理組織體系建設，提高預算編制時效。
一是提高各級員工對預算管理的認識度和參與度。預算管理是一種“全員參與、全方位滲透、全過程監控、全量化考核”的管理方法，沒有各單位、各部門、各級員工的一致重視和共同參與，是難以實施到位的。各級主要負責人必須將全面預算管理作為“一把手”工程來抓好、抓實，切實加強對預算管理的組織領導。公司高層管理人員要經常深入到預算運行的各個環節，及時解決執行中遇到的問題，切實推動預算管理措施的落實。
二是建立預算責任網絡，對預算實行“分級歸口”管理。在市公司本級，要按預算指標的性質實行歸口管理；對各縣級營銷部，則按授權制度實行分級控制。各責任主體要積極參與預算的編制，對各個預算項目反復權衡、精打細算，使編制出的預算更加符合企業實際。實施中要按照“分級歸口”管理辦法的要求，努力增加銷售收入，嚴格控制費用支出，使預算真正起到控制成本費用、提高經濟效益的作用。
2.加快信息資源整合步伐，提高預算編制質量。
當代會計學家湯谷良先生認為：“預算是與整個公司業務流、資金流、信息流以及人力資源流的要求相一致的經營指標體系�！睂崿F物流、資金流、信息流、人力資源流的高效、合一，是提高全面預算管理的前提與基礎。目前，xx煙草商業的物流、資金流已整合到位，人力資源改革也基本結束，但信息資源的整合尚處在初始設計階段�，F有的卷煙營銷、煙葉生產、專賣管理、財務管理等電子商務系統相對獨立，各種數據沒有得到有效整合；經濟運行數據信息分析與發展趨勢預測的方式相對較為原始，基本停留在半自動化狀態，信息化程度不高。因此，必須立足現有信息平臺，加快數據中心的建設，建立分析、預測模型，為科學決策提供依據。
同時，預算管理是一項十分繁雜的系統工程，從編制到執行控制工作量非常之大，急需有先進、科學的信息系統來支持。我們要在金蝶財務管理信息系統基礎上，積極開發預算管理子系統，實現預算編制、執行控制、在線審批、執行情況分析等預算管理功能，通過預算信息網絡系統，實現預算信息及時傳遞，提高預算管理的質量和效率，把預算管理工作提高到一個新的起點。
3.實行編制方式多樣化，提高預算管理效率。
在預算編制中，要注重抓好“三個結合”，即：固定預算與彈性預算相結合、增量預算與零基預算相結合、定期預算與滾動預算相結合。在傳統的預算編制方法基礎上，針對固定預算的不足，按照卷煙銷量3％左右的間隔，對費用、利潤采用彈性預算，增強預算的適用性，為實際結果與預算的比較提供一個動態的基礎。對上年部分完成或全部完成的項目，采用零基預算，一切從“零”開始，通過對項目重新進行審查、分析和考核，消除增量預算中一些不合理因素得以長期沿襲的影響。此外，在預算執行過程中還要采用滾動預算進行輔助，按季度滾動，做到長計劃、短安排。在每季度第三個月中旬著手下季度的滾動預算工作，使預算期始終保持一個固定的期間，以保持預算管理的連續性和完整性。
4.強化全程控制監督，提高預算執行力度。
預算是與日常經營管理過程相滲透的行為規范與標準體系，提高預算的約束力和調控力，是順利實現預算目標的關鍵。
首先，要健全預算報告制度，構建相關、及時的信息反饋系統。每月或季（年）度終了，財務部門應采用報表、數據分析、文字說明等多種形式，及時地向各預算責任主體報告本期預算執行情況，分析并揭示預算重大差異所產生的原因，并提出改進意見和建議。預算反饋報告要突出過程與結果并重的原則，月報反饋的重點是各相關責任項目的預算執行過程，以便動態的掌握預算的運行狀況，季（年）度預算報告則著重反映各時期的預算執行結果，以便于考核。
其次，建立全方位的預算控制體系，對預算實行事前、事中、事后監控。把預算控制滲透到企業的各個業務過程、各個生產經營環節，覆蓋企業的所有部門和崗位。以業務流、資金流為監控重點，財務、審計、經濟運行、生產經營等部門為主要控制監督責任人，按照各自的預算監控權責，對預算的編制、執行、調整、考評、獎懲實行全過程監控，及時解決、修正執行過程中出現的問題和偏差。
5.加大考核評價力度，提高預算運行質量。
預算是與期終總結相關的業績評價與獎懲體系，沒有以預算為基礎的考核，預算就會流于形式，就會失去控制力�？荚u過程中要注重個人考評與集體考評相結合，動態考評與綜合考評相結合，在科學、合理的評價經營業績基礎上，嚴格按照獎懲辦法進行兌現。
一要健全月度績效聯酬考核辦法。將卷煙銷量、貢獻毛益、可控費用、營業利潤等月度預算指標及當月的工作計劃完成質量，分別與各預算責任主體全體員工當月的績效工資掛鉤。每月末，由預算管理考核小組對各縣級營銷部及本級各部門的預算執行情況和預算指標間的差異進行確認，然后根據績效聯酬考核辦法進行獎懲。
二要把預算考評與年度經濟運行綜合績效考核相關聯。年度終了，以年度卷煙銷量、煙葉收購量、目標利潤、成本費用利潤率、人均勞動效率等預算指標為主要內容，結合《中央企業綜合績效評價管理暫行辦法》的要求，組織進行縣級營銷部領導班子的綜合考評，對成績優勝者予以適當獎勵。
商業調研報告 篇2
商業城建成開業18年來，在促進就業、涵養稅源、搞活流通、改善民生，帶動相關產業，振興一方經濟，促進城市化進程等方面作出了積極貢獻，實現了經濟效益、社會效益雙豐收和經營者、消費者、管理者多方共贏。但隨著經濟社會的快速發展，商業城已嚴重落后于整體經濟的發展趨勢，嚴重落后于周邊同類型市場的發展水平，嚴重落后于人們日益增長的物質生活需求，改造提升迫在眉睫。
近年來，區委、區政府高度重視商業城的提升發展工作，主要領導先后批示要對商業城的提升改造作為重點課題進行專題調研。為此，從7月下旬開始，區政協會同區貿易局、商業城管委會等單位組成調研組，以專題座談、實地走訪、問卷調查等形式，開展了大量的調查摸底工作。先后召開了商業城經營戶代表、業主代表專題座談會，走訪了政府有關部門和鎮街，并赴、和等地學習考察，廣泛征求了多個層面的意見和建議，在此基礎上形成了《加快推進商業城提升發展的對策建議》�，F將調研成果綜述如下，供區委、區政府領導決策參考。
一、商業城的發展現狀
（一）基本情況
商業城于1992年建成開業，總占地400多畝，總投資8億人民幣，有各類辦公和營業用房6000余間，經營戶3400余家，從業人員3萬余人。共設xx大市場和兩條專業街，經營范圍涉及五金建材、副食百貨、服裝箱包、糧油煙酒、機電家電、非機動車和舊貨等。其中商業城開發總公司舉辦十個市場和兩條專業街，民營舉辦六個市場，由管委會轄管。建成18年來，各項經濟指標穩健增長，尤其是近三年來，年商品成交額均突破雙百億，占全區商品成交額40%左右，年創稅收近億元，先后獲得多項全國性榮譽，三次被評為省重點市場，商業城已成為面向全國的一張“金名片”。目前，商業城有兩級管理體制：一是商業城管理協調領導小組，為區政府對商業城實施管理協調的非常設機構，由區政府常務副區長、分管副區長、有關部門領導組成；二是商業城管委會，為常設機構，負責商業城的統一協調和管理，其主管部門為區貿易局。公安、城管進駐商業城，分別成立分支機構，實行雙重管理。
（二）管理情況
XX年，商業城管委會成立后，努力克服硬件設施先天不足的困難，加大投入，強化監管，實現了商業城的穩定和持續發展。
為切實加強消防安全管理，近年來，通過加大硬件改造投入（近三年共計投入資金1200多萬元），先后完成了商業城主要市場的消防設施改造，建立完善了一整套安全監控防范網絡，通過人防和技防的有機結合，使城內火警數量逐年下降。為使商業城環境面貌得到明顯改善，通過開展“整治月”、“鞏固提升年”、“深化管理年”和“規范發展年”等專題活動，抓住難點重點，實施專項整治，落實長效舉措，整體形象得到改觀。通過加大基礎設施建設，規范整頓停車場，挖潛停車空間，加強交通疏導和專項整治，運用科學手段引導經營戶文明停車等手段，有效地緩解了商業城的停車、行車壓力。
（三）當前面臨的問題
在肯定商業城發展成就的同時，我們也看到，當前商業城面臨日益突出的發展瓶頸問題和矛盾，嚴重制約著商業城的持續發展，影響市場的正常運行。目前的主要問題有以下三個方面。
1.硬件先天不足，整體環境較差。
（1）消防安全難以保障。消防設施缺少、建筑物連片且結構復雜、商住混雜、空間狹小、人口密集，給消防改造、火險發現、火災救援、人員疏散等工作帶來困難。雖經多年連續改造，但各類消防隱患仍難以徹底根除，每年均有火險發生，XX年高達9起。近年來靠市場管理部門嚴防死守，數量有所下降，但仍危機四伏，一旦火險發現或撲救不及時，后果不堪設想，商業城已經成為潛伏的“火山口”。
（2）“停車難、行車難”問題突出。商業城經營戶現有自備機動車、電瓶三輪車3000余輛，日進出商業城車輛萬余輛，而城內各類停車位僅1200多個，造成10多輛車爭搶一個停車位的局面，停車位缺口較大。同時，城區主要道路貫穿商業城，加上火車南站擴容，各市場內交通擁堵嚴重，城內道路處于超負荷狀態，遇節假日和銷售旺季，情況更加嚴重，交通壓力日顯嚴峻。
�。�3）抗災能力低下。因年代已久和建筑質量差，市場多處房屋出現沉降，墻體開裂，結構變形，管道破損，建筑物安全防控能力下降，極易發生安全事故，每逢臺風、雷暴、大雪等天氣，都會造成較大經濟損失，經營者怨聲載道，管理者提心吊膽。
2.經營模式傳統，市場競爭力不強。
（1）功能配套不足。城內倉儲空間嚴重不足，物流水平低下。許多營業房因面積狹小，既成商品展示區，又成倉儲區，店內貨物堆放雜亂、隨意侵占公共空間和過道，市場秩序混亂，管理難度較大。
（2）專業化水平不高。因建成初期隆市需要，市場劃行歸市特征不明顯，商品布局錯綜復雜，專業化水平低，核心競爭力較弱。
�。�3）經營檔次低下。十多年來，市場一直延續現貨現金現場交易，這種小規模、低層次的經營模式，使得市場內知名商品品牌較少，附加值較低，高端消費外流。
3.產權分散，造成市場管理難。
�。�1）日常管理難。一方面，現有的法律法規對產權式市場管理出現真空，市場管理依據不足，缺乏有效的管理手段。另一方面，政府相關職能部門對商業城塊狀管理和執法力度不夠到位，導致商業城市場管理部門在處理矛盾和問題時較為被動，法律糾紛和信訪事件不斷，“管理難、難管理”問題突出。
�。�2）市場培育難。產權分散，私有產權比例高達80%以上，導致市場管理部門無法實施統一招商、統一出租、統一管理。甚至出現“二房東”現象，哄抬營業房租賃價格，惡意、無序競爭，影響了市場的健康發展。
（3）權利義務失衡。私有產權所有者只享受房產收益權，不承擔責任義務。尤其是民辦市場，開發商建好市場一賣了之，商業城管理部門則承擔了市場的房屋維修、設施維護、衛生保潔等，而經營者又以各種借口，對市場收費工作制造困難。隨著硬件設施的逐年老化，維修、改造資金逐年加大，市場正常管理難以為繼。
二、提升改造的必要性和緊迫性
商業城建成18年，至今未進行大規模改造，受整體環境和發展空間束縛，經營規模、經營品牌、經營檔次已明顯落后于省內等地市場，更與經濟社會發展水平不相適應。調研組認為，實施商業城提升改造工作，勢在必行。
（一）鞏固和提升商業城品牌價值的需要
從前期考察情況看，皮革城于XX年實現了新城搬遷，二期建成、三期建設、四期規劃，并成功上市，開始面向全國布局，發展迅速。中國小商品城先后五次易址、九次擴建，現也成為績優上市公司，步入高速發展階段，年創稅收達20多億元，占全市的30%左右，成為地方經濟的發展典范，不僅在全國，而且在全世界提升了的城市形象。中國科技五金城先后投資7億多元，實施了新市場建設和老市場改造。濮院羊毛衫市場在改擴建的基礎上，計劃用5—XX年時間，建成一個功能齊全的現代化商貿城。上述市場通過改造和新建，完成了轉型升級，實現了飛速發展。商業城與上述市場在同年代建成，累積18年發展，品牌效應明顯，無形資產可觀，在一定程度上代表著商貿產業的形象。但目前因各種因素制約，商業城在發展水平上已遠遠落后于上述市場，急需通過重建或異地新建，提升硬件設施條件，完善市場功能配套，打造新型經營業態，創新經營管理體系，重新煥發生命活力，以進一步鞏固和提升商業城的品牌價值。
（二）促進經濟科學發展的需要
1.有利于促進產業結構調整。市場產業低能耗、高就業、高效益的優勢明顯，對優化產業結構，促進社會經濟健康發展助力巨大。從考察情況看，市在“以市場為龍頭，三產帶動二產推動一產，全面提高區域經濟”的發展模式下，專業市場建設取得了巨大成功，不僅振興了經濟，更打響了在全國、全世界的品牌。實施商業城提升改造工作符合我區經濟發展方式轉變和結構調整的要求，有利于實現先進制造業和現代服務業“兩輪驅動”，必將成為我區經濟發展新的增長點和亮點。
2.有利于加快推進城市化進程�！稗k一個市場，興一方經濟，富一方百姓”，這是省內周邊市場產業發達縣市的共同經驗。市以市場開發帶動城市建設，在全國形成了較大影響力。區委十三屆六次全體（擴大）會議作出了堅持城市化帶動的戰略決策，我們認為，實施商業城的改造提升，打造新的經濟商圈，有利于進一步完善城市功能，提升城市品位，加快我區的城市化進程。
3.有利于打造產銷互動發展格局。先進制造業需要現代化的市場產業相配套和依托。等地市場通過強勁的產業依托，形成了制造業和商貿流通業相輔相成的良好發展局面，產銷兩旺，發展前景廣闊。當前，已形成了以工業為先導，多種產業共同繁榮的經濟形態。實現商業城的提升改造，搭建好本區優質工業產品的展示銷售平臺，形成產銷互動發展格局，既可推動我區工業制造業發展，又為市場產業發展增添強勁動力。
（三）順應社會各界迫切要求的需要
近年來，社會各界關于加快推進商業城提升改造的呼吁日益強烈，省工商局領導在全省市場工作會議、省重點市場檢查復評等場合，多次建議商業城盡快實施提升改造，以鞏固和提升商業城現有品牌地位。各界人士通過人大議案、政協提案等途徑，要求加快商業城的提升改造，保護現有市場資源。從前期組織的兩次專題座談結果看，支持異地新建的`意見占77%，支持就地改造的意見占23%。而三次問卷調查的結果顯示，支持異地新建的占61%，支持就地改造的占35%，其余4%為其他意見（維持原狀等）。綜上所述，要求提升改造的意見基本統一，且異地新建商業城成為主流意見。商業城管委會也曾委托具有國家一級資質的專業研究機構，對商業城提升發展作了專題研究，形成了《商業城發展研究報告》。通過綜合評價，該報告提出了以異地新建實現商業城轉型升級的研究結論。
三、加快推進商業城提升改造的對策建議
（一）加大提升改造的工作力度
商業城的轉型升級事關民生保障和經濟社會發展大局，影響深遠，同時實際工作開展涉及面廣，難度較大，任務艱巨，因此迫切需要區委、區政府加大對商業城提升改造的工作力度。
1.組建領導班子。建議把該項工作列入區委、區政府的重點工作，成立由區委、區政府主要領導掛帥，分管領導負責，各有關部門負責人參與的商業城提升發展領導小組，下設工作小組，協調、推進各項工作。
2.繼續深化調研。建議區委、區政府主要領導帶隊，組織有關部門、鎮街到兄弟縣市進行學習考察，借鑒他們的成功經驗，進一步統一思想，提高認識，堅定信心，加快推進商業城轉型升級工作。
3.加快推進工作。目前區域內各類建設項目眾多，土地資源日趨緊張，商業城項目必須抓住時機，加快推進。一方面政府牽頭協調各有關部門和相關鎮街，開展項目選址、土地規劃控制和前期手續辦理等各項前期工作。另一方面，對區域內在建大型市場進行規劃控制，整合全區市場資源，以避免重復建設。
（二）明確提升發展規劃定位
在前期座談交流、考察取經，廣泛聽取各層面意見的基礎上，調研組對就地改造和異地新建兩個方案進行了分析比較。一致認為，就地改造弊大于利，主要存在產權主體利益難協調、現有空間難拓展、瓶頸問題難破解和與火車南站規劃矛盾等問題。而異地新建利大于弊，可徹底解決當前面臨的發展瓶頸問題，通過最優位置建設、最優方案規劃、最優模式創建，既有利于加快城市化進程，又有利于提升市場的綜合實力。對新商業城的發展規劃問題，可從以下三方面考慮。
1.打造符合時代要求的現代新型商業模式。以“高起點、遠規劃、新配套”和“一次規劃、分期建設”為原則，建設集銷售、倉儲、物流、會展一體化，購物、休閑、娛樂、旅游一站式，有形無形市場相結合的市場集群和商貿中心，把新商業城打造成代表現代商貿發展水平的典范之作，使商業城真正成為向外界展示的“金名片”，立足、面向全省以至華東的“輻射源”。
2.建設中小企業發展平臺。憑借其豐富的產品資源和優越的創業平臺，業已成為全國、全世界網上創業者的沃土。我區現有中小企業2萬余家，絕大部分為民營企業，資金實力雄厚，發展愿望強烈，而周邊的紹興、寧波、臺州地區也有大批民營企業。在實施商業城提升改造時，可充分考慮這些中小企業的發展需求，為重點工業產品搭建一個集批發、零售和展示為一體的平臺和窗口。
3.進行區域市場資源的科學整合。新商業城建設可與其它市場的規劃、整合同步進行（如加大新農都、新世紀市場園區和農產品批發市場整合力度）。在保護現有市場的前提下，篩選更具發展前景、更能代表區域特色的專業市場，優先進駐新商業城，盡快興城隆市。要避免重復建設，引導區域內市場從“小而全”向“大而�！钡陌l展形態轉變，提高我區市場的精品化、專業化水平。
（三）合理確定新城選址
針對商業城異地新建的選址問題，調研組實地踏看了寧圍、新街、紅山蜀山、臨浦等地相關區塊，提出了四個建議方案（見附件）。
經過分析比較，綜合各方面因素考慮，調研組認為：
建議方案一、二——新世紀市場園區區塊、臨浦王村區塊距主城區較近，相對較有區位優勢，容易迅速隆市和形成規模，但也存在拆遷壓力大、成本高、新的交通問題和農保地調整等不利因素。
建議方案三、四——紅山農場區塊和區塊較具發展潛力，可充分利用省市區發展戰略優勢，搶抓機遇，實現商業城的轉型升級和加快發展，但均存在離主城區較遠，導致經營戶易流失和隆市風險。
但無論選擇哪一方案，新商業城建設應與全區市場資源科學整合相結合。因此，建議對新農都、新商業城及其它專業市場的建設進行綜合規劃，整合各自資源優勢，避免重復建設和惡性競爭，集中力量，共同做大、做強、做精、做專我區市場產業。
（四）探索新型運作模式
商業城提升發展項目一次性投資較大，可借鑒、等地成功經驗，遵循“政府搭臺、企業唱戲”和“自籌資金、自求平衡”等原則，探索投融資、建設和經營管理等新的體制。一方面，可通過企業化操作，吸納多個投資主體組建股份公司或企業集團，負責新商業城的開發建設。建成后，可學習省內外兄弟市場的管理經驗，實行政企分開。市場的經營管理通過集團化、企業化操作來實現，同時逐步轉變現有整理文章由商業城管委會的職能，成為專門的協調機構。另一方面，對老商業城搬遷后土地進行拍賣或再開發利用，結合火車南站規劃，建立集居住、休閑和購物等功能為一體的新商業業態，提高土地使用效益和市場經營效益，以求新老市場建設的資金平衡。
（五）繼續加強市場管理
在完成新商業城建設搬遷前，將存在5年以上的建設過渡期，因此在加大提升改造力度的同時，須繼續加強市場管理工作。
1.強化現有管理體制。針對當前商業城存在的諸多管理和發展難題，須進一步強化管委會的職能和機構定位。根據管委會實際所承擔的職能，將商業城管委會調整為全額撥款的事業單位，以進一步加強對商業城的安全生產、市場秩序和國有資產的有效管理。
2.完善部門聯合執法體系。督促各職能部門按照“以塊為主”的管理模式，明確職責，落實措施，加大監管力度，確保平穩過渡。
商業調研報告 篇3
一、不正當交易行為調研：
�。�、傭金收入方面存在的問題：
在傭金制度改革后，證券業內依舊存在著無視經營成本、降低交易傭金吸引客戶的現象，返傭由于采取的是灰色、不公開的手段，是被現行的法律所禁止的行為，但在個別證券公司經營機構依舊存在，從而增加了證券公司的經營風險。有關傭金管理方面的問題是證券行業現階段的不正當交易行為的主要構成問題。經過對營業部的實地調查研究，發現營業部在傭金方面的不正當交易行為有以下幾個方面問題：
(１)在營業部現場交易中體現出來的問題：
少數證券到現在為止還在很多地方打價格戰，停留在低層次競爭上，脫離公司實際運營成本，打傭金價格戰，采用現金返傭、贈送實物或禮券、提供非證券業務性質的服務等不正當競爭方式吸引投資者進行證券交易，對證券經營機構的正常經營造成嚴重影響，不利于整個行業發展。
某些證券公司當業務達到一定規模時，通常會以不正當手段漲價，提高客戶傭金。比如說；當某一證券公司營業部客戶數達到5萬個客戶時，有些證券公司要逐步提高傭金，每次提高一點，讓客戶無意之中承擔提高的費用。提高后大約有10左右的客戶會發現，找到證券公司，而證券公司對鬧得較兇的客戶，通常會恢復原有的傭金，但是，有90的客戶在無意間被證券公司提高了傭金。對客戶利益造成了損失。
部分券商的營業部招聘的業務人員素質低下，為了得到證券交易傭金返還，在發展業務時不擇一切手段，將客戶騙進證券公司，過后從此不管客戶，還要通過客戶的交易提取獎金，不利于客戶資產維護。急需規范整頓。
�。ǎ玻┰诜乾F場交易中的體現出來的問題：相對于傳統的交易方式而言，網上交易的成本得到了大大降低，在支持同等客戶的條件下，網上交易的投資是傳統營業部的1/2-1/3左右，日常營運費用為傳統營業部的1/4-1/5左右。正是由于投入不大，不少券商為了達到"圈地"效果，采用不正當手段大幅降低傭金或采取年費制傭金，擾亂當地證券市場。"銀證通"業務在設計證券公司與銀行在該業務流程設計時，就將"銀證通"業務的轉托管、撤銷指定、銷戶設定了很多阻礙，客戶要辦成這件事要跑多次銀行與證券公司。不利于客戶自主選擇交易場所，客戶權益無法得到有效保護。
２、客戶開發方面存在的問題：
目前證券營業部是非法人的經濟組織，按照現行法律法規，其只能在公司總部或客戶的授權范圍內開展經營活動。由于，其經營活動中有大量的可流動的'證券資產和資金資產，如經營活動造成損失，則要由證券公司承擔。因此，營業部經營風險時刻存在。
實施浮動傭金制后,營業部有一點變化很明顯,大家都認識到了爭奪和占有客戶資源最重要。爭奪的目標不再是中小散戶,而是大客戶特別是機構客戶。有的營業部適應不了這種變革,不但增量客戶來不了,存量客戶也被挖走。
期間某些營業部員工（特別是營銷人員）為了拉攏客戶資金、賺取傭金提成或出于其他考慮私自接受客戶全權委托，為熟悉的客戶代理進行證券委托買賣，引致客戶對交易結果不認同帶來違規操作的風險，屬于不正當交易行為。
還有些營業部營銷人員在拉攏其他營業部客戶資源時，對客戶的資產利用多個資金帳戶之間的股東帳戶卡及利用轉托管和（撤銷）指定交易業務進行資金、股票的違規違法資產轉移，有被不法分子利用進行犯罪行為的可能。屬于不正當交易行為。
某些營業部為了提高咨詢能力服務營業部股民或拉攏其他營業部股民而和某些咨詢機構簽訂協議，由咨詢機構來代替營業部為客戶進行咨詢服務，不少不合規的小咨詢機構借機利用股民對營業部的信任，隨意推薦個股，促進股民擴大交易量，由此來收取營業部的返傭，對客戶資產造成很大損失，屬于不正當交易行為。
另外還有某些證券投資咨詢機構同營業部合作，利用營業部急于維持存量客戶、擴大客戶資源的機會,看準普通投資者對證券公司營業部的信任和對股票信息的依賴,大肆向投資者進行推介、招攬會員收取高額會員費,并且有目的地進行完全脫離基本面分析的薦股和股評、咨詢,變相從事委托理財、坐莊和炒作股票。對證券公司營業部的形象造成很壞的影響，同時由此而派生出許多其他問題，例如營業部管理人員和咨詢機構私下合作，接收賄賂等問題，同樣屬于不正當交易行為。
二、商業賄賂調研：
在我國的許多行業，商業賄賂已成"行規"和企業運行的潛規則，從業者已陷入惡性競爭的環境，損害到了正常的市場秩序。中央及國務院決定把商業賄賂作為今年反腐工作重點，在全國開展打擊活動。商業賄賂有三種形式：回扣、折扣、傭金。近5年內中國查處各類商業賄賂案件案值達52.8億。今年中央作出了治理商業賄賂的重要決策，證券期貨行業治理商業賄賂專項工作也已全面展開。
證券行業在相當長的一段時間里，商業賄賂行為以各種各樣的"折扣讓利"、"營銷方式"出現，以致于人們認為"法不責眾"，自然而然地形成了商業習慣。其后果卻危害了證券市場的健康發展，破壞了公平競爭的環境，使得《證券法》所規定的"三公"原則大打折扣商業賄賂行為嚴重影響了證券行業的健康發展，此次治理整頓工作有利于行業的穩定、有序、健康發展。
經過實地調查研究發現經紀業務方面的商業賄賂有以下幾個方面問題：
券商在拉攏機構客戶時采用的大額度傭金返還手段，有商業賄賂的嫌疑，容易造成漏稅和滋生各種腐敗現象。機構投資者由自然人代其開戶、交易,將返還的傭金占有已有,以公謀私的現象非常普遍。個人所得又不會主動報稅,而代扣又沒有依據,由此給國家造成不應有的經濟損失。由于返傭問題的非合法化,使實行返傭的雙方都存在以權謀私、假公濟私等問題。
某些證券經紀公司在受托客戶資產管理中，利用法人和自然人傭金率不一致，向客戶提供賬外好處費，或者將合同收益率放低，高出部分提供給法人單位的負責人(多半以其親友名義另立賬戶收取商業賄賂)。
返傭加大了證券公司的管理難度和經營風險。返傭不合法、不合規、與其相關的業務、財務和稽查等具體處理方法也不可能明確,由此造成財務管理的混亂,由于現金返還屬于違規行為,會計處理根本沒有依據,只能進行技術處理,這樣的帳目不能真實反映證券公司的經營業績。如果以物品返還,在物品的采購上還會出現二次漏洞。
為了激發基金代銷人員銷售基金的積極性,一些基金公司對代銷人員進行單獨獎勵,而這些獎勵往往以現金的形式直接返還給代銷人，涉嫌商業賄賂。
某些券商通過在營業部下設立工作室，讓某些所謂的證券咨詢專家招攬客戶，不從委托人獲益角度考慮而一味為了擴大交易量與傭金，由此向這些"咨詢專家"提供返傭，涉嫌不正當交易及商業賄賂；
在包括上市公司在內的法人委托理財過程中，某些公司高管人員與少數證券經紀公司有關人員互相串通，私下授受、獲取賬外利益，涉嫌商業賄賂。
商業調研報告 篇4
調研時間：20xx-10
調研地點：鄭州市二七路西大街
調研方法：實地考察
考察內容：中餐廳
調研目的：了解餐廳布局以及設計風格
調研情況介紹
考察地點：海底撈火鍋店
文化背景：海底撈成立于1994年，是一家以經營川味火鍋為主、融匯各地火鍋特色為一體的大型跨省直營餐飲品牌火鍋店，全稱是四川省簡陽市海底撈餐飲有限股份公司。在北京、上海、鄭州、西安、簡陽等城市開有連鎖門店。
區域：這是海底撈火鍋店的入口玻璃與旋轉門的設計讓整個餐廳顯得通透與現代。
弧線型的走道整個餐廳流暢感和韻律感都在餐廳音樂的旋律之中表現出來。
收銀臺后面的鏤空造型符合了中式風格的特點同時也賦予了海底藝術的元素
個是餐廳的卡座區域，每個卡座之間相互隔開，設計者考慮到客人私密性需座位上放置了柔軟的靠墊，使客人在的坐姿更加舒適。
裝修風格：中西式結合的風格
四課題考察歸納總結
“民以食為天”，進餐的重要性不言而喻。特別是在人口密集而造成住房緊張的大城市，在有限的居住面積中辟出一間獨立的餐室，目前對多數家庭來講，還是一件渴求但尚不可得的事情。然而，設計營造一個適合自我又比較開放的小巧實用、功能完善的餐室，則是每個家共同的心聲。
餐廳中，就餐餐桌、餐椅是必不可少的，除此之外，還應配以餐飲柜，即用以存放部分餐具、用品（如酒杯、起蓋器等）、酒、飲料、餐巾紙等就餐輔助用品的家具。另外，還可以考慮設置臨時存放食品用具如（飯鍋、飲料罐、酒瓶、碗碟等）的空間。所以，在設計餐廳時，對以上因素都應有所考慮，應充分利用分隔柜、角柜，將上述功能設施容納進就餐空間，這樣的餐廳才能給你以方便、愜意的生活。
餐廳的設置方式主要有三種：①廚房兼餐室；②客廳兼餐室；①獨立餐室。另外也可結合靠近入口過廳布置餐廳。餐廳內部家具主要是餐桌、椅和餐飲柜等，它們的擺放與布置必須為人們在室內的活動留出合理的空間。這方面的設計要依靠室的平面特點，結合餐廳家具的形狀合理進行。狹長的餐廳可以靠墻或窗放一長桌，將一條長凳依靠窗邊擺放，桌另一側擺上椅子，這樣，看上去，地面空間會大一些，如有必要，可安放抽拉式餐桌和折疊椅。餐廳在居室中的位置，除了客廳或廚房兼餐室外，獨立的就餐空間應安排在廚房與客廳之間，可以最大限度地節省從廚房將食品擺到餐桌以及人們從客廳到餐廳就餐耗費的時間和空間。如果餐廳與客廳設在同一個房間，餐廳應當與廳在空間上有所分隔�？赏ㄟ^矮柜或組合柜或軟裝飾作半開放或封閉式的分隔。餐廳與廚房設在同一房間時，只需在空間布置上有一定獨立性就可以了，不必要做硬性的分隔。總之，不論餐桌布置在何地，必須盡可能地和廚房靠得近一些。
如何考慮餐廳的界面處理？地面一般應選擇表面光潔、易清潔的材料，如大理石、花崗巖、地磚。墻面在齊腰位置要考慮用些耐碰撞、耐磨損的材料，如選擇一些木飾、墻磚，做局部裝飾、護墻處理。頂棚宜以素雅、潔凈材料做裝飾，如乳膠漆、局部木飾，并用，燈具作烘托，有時可適當降低頂棚，可給人以親切感。整個就餐空間，宜營造一種清新、優雅的氛圍，以增添就餐者的食欲。若餐室內就餐空間太小時，則餐桌可以靠著有鏡子的墻面擺放，或在墻角運用一些鏡面與裝飾，餐具柜相結合，可給人以寬敞感。
商業空間調研
一、樓層商品分區
國貿360一層為國際精品、進口化妝品及香水；地面二層為進口男女服飾、女士鞋履手袋及配飾；地面三層為淑女服飾、珠寶首飾、鞋履手袋及鐘表珠寶區囊括周大福、周生生、謝瑞麟、金至尊等眾多名品，成為重慶百貨業珠寶賣場的佼佼者；地面四層為時尚女士服飾、美容美發中，本層多為顧客所熟知的名牌服飾及內衣地面五層為男士服飾、男士鞋包、男士精品配飾、禮品、數碼影音產品；地下一層為運動、休閑服飾及用品、外婆橋美食廣場
大都會地面一層為國際精品、珠寶、手表、首飾、化妝品、太平洋百貨；二層服飾、皮包、西餐廳、火鍋店；三層為女式服裝；四層為男士服飾；五層為運動服飾；六層有電玩城、滑冰場等娛樂場所。
從商品的樓層分區可以看看出，首層大都是一些國際知名品牌、一些化妝品、珠寶首飾等，這主要是考慮到了首層的租金水平往往較高，較低層大都為女士用品，考慮到了女士購物較為頻頻，方便女士購物。
二、交通空間設計
入口：在美美購物中心，入口處有一個較大的門廳，起到了引導和疏散客流的作用。而大都會設計了一個中庭，豐富空間層次,強化商業氣氛。
自動扶梯:在這兩個購物廣場中，自動扶梯是主要的運輸客流的通道，布置在中庭的位置，而電梯、步行樓梯主要是輔助運輸人流的功能，所有都設置在邊的位置，作為一些消防疏散的作用。
三、動線設計
人流動線設計以直線為主，這樣人們在購物的時候可看到更多的店鋪，在大都會和美美購物中心參觀中，也看到了一些在直線的人流動線中，存在一些前凸或后凹形式，這樣增加了店鋪的惠顧。在動線的設計上大都是主通道及若干次通道，這樣更好的`保證了通道間的暢通及店鋪間的聯系。在參觀中也發現一些收銀臺、休息區等部分功能安排在次通道上，這樣就拉動了次通道的人流量，給商家帶來了商機。在大都會人流通道采用圍繞中廳的雙環回型結構，這種結構可以增加商場的通透感，同時也增加顧客視線內的商鋪數量，提高顧客的商鋪到達率。
四、界面設計手法
1、頂棚
過這兩個商場的參觀，發現了頂棚的設計現對較為簡單，一般為店鋪的局部吊頂，吊頂采用的面材多為紙面石膏板，條板和格柵吊頂，頂棚中安裝了，煙感報警器和自動噴淋。在色彩上，總體現對的較為簡潔，淡雅，局部的顏色較為豐富。頂棚的燈具大多采用了吸頂燈了，沒有裝飾性很強的燈具。
2、地面
通過參觀發現地面的鋪貼較為簡單，一般采用了玻化磚，在地面的設計中劃分出了走道，各銷售區域等主要空間及門廳，電梯間，樓梯間，休息區域。在大都會的走道設計了一些引導性圖案，部分的店鋪地面鋪貼選用了木地板和地毯。
3、墻面
在這些商場中，只是在門廳，客廳處有相對較大的墻面，其他都是一些零售區的墻面，因此，墻面設計的整體性不強，都是服從售賣區的裝飾與功能設計。
五、貨柜樣式、功能、用材等
商鋪大多采用玻璃墻體，這樣增加商場的通透感，使顧客不產生壓抑感和不適，同時在一定程度上增加人流光顧店鋪的數量。同時玻璃墻體可以對商品進行一個展示。
貨架，一般是便于觀看,挑選和存取。一些賣衣服的店鋪，大都使用了衣架，模特展示。對于一些金銀首飾和手
表銷售柜臺，使用材料多為玻璃,且多用特別的點光源�；瘖y品銷售柜臺,一般設計成雙層玻璃柜,按企業的形象色來裝飾表面,同時搭配不銹鋼,彩色不銹鋼及名貴木膠合板,在燈光的配合下膨顯了華貴、高雅的氣質。
六、其他功能空間
隨著現代生活節奏的加快，工作、生活的壓力不斷增加，人們對生活質量的要求也越來越高，“購物”已成為現代城市生活最主要的休閑方式，所有在現代購物空間的設計的同時要充分的考慮這些方面的要求，商場設計的時候要努力營造一種舒適、輕松的購物環境。我所參觀的大都會和美美時代購物廣場都充分的考慮這方面的要求，在商場的樓層中設計了一些，西餐廳，咖啡廳，火鍋店、電玩城、滑冰場等一些餐飲、休閑的空間。真正的讓人在購物得到一些放松。
以上是我這次參觀調查學習的收獲，通過這次的實地參觀調查，我收獲頗多，同時也發現自己平時學習中的不足，為我下一步的學習提供了前進的方向。
商業調研報告 篇5
流動性風險是商業銀行經營過程中最主要的風險之一,在商業銀行經營過程中，流動性風險是一直存在的。流動性風險是指銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資，即當銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現資產獲得足夠的資金，從而影響其盈利水平。任何一家銀行如果出現流動性風險，就可能失去許多潛在的盈利機會，并且流動性風險具有聯動效應，一旦流動性風險進一步加劇，極易導致存款人恐慌性地提兌存款，誘發擠兌風波，最終導致銀行破產。流動性風險問題解決不好，不僅可能導致商業銀行的破產清算，而且可能導致金融危機甚至整個國民經濟的癱瘓。因此，如何有效管理流動性風險已成為商業銀行風險管理的核心內容之一。
一、商業銀行流動性風險的成因及管理的基本內容
引起商業銀行流動性風險的因素眾多，包括銀行資產與負債在量與期限結構上的不匹配、資本金不足、盈利水平低下、資金備付率不足、客戶周期性資金需求變動、經濟周期的影響、利率變動、中央銀行貨幣政策變動、以及其他突發性因素等等。商業銀行的任何一項經營活動不善都有可能最終導致流動性風險。但是，從商業銀行經營管理的特點和各因素的可控性來分析，資產負債結構不匹配是導致流動性風險的最主要最直接因素。因此，商業銀行流動性風險管理的實質就是通過對其資產和負債流動性的有效管理，促進其資產負債結構的合理配置，最終將流動性風險控制在可以承受的范圍內。因而，有效地度量和分析銀行的流動性并保持資產、負債和表外業務的潛在流動性以及設法及時獲得流動性是商業銀行管理流動性風險的基本內容。
二、商業銀行流動性風險管理中存在的問題
（一）流動性風險管理意識淡薄。長期以來，國有商業銀行承擔著促進經濟增長的宏觀功能，有強大的國家信用支撐，因此人們總是將銀行的命運與政府的支持聯系在一起，認為政府會承擔銀行的一切風險，銀行不會倒閉，也不會發生流動性危機。另外，源源不斷的居民家庭儲蓄存款是商業銀行無流動性危機之憂的第二大原因。由于商業銀行對流動性風險認識不足，風險管理還主要集中在信貸風險上，缺乏流動性風險自我控制的主動性和自覺性。
對下級銀行資金需求的主動性管理不足。在決策程序的具體操作上，總行主要負責分行之間的資金調劑、參與債券市場交易、進行同業資金拆借，以便滿足下級行當日或未來較短時間內用于保證支付的資金需求，分行一般局限于上下級行之間的資金調撥。決策程序體現為下級銀行“倒逼”上級銀行，上級銀行基本上只是被動地接受下級銀行資金余缺的現實，并被動地做出反應，而沒有對下級銀行凈融資需求進行事前度量和預測，并采取事前的防范與控制措施以及部署相應的流動性計劃和安排，缺乏對下級銀行資金需求的主動性管理。
�。ㄈ┝鲃有怨芾碇笜梭w系有局限性。目前商業銀行資產負債比例管理中，流動性評價指標主要是備付金比例、資產流動性比例和中長期貸款比例。這些指標內容比較單薄，并不能全面反映銀行資產的流動性狀況,更沒有反映銀行的融資能力。而各銀行又不顧自身實際去套用、追求這幾項流動性指標,扭曲了流動性管理的本質。
�。ㄋ模┥虡I銀行流動性管理缺位，流動性管理發展存在諸多制約因素。銀行是高負債運作的特殊企業，其負債的不確定性和硬性約束都要求銀行資產具有較強的流動性，流動性管理也就成為銀行經營管理的首要任務和核心目標。流動性管理具有內生性，流動性管理的主體是商業銀行，而非中央銀行，它產生于商業銀行業務活動的內在要求。我國的流動性管理表現出以中央銀行監管為主的外生性特點。中央銀行的流動性監管與商業銀行自身的流動性管理在目的、方式、效果上是完全不同的。目前我國以中央銀行為主體的流動性管理體制，以固定不變的流動性比例作為常規的監管方式，過分強調中央銀行的監管，忽視了流動性管理的內生性，嚴格意義上的流動性管理在我國仍然處于缺位狀態。
�。ㄎ澹┮运拇髧秀y行為代表的我國銀行體系存在許多流動性隱患。一是資產負債結構不合理，我國商業銀行資產負債比率一直居高不下，超負荷經營；二是存貸款比例較高，對于全面衡量商業銀行的流動性風險，該指標存在著一定的缺陷，不能反映出存貸款在期限、質量和收付方式等方面存在差異而產生的流動性風險程度；三是中長期貸款比重過高，并且繼續增加趨勢明顯，資金使用日益長期化；四是活期存款占各項存款的比重較高，資金來源日益短期化；五是儲蓄存款占各項存款的比重呈下降趨勢；六是貸款質量較差，管理水平有待提高。
三、商業銀行防范和化解流動性風險的建議
（一）全面實施資產負債管理。流動性風險不是單純的資金管理問題，而是多種問題的綜合反映，因此，應當從資產負債綜合管理的角度來探討流動性風險的防范。一是加強各級商業銀行法人體制，強化經營系統調控功能；可以將銀行系統內資金逐級、逐步集中，充分發揮資金管理行對于全系統內資金的調控功能，建立健全一級法人體制下的內部控制體系，規范各級銀行的經營行為；建立應對流動性風險的內部決策控制、實施控制、事后監控和預警機制。二是建立高效、科學的系統內資金調控反饋機制，管理行及時根據各分支機構資金頭寸情況，進行有效的資金調劑，建立起系統內資金預測、統計和分析的管理體制。三是實現各商業銀行資金的優化配置。通過強化資金在各行全系統調撥，充分利用好有限的資金資源，實現資金在全系統的優化配置，以增強系統內資金的效益性和流動性。
�。ǘ┩ㄟ^創新降低流動性風險。一是負債業務的創新，重點是通過主動型負債，增強負債的流動性。二是資產業務的創新，包括在逐步增加優質信貸資產比重的同時減少信貸資產總量占比，開展低風險的中、短期投資業務等。三是中間業務的創新，通過提高商業銀行的化水平，完善其服務功能，大力開辦各種委托代理和中間服務業務，提高資產負債的總體流動性水平。
（三）建立資金合作救助機制。一是總行（分行）資金救助機制。二是當地央行資金救助機制。三是同業資金救助機制，總行應允許二級分行與當地國有商業銀行建立資金救助合作關系，在特定的條件下允許二級分行向當地國有商業銀行拆入資金解決頭寸資金不足問題。
�。ㄋ模﹥灮Y產配置，降低不良貸款率。首先，銀行本身應提高資金運營水平，合理配置中長期貸款在銀行資產中的比重，有效防范資產的流動性風險，并要鼓勵金融創新，豐富金融工具和金融衍生品，鼓勵提高銀行提供差異化金融產品及水平，借以降低信貸資產比率，優化銀行資產配置。其次，要采取有力措施建立有效的`約束機制，繼續完善審貸、放貸、貸后管理等業務流程，實行合理的考核及獎懲制度，成立獨立的內審機構，并嚴格遵守相關規定，提高信貸管理水平，降低不良貸款比率，徹底走出不良、剝離、不良的惡性循環。
�。ㄎ澹┰鰪婏L險管理的意識。風險管理是銀行經營的一個永恒的主題，不能有絲毫的懈怠。為此，商業銀行應加強風險防范教育，強化銀行的風險意識，時刻敲響風險的警鐘，牢固樹立風險第一的思想，增強憂患意識，在經營中力求穩健，正確處理好安全性、流動性和盈利性的關系。在確保資金安全和正常流動的前提下，實現銀行的盈利。由于流動性風險是銀行其他風險的集中和最終表現, 危害甚大，銀行應對此有充分的認識和警覺, 主動采取措施控制流動性風險。
�。┙⒁幠＿m當的多層次流動性儲備，實現流動性與效益性的協調管理。一是面對銀行間同業融資利率持續走低的局面，進一步加強市場營銷，通過擴大同業融資規模，提高資金運作收益。二是在債券市場收益率持續下降，長期利率風險凸顯的情況下，為了積極防范利率風險，同時又能夠消化更多的資金，要及時調整債券投資策略，合理安排債券投資期限結構，加大中、短期央行票據的投資力度。
�。ㄆ撸嫿ê侠淼牧鲃有燥L險監管體系。國家貨幣當局應該根據商業銀行的經營管理和市場狀況，制定出科學合理的流動性監控指標體系，包括存款準備金率、不良貸款比率、流動資產比率、中長期貸款比率、行業貸款集中度等指標、并分別對不同的銀行采取不同的要求。抑制經濟過熱帶來的行業盲目擴張，以降低商業銀行貸款的呆壞賬風險，同時避免經濟出現緊縮，使商業銀行的經營呈現良性互動的局面。
商業調研報告 篇6
內容摘要：
以景觀意境為線索，遵循“以人為本”的原則，運用軸線布局，采用點，線，面成景的方式，參照所處位置及不同功能分割空間，營造一個多功能的，舒適的，令人愉悅的具浪漫氣息的娛樂購物，文化休閑的街道環境。
關鍵詞：
空間商業街徜徉愉悅對稱入口街道休閑
1．商業街現狀
本商業街位于南陽市繁華區，主要滿足市民及附近小區業主日常娛樂購物，文化休閑等活動。，南陽市鴻德步行街位于人民南路東側，是人流聚集的一個主要場所。采用南北方向排列，建筑立面采用了塔樓，騎樓，雨罩的元素使空間產生新的劃分，室內空間既設置了集中商業，又有零散店鋪，是西方現代MALL與中國傳統商鋪的有機組合。 這個聚集要解決的問題：
解決商業街的繁華氣氛與商住小區、學校的寧靜氣氛之間的沖突問題。 解決商業街車行交通空間與步行交通空間的隔離的問題。
解決商業街的平直單調，感覺很長，很枯燥的問題。
解決商業街的歷史人文記憶的缺乏。
總體構思：
以景觀意境為線索，遵循“以人為本”的原則，運用南北軸線布局，采用點，線，面成景的方式，參照所處位置及不同功能分割空間，營造一個多功能的，舒適的，令人愉悅的具有浪漫氣息的娛樂購物，文化休閑的街道環境。
構思的基礎：
據心里進化論的觀點，人類對大自然所作出的最表層，直接的，第一的反映是情感上的，不是認知上的，在情感反映的基礎上，才有了思維與記憶、意識與行為。就像電影就是在創造一種場景感受，現代神經心理學也證明這一觀點。
室外空間設計以傳統古鎮的模式來構筑整個商業街， 從歷史發展中形成小鎮商業街和傳統因素及其相互關系作了深入分析，如人流和街道的關系，河與街與住宅的關系，總結出一個空間的模式，運用到我們的商業街中來。將一個古鎮的街空間融合到我們的商業街中來，使其不僅有現代商業街的時代氣息，又蘊含原始的在幾十年、甚至幾百年間長出的空間，這些空間承載著政治、經濟、文化以及人的生活方式的信息。
我認為街是隨著人們交換產生與貿易的發展而逐漸生長的，它是由人們的生活需要而產生的一種商業形態，我們通過將街切割、打碎、重組再造的，運用我們以景觀意境為出發點，尋找適宜的尺度，通過空間變化的重組，營造一條生長出來的街，通過各種元素，鋪地、雕塑、噴泉、植物來解決商業街的標識性。
我認為街是人們行走，徜徉、休息、交流的開放空間，我們避免西單大街改造的那樣的誤區（人可以自由徜徉的街巷被大大拓寬成便利車行的大街，人群從街上被擠到過街天橋，或人們已被車流逼迫到某個區域，已不可自由徜徉，人的愉悅心情也就消大半，一條街道變成了一條車的河流，所以我們區分空間，使人與車的矛盾得到最大解決，）我們方式是通過高差解決人車分流。
2． 交通分析
運動與通路：
設計中充分考慮人的運動心理，把緊張的運動與放松的運動有機的結合起來，沿河散步道給人們提供一個可以曲折，延長的運動線路，放松休閑的觀賞景觀。
采用坡道設計，提供帶輪的步行交通，使設計更加人性化。確定適當距離的關鍵不僅是實際的自然距離，更重要的是感覺距離，通過景觀節點的設置，景觀設施來豐富人們的視覺
感受，單調平直呆板的街道雖然很短，人的心理感受距離卻很長。
人車分流：
通過豎向的`變化，使行車道路與人行處于不同高差，人在商業街的購物會感覺安全，真正營造一個休閑，自由徜徉的街道環境。
3． 空間分析
商業街的主要特點是因商業店鋪的集中而形成了室外購物、休閑、餐飲等功能空間，基于商業街的店鋪特色，決定了其設計的核心就是讓空間有用而舒適。根據調查，一般商業街的尺度，都控制在8－12m左右，而這又是針對兩側都是店鋪的商業街，鴻德商業街是單側式的，在商業建筑前約20m寬的范圍內，要滿足停車，行車，還有步行的功能，所以商業街前面的步行街尺度定為5m寬，又考慮到車行對人流的影響，利用豎向高差的變化將其劃分成兩個不同的空間。在根據建筑的軸線在相關節點上設置種植壇形成景觀序列，根據建筑的收放控制臺階的收放。
4． 景觀節點
以景觀意境為線索，按其所處位置的不同及功能的不同，大小設置三大景觀區，它們既相互聯系又具統一性，通過軸線的控制來實現。三大景觀區為:入口廣場與商業街區，南陽府衙，小吃城,分別滿足人們的購物娛樂，休閑的功能，動靜分區的過渡功能，人們交流休息思考冥想的靜態活動功能。
5． 停留區域與心理學邊界效應理論
邊界效應理論指出：森林，海灘，樹叢，林中空地，建筑廣場的邊緣，建筑的凹處，柱下等使人們喜愛停留的區域。我們在商業街設置休息的座椅，給人們提供駐足，停留，停下來與人交談，停留一段時間的動作誘因。
愛德華霍爾在《隱匿的尺度》中指出處于邊緣或背靠建筑物的立面有助于個人，團體與他人保持距離，是人們安全心理的需求所致。我們要緊兩創造多層的邊緣。
人的活動是從內部和朝向公共空間的的中心的邊界發展起來的，彎曲的街道使步行變得更加有趣，且再見少風力干擾方面是由益處的。
變換的接到空間，街區的穿插使步行網絡的心理距離變短了。
人在步行時都愛抄近道，人們走捷徑的愿望是非常強烈的。哥本哈根的一處廣場記錄，每一個人都沿最短的線路穿過廣場。
開場空間中的步行線路，橫穿空間中心是不舒服的，眼空間的邊緣既可以體驗到大空間的尺度，又能欣賞道街道或空間邊界的細枝末節，令人賞心悅目。
臺階是打斷步行節奏的破壞元素，我們采用平緩的坡道替代。
商業街入口廣場
避免目的地路程的一覽無余，更要避免可見目的地而不得不繞行�？梢娔康牡臅r要遵從簡捷的原則。我們規劃的直角使用功能是不方便的。
鴻德商業街入口廣場西側是一條交通主干道人民南路，東側是商用住宅、學校，這是人流聚集的一個主要場所，這個聚集包括購物，娛樂休閑和享受生活！
商業街的理想氣氛應該是使人覺得親切、放松、平易近人、有人情味，使人有愉悅的消費心情，而不是單純的行走空間，人們在其中流連的過程本身也是一種體驗和休閑！
入口廣場除了應該烘托建筑的特色與氣勢，更應該是一個適合人們停留的、開放的，水與綠地交融的公共休憩場所。
商業調研報告 篇7
隨著我國對外開放和金融體制改革的不斷深入，國內各家商業銀行都在積極加快發展中間業務，中間業務無論從品種上、規模上都有了較大的發展。在為社會提供快捷、方便的金融服務的同時，也為銀行帶來了可觀的經濟效益。但是由于中間業務起步較晚，加上分業經營模式和重視程度不夠等因素，目前中間業務的發展還是存在很多不足之處。
1、對中間業務認識不到位，不能樹立正確觀念
目前，國內商業銀行由于受傳統銀行經營理論影響較深，在經營觀念上仍存在一定偏差，沒有對商業銀行中間業務進行準確定位。經營重點一直都放在負債，資產規模的擴張及資產質量的提高上，中間業務在我國銀行商業經營中長期處于從屬地位，從經營戰略上沒有把中間業務作為銀行三大支柱之一進行大力發展�，F今各行為追求短期經營業績，普遍把中間業務作為吸收存款和爭攬客戶的一種手段，許多中間業務諸如代發工資、信息咨詢、上門收款、零殘幣兌換等業務成為多數銀行的無償服務。
2、中間業務品種少，規模小，產品層次低，創新能力不足
我國的金融業實行嚴格的分業經營，商業銀行的業務被限制在一個相當狹窄的范圍內，使銀行難以設計開發出跨領域、綜合性、多方位的中間業務產品，難以提高業務的集約水平和檔次，業務品種趨向同質性，層次較低，主要集中在日常操作簡單的結算，代理類等勞動密集型產品上，高科技，高收益的品種較少。初步統計，目前我國銀行的中間業務僅260余種，從開辦得較成功的品種來看，僅有信用卡業務。代收代付業務和票據貼現業務近年來發展較快，而保管箱服務、網上銀行、財務顧問、個人理財業務等的影響還比較有限，新型金融工具如貨幣利率互換、金融期貨與期權合約、遠期利率協議、外匯等在國內的發展更是受到了限制。而在利用其經濟金融信息、技術和人才等軟件因素為客戶提供高質量和高層次的服務方面還比較欠缺。
而西方商業銀行中間業務范圍廣泛，種類繁多，尤其是實行混業經營以來，為滿足客戶各種需求，中間業務產品日新月異，層出不窮，憑借其在人才，技術，產品等優勢給客戶提供高技術含量，高附加值系列的金融產品，據統計，外資銀行所使用過的中間業務品種已達2萬種，使現代商業銀行成為名副其實的“金融百貨公司”。
從規模上看，近年國內銀行中間業務雖然發展較快，但由于沒有作為一項主業務來經營，中間業務在銀行的整個業務規模中占比例小，難以形成相應的規模效應。20__年上半年，中國銀行集團中間業務凈收入為75.33億[1]元，中間業務收入占比重為19%，同期中國工商銀行的中間業務收入為50.5億元，中間業務收入占比重為12.6%，中國建設銀行的中間業務收入為42.52億元，中間業務收入占比為14%。而西方商業銀行以中間業務收入為代表的非利息收入一般占總收入的25%以上，各大銀行甚至已超過了50%,如德國商業銀行60%以上的收入來自中間業務，美國各大銀行中間業務收入比重均在50%至80%之間，且呈上升趨勢。
3、運作不規范，缺乏完整系統的科學管理
目前，國內大多數商業銀行沒有專門機構對中間業務的開發，運作進行系統管理，缺乏長遠規劃，協調與配合。在運作中，大部分商業銀行僅限于下達中間業務完成計劃，而對如何加強中間業務發展的組織，提高發展水平，還沒有一套完善的管理辦法和切實可行的操作程序，在人力、物力、財力上投入不足，使基層銀行在中間業務市場開拓中被動性強，難度大。
4、分業經營金融政策的制約
由于我國現階段實行的是分業經營的金融政策和體制，銀行、證券、保險這幾個行業，都是嚴格分開經營的，業務不能交叉，三個市場處于相對分隔狀態，三者都只能在各自行業內為各自的客戶理財，而無法利用其他兩個市場實現增值。因此商業銀行提供的個人理財服務，還只能停留在咨詢、建議或者方案設計方面，不能真正代理客戶進行組合投資，銀行理財服務中的核心業務即增值業務大都無法辦理，所以，國內商業銀行的個人理財業務呈現“叫好不叫座”的局面。
5、高素質的專業人才欠缺，技術水平落后
商業銀行中間業務是集人才、技術、機構網絡、信息、資金和信譽于一體的知識密集型業務，中間業務的開拓和發展需要一大批知識面廣、業務能力強，實踐經驗豐富，勇于開拓、懂技術、會管理的復合型人才，尤其需要具備金融、法律、財會、稅收等專業知識的中高級人才，如理財顧問，要求對銀行、保險、證券、房地產、外匯、國內外經濟形勢都能比較全面的掌握，這些具有理論知識和操作技能的專業人才在我國金融界非常稀缺，從一定意義上講這已成為商業銀行拓展中間業務的“瓶頸”。另外，中間業務是一項集科學技術、電子智能和服務質量為一體的現代化金融服務業務，它的發展必須要有相應的“軟硬件”為依托，而我國商業銀行的'中間業務技術服務手段則顯得比較落后，科技化程度低。盡管也建立了電子聯行、電子清算中心等支付結算系統，但系統覆蓋面有限，速度也有待提高。相比之下，西方商業銀行中間業務的服務手段科技化程度很高，軟硬件設備、支付應用系統及管理信息系統先進，網絡技術普及、發達，家庭銀行、手機銀行、電話銀行、自助銀行、網上銀行等服務應有盡有，大大降低了成本，改變了傳統銀行的經營方式。
6、法規與制度不完善
我國商業銀行中間業務起步于20世紀90年代中期，只到20__年7月才出現第一個規范銀行中間業務的法規《商業銀行中間業務暫行規定》。法律法規上的滯后或空缺導致相關部門在很長時間內無法對中間業務進行有效的管理和監督，各家商業銀行拓展中間業務過
程中缺乏十分詳細的、可遵循的行為和操作依據。
相關法律法規的不健全還突出表現在中間業務收費管理方面缺乏統一的標準。一方面，由于部分中間業務收費標準過低，導致銀行成本與收益倒掛，削弱了其盈利能力，甚至出現虧損，經濟效益不明顯顯然難以調動商業銀行中間業務創新的積極性；另一方面，由于無明確、統一的收費標準，部分商業銀行不計成本，免費甚至代客戶支付業務費用，進行無序競爭，影響了商業銀行中間業務的健康、快速和協調發展。
銀行自身制度建設滯后。直到現在，我國許多商業銀行還沒有建立專門從事中間業務管理的職能部門，創新中間業務發展的制度建設相對滯后，銀行自身制度上的滯后嚴重阻礙了中間業務的發展。由于國有商業銀行普遍沒有建立金融產品創新制度，導致銀行對市場的響應速度達不到市場的要求。同時，銀行自主性產品創新能力弱，產品創新多以模仿外資銀行或國內同業為主。、
商業調研報告 篇8
新的《醫療改革方案》已于4月6日正式出臺，醫改新方案也明確提出了“加快建立和完善以基本醫療保障為主體，商業健康保險作為國家醫療保障體系的組成部，覆蓋城鄉居民的多層次醫療保障體系”和“積極發展商業健康保險。鼓勵商業保險機構開發適應不同需要的健康保險產品，簡化理賠手續，方便群眾，滿足多樣化的健康需求。鼓勵企業和個人通過參加商業保險及多種形式的補充保險解決基本醫療保障之外的需求。繼續探索商業保險機構參與新型農村合作醫療等經辦管理的方式”等指導性意見。
《意見》明確了商業醫療保險是社會保險的重要補充，一方面商業醫療保險是社會醫療保險未保障部分的補充保險，即對基本醫療保險制度中的個人自費部分和超過封頂線以上的部分醫療費用給予補充。按照國務院對基本醫療費用交費費率水平的規定，社會統籌部分職工的醫療保險最高限額一般在4萬元上下，且根據醫療費用金額的不同，還需自付20%-3%不等的費用，這并沒有解決需要住院治療的大病患者及慢性非感染性重病(如心腦血管病、糖尿病)患者的問題。此外，對非基本醫療項目的檢查、治療、用藥都有限制，如某些先進的治療技術和藥品、某些特需治療的疾病則需職工自付費用。這就需要商業醫療保險來滿足城鎮職工高層次、特殊的醫療保障的需要。
另一方面商業醫療保險是社會保險未保障人群的補充保險。由于當前的社會醫療保險覆蓋范圍有限，其保障的對象僅包括城鎮職工，而自由職業者、職工家屬及子女、鄉鎮企業職工、學生及長期在城鎮務工經商的流動人口等其他類型的城鎮勞動群體均未被納入進來。這也需要通過商業保險來解決對這部分群體的醫療保險。因此，我國必須要加快商業醫療保險的發展，與社會醫療保險相互配合，盡快建立與我國社會主義初級階段生產力發展水平相適應的多層次醫療保險體系，滿足不同人群的醫療保障要求。
針對此次新《醫改方案》中關于未來醫療保障制度的描述，在認真分析新《醫改意見》的同時，裸漏出三大不足：第一，醫療保障體系的建設過分強調政府主導，市場作用被嚴重忽視；第二，政府對醫療保障和公共衛生的財政投入所需資金的相關信息嚴重缺失，無法對醫療保障體系構建中的成本和效率作出科學評估和預測；第三，方案大部分的內容還只是原則性的闡述，操作性的細節依然缺乏，特別是基本醫療保障和非基本醫療保障各自的責任范圍、保障程度、經營管理模式等沒有具體的界定，不利于未來醫療保險市場的多方參與和公平競爭。
在國外，商業醫療保險已有100多年的歷史，美國80%以上的人口享有商業醫療保險，德國有8500萬人享有此項保險，而在我國商業醫療保險則剛剛起步。相對于社會醫療保險而言，商業醫療保險在我國發展得很不充分。我國現階段的商業醫療保險還存在一些突出的問題，阻礙商業醫療保險的健康發展，主要表現為：一是商業健康保險公司險種開發乏力，醫療保險品種少，保障方式單一，不能滿足多層次社會需求，特別是在我國目前醫療市場因醫療服務質量差、醫療資源浪費以及醫德風險等人為因素影響下，造成醫療費用急劇上升，以致健康保險公司不敢大力開發商業醫療保險險種；二是健康保險公司有待加強在風險管理、條款設計、費率厘訂、業務監督等方面具有較高專業水平的人才；三是部分壽險公司由于技術滯后，在兼營健康保險時人為地限制了醫療保險的發展。目前很多壽險公司推出的醫療保險屬附加險，如要投保醫療險，必須先花幾倍甚至十幾倍的錢去買一個養老保險作為主險，這樣加大了投保人的經濟負擔。
社會醫療保險和商業健康保險各自都有優勢和劣勢，其特性決定了它們應在保險市場中化解不同的風險，服務不同的需求對象，提供不同的保障水平，進而改善全社會的風險分配狀態，最終達到資源配置的最優。
在新醫改方案中，一項重要的總體方針是強調政府主導、加大政府投入。由于醫療保障具有極強的公益性和外部性，政府的積極作為是應給予充分肯定的。但是，我們必須看到，政府對醫療保障的財政投入是取之于民、用之于民的一種方式，全民醫保絕不是免費醫療，政府實行的這種“公共理財”的方式一是化解目前政府面臨的財政壓力；二是真正想解決百姓的民生問題，想法和初衷是絕對正確的，但這么一個大國家，13億多人口，百姓能夠在短時間得到實惠嗎？誰也無法預料。各發達國家在醫療保障制度構建的歷程中取得了一些經驗，同時也有很多教訓值得我們借鑒。在推行完全依賴政府主導的、全覆蓋的醫療保障過程中，有兩大“癥結”我們必須給予足夠的重視和思考。
其一，醫療保障的發展必須遵循福利剛性和財政支出的可持續性原則。所謂“福利剛性”是指國民對自己的福利待遇普遍具有只能允許其上升不能允許其下降的心理預期。福利的這種“剛性”特征，使得具有社會福利性質的醫療保障制度缺乏彈性，一般情況下規模只能擴大不能縮小，項目只能增加不能減少，水平只能升高不能降低。時至今日，全民健康保險早已入不敷出，主管部門不得不兩次上調保險費率。我國內地目前政府的預算內財政收入僅占gdp的15%左右，而凡是實行全面醫保制度的發達國家，政府收入達gdp的比例一般在30-50%以上。由此可見，我國政府的財政要負擔覆蓋十幾億人的、并且是飛速增長的醫保費用，是具有相當挑戰性的。
其二，醫療保障制度的構成，實質是對醫療服務融資模式的選擇，而醫療服務從經濟學角度分析，由于其特有的不確定性、異質性、信息不對稱性和自然壟斷性，誘導需求和道德風險普遍存在，容易造成醫療衛生資源的濫用。各國實踐證明，采取公營的社會醫療保險或公費醫療，作為醫療服務融資的`主要模式，由于其潛在的“委托－代理”規則，經營效率一般不高，而且在政府資源分配過程中極易造成所謂的“尋租現象”，即醫療服務提供者采取不正當手段從政府獲取經營優勢，從而獲取超額利潤。在我國目前的行政體系框架下，政府如果掌握過多的醫療融資的分配權力，除上述兩大弊端外，還極易引發部門間利益、地區間利益、地方與中央間利益的博奕，造成市場發展的不平衡性和不公平性，最終損害廣大民眾的權益。
針對“大而全”的社會醫保模式可能出現的上述問題，在構建我國新的醫療保障制度時，應強調政府主導和市場引導并重，采取分級、分段的管理模式努力構建商業健康保險與社會醫療保險相互補充、相互配合、共同發展的醫保模式。在日前出臺的醫改新方案中也應明確這種思路。
隨著醫療制度改革的實行，在逐步規范混亂的醫療市場的同時，商業健康保險應根據目前的醫療保險狀況，搞好市場調研，掌握不同區域、不同層次、不同人群對醫療保險產品的市場需求情況，選擇容易控制經營風險的模式，加強醫療險種設計、開發和業務管理工作，將現有的綜合醫療保險逐步細化，不斷豐富醫療保險的險種，以滿足不同層次的醫療保險需求。
我國城鎮職工新的社會醫療保險制度的實行，同樣需要商業醫療保險來補充。目前，我國商業醫療保險潛在市場很大，應適時加強健康保險產品的開發和推廣，這將對我國醫療保險業的發展與完善起到積極的推動作用。
商業調研報告 篇9
一、考察時間：
xxxx年xx月xx日-xx月xx日
二、考察地點：
張家界——中昊回龍地下街（新合作地下商業步行街），常德——金旺地地下步行街，荊州——北京路中央大道地下商業步行街，武漢——楚河漢界、江漢路步行街、光谷步行街、楚河漢界、漢正街、戶部巷，長沙——太平街、國金街、中茂城、廟街等。
三、考察目的：
學習其他項目好的管理模式，運營手段以及當前形勢下熱門、吸引人流的業態項目，綜合學習商業項目的業態布局，場景打造，宣傳策劃手段等，并收集有效的商戶資源。為公司項目管理及鶴洲路的招商運營提供基礎數據及建議。
四、考察情況回顧：
1、張家界回龍地下商業街一期工程xx ㎡，公攤率xx，銷售均價xx元/㎡，租金均價xx元/㎡，合同期三年，每年遞增xx%，物業費餐飲區xx元/㎡，服裝區xx元/㎡。二期xx ㎡，公攤率xx%，預計銷售均價xx元/㎡，開業免租2個月租金均價xx元/㎡，合同期三年，每年遞增8%，物業費餐飲區xx元/㎡，服裝區xx元/㎡，水費xx元/噸，電費xx元/度。銷售模式先售后租，返租3年。該項目特色及亮點，商鋪大部分為30 ㎡左右的小格子，方便銷售及租賃。第一期過道寬xxm，總長xxm，第二期街道寬xx m，總長xxm。單個門頭xxm，三門頭xxm。街區過道平坦無落差，人流旺盛，業態布局交錯混搭，無明顯業態分區。主要業態為鞋服類，二期餐飲區面積共xx ㎡，占比xx%。
2、常德金旺地橋南商業街，總面積xx ㎡，總長xxm，公攤率xx%，過道寬xxm，銷售均價xx元/㎡，租金均價xx元/㎡，合同期二至三年，每年遞增xx，物業費xx，水費xx/噸，電費xx元/度。銷售模式先售后租，返租3年。該項目特色及亮點，商鋪空置率低，商鋪大部分為40—50 ㎡便于銷售及租賃。單個門頭寬4m，整個街區過道平坦，管理規范，干凈整潔。業態分區明顯，主要業態為鞋服類。街區視覺導視清晰明了，廣告位規劃整齊，管理有條。
常德金旺地地下步行街入口街區內部景象3、北京路中央大道地下商業步行街總面積xx ㎡，總長xxm，公攤率xx，主街區過道寬xx，租金均價xx元/㎡，合同期三年，物業費xx元/㎡，水費xx元/噸，電費xx元/度。銷售模式先售后租，返租x年。該項目特色及亮點，該項目開業8年，商鋪已售罄，目前商鋪空置較低，商業旺盛，人流量大。商鋪大部分為20—50 ㎡便于銷售及租賃。商鋪開間3.5，進深5.5m，整個街區過道平坦，管理規范，干凈整潔。衛生清潔使用全機械化操作，兒童娛樂，時尚鞋服、美妝個戶、手機數碼、餐飲美食等業態分區明顯，鞋服類占比55%。
荊州北京路中央商業街入口街區內部一角3、武漢江漢步行街、光谷步行街、漢正街以及長沙國金街、中茂城，太平街等地，有的位置條件優越，繁榮了一段時間，現已在衰退；有的業態新穎，主題鮮明，形成購物文化，人流如潮，持久繁榮。
武漢江漢步行街小吃城江漢步行街一角長沙廟街小吃城廟街小吃城內部造景
五、考察體會
通過認真實地考察發現，一個商業能持續繁榮，總的概括就是具備“你無我有，你優我優，你有我特”特點。除了項目本身的位置條件外，與其商業別樹一幟的文化內涵及獨具一格的業態布局息息相關。商業文化是指該商圈本身特有的特點在消費者心中的定位及口碑，如購物到江漢步行街，因其建筑保留清朝租界時間歐式風格，街道寬廣，環境優美，物品繁多，價格實惠，成為網紅打卡地等因此而著名。業態布局是指該業態本身能吸引人流，能形成競爭力及購買力，包括其承載該業態的裝修設計，特點鮮明，與眾不同。如現代粉色網紅服裝街，明清時期古建筑美食城，因其特有的裝修設計業態的融合搭配。讓消費者打卡拍照，留戀忘返�；蛟摌I態本身為現代流行或關注焦點，足夠具備吸引客流的能力。如紅網打卡地，復古風格美食城等�？疾觳煌牡胤郊皹I態，發現能快速吸引人流的業態項目，為吃喝玩樂的業態，特色美食，特色娛樂項目是現在年輕人喜聞熱見的事，一般年輕人聚集的地方，商業非常繁榮。
六、項目分析及考察建議
（一）鶴洲路現狀分析
1、鶴洲路地上區位及商業現狀
中心商業步行街鶴州路段北起迎豐西路路口緊鄰懷化火車站，南至人民南路路口緊靠市郵政局及中國電信，路面寬16米，全長636米，過去該地段人流如潮，商業繁華。近年隨著市民出行方式的改變，高鐵站的新建，周圍商業業態影響，以及其他區域商圈的新起。目前，該地段人流稀少，馬路臨街商業衰落蕭條。探究其原因，一是高鐵站新建客流向高鐵站分流；二是道路窄，兩側居民小區少，主要公交線路繞行，公交站臺設置少，且馬路兩邊停車位及停車場資源缺乏；三是佳惠國際、佳惠華盛堂，萬達廣場等大型商圈新起分散了人流；四是周圍商業業態未形成規模及品牌影響力不吸引人流�；诋斍暗默F狀，建議在后期招商及業態布局中，布局能自帶人流的業態，主要為
吃喝玩樂的業態，同時，該業態具備一定的特色，是現代關注度高，熱門的業態。
2、項目購物文化及區位優勢改變，自流人群較少。
過去該地段緊鄰火車站，人流如潮，商業繁華，素有鶴州路購物街之稱，為消費者購物首選之地。隨著高鐵站的新建，人流進行了分流，再加上馬路上商業蕭條，業態較為單一，對顧客的吸引力不強，前期形成的購物文化及原來的區位優勢已發生改變，依靠現在的區位條件及周圍業態情況，自動吸引人流較為困難。因此，在后續規劃和運用中，建議對鶴洲路重新塑造概念，打造具有特色的購物文化，建立自己的購物品牌，增加競爭力，在消費者心中樹立形象和口碑。
3、街區跨度長，地段落差較大。
鶴州路街區總長630余米，人行過道為3.7米，地勢由南向北逐步增高，最高地勢差有12余米，高差影響，導致整條街的.縱覽視角窄小，不能很好的將商品業態成規模的展現，而吸引顧客眼球。同時，爬坡式購物體驗，在購物體驗上讓顧客容易感覺疲勞，前行購物欲望消退。建議進行場景打造，把鶴洲路的劣勢變為優勢，以吸引顧客和留住顧客。
�。ǘQ洲路的定位
1、通過考察發現目前能吸引人流，能帶動消費的業態項目，無外乎為吃喝玩樂的業態，而這些業態里面消費能符合大眾，能吸引年輕人這類主力人群的業態，其生命力會很強。飲食業態最能吸引人流特色飲食最受年輕人喜愛
2、結合鶴洲路項目的現狀，包括地理位置、物業結構以及現在的人流，建議定位特色餐飲為主，配套娛樂、服飾，手工等業態。比如打造民清時期特色美食街/五溪文化特色美食街。
�。ㄈQ洲路運營
1、做好前期市場調查
對鶴洲路業態及主題的定位，建議結合鶴洲路項目本身的特點，前期做好詳細的市場調查，確定業態受眾人群，消費層次，才能針對性的招商引進業態。再加上，目前鶴洲路已開業兩次，條件上已不允許“先行先試”地招商開業。須慎重確定主題業態，才能一蹴而紅。
2、進行場景設計打造
考察不同的地方及業態，發現一個業態的繁榮，除了其本身的產品需具備特色，配套其業態的不同，不同風格的裝修場景設計，（如八十年代的餐飲裝修設計，能喚起顧客對過往的回憶，能留住顧客腳步）能形成特定的購物文化及口碑效應。鶴洲路如重新啟動，建議進行依據鶴洲路的層高進行場景設計，塑造文化主題，增加特色，建立品牌，才能吸引商家及顧客。而一個吸引人流的業態場景的打造，需要新穎的創作理念及專業的設計團隊。因此，如進行場景設計打造，建議一定要聘請專業的設計團隊。
3、多方尋求合作引用新型宣傳手段
一個項目及業態的繁榮，與其超強的運營策劃和宣傳方式密不可分。良好的宣傳和策劃手段，不僅能引流增效，還能延續業態的生命力。鶴洲路重新啟動，建議尋找好的噱頭，通過與抖音、微信等新型平臺合作，將鶴洲路品牌及業態快速宣傳出去。
商業調研報告 篇10
大學信托與理財研究所與中國銀行業協會主辦的“商業銀行個人理財業務創新統計調查”的結果作出。調查向全國性商業銀行總行、省級分行的理財管理部門發放調查問卷181份，收回問卷156份。收回問卷中，少數問卷對某個具體問題的答復屬于無效答復或者沒有答復。
一、關于理財業務的制度環境
1、調查結果顯示，早在《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》出臺之前，多數銀行就已經開展理財業務或者類似業務創新。說明多數銀行及其分支機構對于業務創新的重視，也說明銀行業務創新對于制度建設也存在推動作用。
調查問卷顯示，150份有效答卷中，75.3%的被調查者對于在《辦法》出臺之前是否開展過理財業務或者類似業務的回答是肯定的，其他的24.7%被調查者回答是否定的。
2、被調查者高度肯定理財管理法規的功用，認為《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》出臺，對構建和規范銀行個人理財業務的制度環境起了積極作用，效果比較明顯。
調查問卷顯示，71.4%的被調查者對于《辦法》在構建和規范銀行個人理財業務環境中的作用持肯定態度，其他的28.6%被調查者持否定態度。說明被調查者多數認可理財法律制度對于銀行理財業務發展的促進作用，肯定了制度建設的重要性。
3、被調查者多數認為，應當進一步推進理財的制度建設，進一步出臺有關法規。
對于銀行個人理財業務法規體系建設中，以《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》及《商業銀行個人理財業務風險管理指引》兩個法規規范和管理銀行個人理財業務是否已經足夠的問題，高達78.8%的被調查者認為還非常不夠，應當進一步加強制度建設。只有21.2%的被調查者認為兩個法規已經足夠了。
對于商業銀行開展個人理財業務有無修訂現有《商業銀行法》等法律的必要，84.5%的被調查者認為有必要，15.5%認為無必要。
4、絕大多數被調查者認為有必要建立統一的法規管理包括銀行理財在內的理財市場。
對于從長遠來看是否有必要對包括銀行個人理財在內的各類理財市場建立
一套統一的法規進行規范，92.8%的人認為有必要，7.2%的人認為沒有必要。
5、絕大多數被調查者認為銀行個人理財業務與我國金融混業的發展趨勢密切相關。
關于當前商業銀行開展的個人理財業務與我國金融混業的發展趨勢，認為有關系的占比為98.0%，認為沒有關系的占比為2.0%。
二、關于理財業務
1、多數銀行開展理財業務的時間在3年以下，可以說理財業務尚處于起步階段。
關于商業銀行實際開展個人理財業務的時間，調查結果顯示，1年以下占比12.2%；1-2年占比25.0%，2-3年占比33.8%，3-5年占比23.0%，5年以上占比6.1%。
2、多數銀行開展理財業務的動力來源是多元的，影響因素較多，依次為本行業務創新、同業的競爭因素影響、上級行的要求、客戶的要求等。
關于銀行開展個人理財業務創新的動力來源方面，在有效問卷多選回答中，選擇“上級銀行要求開展”的占總樣本數的43.9％；占總樣本數的38.1％選擇了“其它銀行開展”；占總樣本數的68.4％；回答“本行業務創新”；占總樣本數的79.4％；選擇了客戶要求，回答占總回答數的34.6％。
3、多數銀行開展的理財業務比較全面，多數銀行同時開展了保證收益理財業務和非保證收益理財業務。
目前被調查者所在銀行已經開展的個人綜合理財業務中，已經開展保證收益理財業務的占比11.3%；非保證收益理財業務占比12.7%，二者皆有的占比76.0%。
4、多數被調查者認為，保證固定收益的理財業務更容易為客戶認可，開展難度小。這也顯示多數理財產品的投資者屬于風險厭惡型。對此，有下列多項調查結果佐證：
首先，調查顯示，對于目前已經開展了保證收益個人理財業務的銀行，回答保證固定收益業務更容易開展的為81.2%，回答保證最低收益、其他收益分成業務容易開展的占比為18.8%。
其次，目前已經開展了非保證收益個人理財業務的銀行中，對于更有市場競爭力的業務，選擇保本浮動收益者占比91.2%，選擇非保本浮動收益占比8.8%。這個結果佐證了多數理財產品的投資者屬于風險厭惡型。
再次，相比之下，多數銀行發展得最好的理財業務依次是：保證固定收益；
保本浮動收益；保證最低收益；其他收益分成；非保本浮動收益。
在本項調查中，共有146份有效問卷，有109份問卷選擇了保證固定收益，占總問卷數的74.7％；有46份問卷選擇了保本浮動收益，占總問卷數的31.5％；有27份問卷選擇了保證最低收益，占總問卷數的18.5％；有10份問卷選擇了非保本浮動收益，占總樣本數的6.8％。
其四，多數被調查者認為，目前尚不具備在國內大量開展非保本浮動收益業務的條件。認為具備條件的只有27.5%，認為不具備71.9%；另外有0.7%沒有回答。
雖然如此，多數被調查銀行仍然稱，將會把非保本浮動收益業務作為未來理財業務的重點。被調查者中，對于未來是否發展非保本浮動收益業務回答是的比重為64.1%，給予否定答復的占比為35.9%。
9、多數銀行機構的理財業務規模不大，以規模在50億之下的為多。
調查顯示，目前銀行個人理財業務規模為（折算為人民幣）在10億以下的占比為44.5%，10-50億的占比為21.2%，50-100億的占比2.9%，100-500億的占比為4.4%，500億以上的占比為2.2%。但是，有24.8的被調查者說他們不清楚所在行理財業務的規模。
10、多數銀行機構的理財業務規模增長速度非常之快，說明理財產品市場的發展潛力巨大。
調查結果顯示，目前個人理財業務年增長速度在10%以下的占比為10.9%，在10%-30%之間的占比為34.8%，30%-50%占比15.2%，50%-100%占比9.4%。
但有29.7%的被調查者稱，他們不知道所在銀行的理財業務增長速度。
11、關于理財資金的投資市場，投資于境內資本市場的占比遠遠高于境外市場的投資。其他的依次為貨幣市場、信用市場、產業市場。
對于目前銀行的個人理財產品主要投資市場，在本項多選問卷的144份有效問卷回答中，有107份問卷選擇了境內資本市場，占總問卷數的74.3％；有61份問卷選擇了境外資本市場，占總問卷數的42.4％；有103份問卷選擇了貨幣市場，占總問卷數的71.5％；有26份問卷選擇了信用市場，占總問卷數的18.1％；有9份問卷選擇了產業市場，占總樣本數的2.9％。
12、目前個人理財業務的投資品種的主要選擇依次為：國債、匯率掛鉤產品、央行票據、利率掛鉤產品、證券投資基金、企業債券、同業拆借、回購業務、信用掛鉤產品。
在144份有效問卷回答中，有42份問卷選擇了同業拆借，占總問卷數的.29.6％；有41份問卷選擇了回購業務，占總問卷數的28.9％；有89份問卷選擇了央行票據，占總問卷數的62.7％；有88份問卷選擇了利率掛鉤產品，占總樣本數的62.0％；23份問卷選擇了信用掛鉤產品，占總問卷數的16.2％；有91份問卷選擇了匯率掛鉤產品，占總問卷數的64.1％；有74份問卷選擇了證券投資基金，占總問卷數的52.1％；有91份問卷選擇了國債，占總樣本數的64.1％；有59份問卷選擇了企業債券，占總樣本數的41.5％。
13、關于理財業務的管理，在組織機構設置方面，多數銀行選擇產品創新、營銷管理和投資管理在組織結構上歸屬不同的部門。而在風險控制方面，則以注重投資品種選擇的為多。
選擇個人理財業務的產品創新、營銷管理和投資管理在組織結構上歸屬同一個部門管理的占比為32.7%，不同的部門管理的占比為67.3%。
對于在銀行個人理財業務的風險控制最主要環節方面的認知方面，在投資品種選擇、投資組合管理、機構管理、人員管理、操作流程5個環節上，在144份有效問卷回答中，有87份問卷選擇了投資品種選擇，占總問卷數的59.2％；有84份問卷選擇了投資組合選擇，占總問卷數的57.1％；有29份問卷選擇了機構管理，占總問卷數的19.7％；有65份問卷選擇了人員管理，占總樣本數的44.2％；有79份問卷選擇了操作流程，占總問卷數的53.7％。
14、對于目前本行個人理財業務的核心競爭力的認知方面，產品創新得到最多的認同，其他的依次為客戶資源、市場定位、營銷網絡、風險管理、投資管理。
在144份有效問卷回答中，有82份問卷選擇了市場定位，占總問卷數的54.7％；有55份問卷選擇了營銷網絡，占總問卷數的36.8％；有107份問卷選擇了產品創新，占總問卷數的71.3％；有84份問卷選擇了客戶資源，占總樣本數的56.0％；有41份問卷選擇了投資管理，占總問卷數的27.3％；有47份問卷選擇了風險管理，占總問卷數的31.3％。
15、絕大多數被調查者都充分肯定理財業務未來的重要性。認為個人理財業務在本行未來業務發展中的地位非常重要的占比為86.3%，較為重要的占比11.8%，認為不重要僅僅占2.0%。
16、目前開展個人理財業務存在的障礙，多數被調查者認為最大制約問題是專業人才，其他依次為產品創新、制度環境、市場營銷、機構建設、市場需求。
在153份有效問卷回答中，有81份問卷選擇了制度環境，占總問卷數的52.9％；有28份問卷選擇了市場需求，占總問卷數的18.3％％；有38份問卷選擇了市場營銷，占總問卷數的24.8％；有101份問卷選擇了產品創新，占總樣本數的66.0％；有115份問卷選擇了專業人才，占總問卷數的75.2％；有31份問卷選擇了機構建設，占總問卷數的20.3％。
17、對于被調查銀行理財產品推出的速度，制約因素最大的是產品創新程度與產品研發速度（并列），其他的依次為監管部門審批速度、市場營銷網絡。
在144份有效問卷回答中，有104份問卷選擇了產品研發速度，占總問卷數的68.9％；有61份問卷選擇了監管部門審批速度，占總問卷數的40.4％；有39份問卷選擇了市場營銷網絡，占總問卷數的25.8％；有104份問卷選擇了產品創新程度，占總問卷數的68.9％。
18、關于商業銀行個人理財產品的研發主體，從調查結果看，絕大多數銀行由總行研發產品�？傂凶鳛檠邪l主體的占比為98.7%，省分行作為研發主體的只有1.3%。
19、在產品的銷售方面，個人理財產品的推廣渠道依次為柜臺銷售、網上申購、電話購買、上門銷售。
在144份有效問卷回答中，有149份問卷選擇了柜臺銷售，占總問卷數的98.7％；有36份問卷選擇了上門銷售，占總問卷數的23.8％；有54份問卷選擇了電話購買，占總問卷數的35.8％；有79份問卷選擇了網上申購，占總樣本數的52.3％。
20、銀行與其他金融機構在理財產品領域的合作方興未艾。關于銀行與其他金融機構是否已經合作開展過個人理財業務，調查顯示，回答是的占比為79.2%，回答否的占比為20.8%。
而合作的對象方面，依次為基金公司、信托公司、保險公司、券商。在144份有效問卷回答中，有114份問卷選擇了基金公司，占總問卷數的86.4％；有64份問卷選擇了券商，占總問卷數的48.5％；有77份問卷選擇了信托公司，占總問卷數的58.3％；有67份問卷選擇了保險公司，占總樣本數的50.8％。
商業調研報告 篇11
街商業街區是縣城的商業集聚帶，是市民居家購物休閑首選的商業街區，也是重要的對外窗口。街的形象代表著的城市形象，街的現在和未來是居民關注的焦點之一。
一、街的歷史沿革和發展現狀
據清光緒八年《縣志》記載，溧邑自隋唐以來，街衢繁盛，物阜民康，唐時，城外街為縣城之中心，縣衙署和城隍廟就設在街道之中。萬歷二十七年，知縣徐必達修治城內街道，皆鋪以石。古往今來，街始終店家林立，商賈云集，生意興旺，人流如潮，是我縣一條傳統的商業街，也是我縣商業文化的聚集地。
街長450米,位于護城河北岸，珍珠路與中大街之間，居于商業核心區的中心位置。建國后，我縣國有和集體商業公司的零售店面大都設在這條街上。1984年的縣城總體規劃，就把街確定為商業步行街。1995年初，縣委、縣政府結合舊城改造，對街南街區域進行全面拆舊建新，北面商鋪也裝修出新，路面進行了簡易鋪裝，并于1996年1月8日舉行了街商業步行街落成典禮，成為當時郊縣舊城商業街區改造的樣板工程。此后，街北街陸續進行了局部出新改造。20xx年開始，以街為軸心，對珍珠路、交通路、中大街、大東門街圍合地帶進行“兩場一街”（商貿文化廣場、街商業廣場、大東門美食街）拆舊建新改造，20xx年陸續建成投入運營。20xx年街西北區域地塊開工建設“名仕閣”商住樓，20xx年底前將建成投入運行。至此，街商業街區的改造建設初步完畢,街已由原來的一條老商業街，演變成一個完整的商業街區。整個街區占地面積約40萬平米，其中商用建筑面積約20萬平米，街面廣場、停車、空閑面積約5萬多平米。街商業街區內擁有大小商戶500多家，匯集了我縣大型超市、電器賣場、星級酒店、休閑娛樂、時尚飲食和大部分知名品牌店。經過近幾年的打造，街區內的商娛功能放大，時尚業態增多，門類逐步齊全，已經成為縣城地區不可替代的商業中心區和人流物流聚集區，也是我縣商業文化和對外形象的一張名片。
目前，對商業街區實施管理的單位有5家：一是“兩場一街辦公室”，原在“縣三產辦”名下，20xx年１月以后移交給永陽鎮三產辦，從事帶有一定政府綜合協調性質的管理職能；二是“兩場一街”的物業管理公司，共有3家，分別是：管理街商業廣場的瑞祥物業公司，管理商貿文化廣場的秦環物業公司和管理大東門美食街的青河物業公司，均由原開發建設“兩場一街”的3家開發商分別聘用，從事區域內的日常物業管理；三是由市容局承擔街包括南區及“兩場一街”以外的街巷河沿的市容環衛管理。
二、街商業街區目前存在的主要問題
街商業街區雖然經過幾次改造，但限于當時的財力、規劃設計理念和開發運作模式，加上基礎設施和功能配套建設上存在先天缺陷，管理又沒及時跟上，目前在表面繁榮的背后，街商業街區運營和管理中暴露出的一些問題也比較突出。
一是交通秩序亂。街及廣場人車混行，車輛亂停亂放，尤其是一些營運機動車、摩的、人力三輪長時間在道口候客，交通無序經常受堵。街周邊目前可供停放車位少，商家地下停車設施沒有得到有效利用。
二是環境衛生差。尤其是街露天夜市大排檔和廟巷燒烤攤點的進入，街區重要節點地段煙薰火燎，油漬滿地，污水橫流，垃圾亂扔，沒有進行全天候清掃，暴露垃圾較多，有些地段成為衛生死角。
三是管理不到位。多頭管理，互相推諉，街區內亂披亂掛亂貼嚴重、標志不全、店招陳舊，店面路燈亮化不夠，大型電子屏閑置成為擺設。亂搭建現象日趨嚴重，沒有得到有效制止，占用公共空間亂設亭棚，許多公共空間被占商用或開設游樂項目謀利。路面破損不能得到及時修復，綠化被毀被踏，管護無人過問。不良行為隨處可見無人制止。治安管理也不到位，業主財物時有被盜，廣場銅質雕塑被人偷走，物業管理不能很好地依章盡責，失管現象嚴重。
四是安全隱患多。安全通道、消防通道堵塞，消防栓不出水,單位消防交給物業兼管，商家安全意識淡薄。街地下管線在陰溝邊掛附，腐蝕性污水流入極易造成漏電隱患。攤點食品衛生漏洞多，容易發生食品安全事故。
五是社會反響大。人對街的情結很深，對它的'整潔和繁榮充滿期待，然而街管理狀況令人不滿，市民反響強烈，網民言論激烈，要求整改呼聲很高。在專門組織的問卷調查中，市民對街現狀的滿意率僅為6.2%，從領導到市民、從管理部門到業主，從店家到顧客，絕大多數人都不滿意目前的臟亂差現象，社會各界對街進行改造整治、強化管理的愿望愈發強烈，呼聲也越來越高。
相關部門和廣大民眾都希望通過這次調研廣納民意，得到縣委、縣政府足夠重視，下決心通過改造整治、營造環境、強化管理，使古老而又年輕的街商業街區煥發她應有的活力和魅力，成為人民引以為豪的城市客廳。
三、優化改造街商業街區的若干建議
一個城市的商業街區形成和發展有其自身的規律。因為位置所處優越，人流物流集中，歷史文化積存，加上人的聚合心理和商家的逐利性，使它自然而然成為商業中心地帶，但它也是利益矛盾的交匯體，如不加強管理，繁榮背后的雜亂無序往往不可避免，黃金地段的社會效益和經濟效益雙贏局面就難以呈現。如何在繁榮興旺和文明整潔中尋求平衡點，是衡量商業街成功與否的關鍵。
綜合網絡民意、調查問卷、座談考察情況，建議從提升街商業街區形象入手，改善和強化管理，注意把握好以下四個原則：一是以人為本，繁榮、秩序、就業、便民統籌兼顧；二是疏堵結合，正確處理好市容管理和促進就業、改善民生的關系；三是統一管理，確定一個責任主體；四是標本兼治，從治標入手推動治本措施的跟進，通過治本機制的逐步完善保障治本成果的鞏固。具體建議是：
�。�、堅持商業步行街的功能定位。街上世紀九十年代改造時就定位于步行街，現在的街區包括街主街道和街商業廣場仍應堅持這一定位。只有明確功能定位，街商業街區的完善規劃、優化改造、強化管理才有切入點，也是下一步展開工作的前提。
�。病⑶袑嵔鉀Q交通組織問題。實現商業步行街的功能定位，必須首先疏導好交通，重點解決停車難和亂停車問題。街辟為步行街周邊的交通組織是有條件的。近期可在相對寬敞的交通路、望京街主干道兩側沿道路邊線設置臨時停車點，啟用五星大賣場地下停車場，同時挖掘街邊空地，充分考慮顧客步行半徑，設置多處停車場，解決機動車包括摩托車的停車問題。在護城河兩岸河沿通道劃定一些地段作為自行車臨時停放點。從長遠看，應規劃在街區的西側建設地下停車場。對街區內所有商戶的經營性用車實行禁區特別通行證管理。
3、露天飲食攤點集中外移。關于街夜市大排檔和燒烤經營，本次調研大多數人的意見是下決心取締�？紤]到部分居民的就業和消費需求，建議采取疏導過渡、逐步壓縮總量的辦法，可在街附近選擇適當地點（如小西門街老法院、老外貿大樓背后等處）建設集中式室內經營的大排檔，并完備必要衛生條件。
4、提升基礎設施水準。結合“名仕閣”落成，將中大街北段、街主街及護城河兩岸納入出新改造范圍，對桿線設置、路面鋪裝、建筑外觀、廣告標志、店鋪招牌、綠化亮化以及停車休閑設施作統一規劃設計，逐步配套建設到位。建議街東西向主街道采用廣場式鋪裝改造，增加街面寬度，同時，堅決清理拆除街區內所有違章搭建。
５、改革創新管理模式。步行街要長期有序運行，必須建立和完善長效管理機制。建議明確單個管理責任主體，在市容局下面專門成立“兩場一街”城管中隊，并組建帶有一定社會公益性的物業管理公司。同時，學習借鑒周邊城市步行商業街區的管理辦法，如《蘇州觀前街管理辦法》，《蕪湖商業步行街管理規定》，結合街整治和改造，抓緊制定一整套管理辦法和規范，落實多方配合綜合治理的長效管理責任制，街區范圍內的城市道路、供電、供水、排水、消防、通訊、路燈、燃氣、有線電視、交通、環保等公共設施歸口相應的職能部門或單位負責建設、管理和維護。學習借鑒市國家文明城市創建工作經驗，結合我縣園林城市、衛生城市、文明城市創建工作，制定市民文明行為公約，大力倡導做文明市民、誠信商人，讓市民自覺遵守街區管理規定，維護商業街區良好環境，讓優美的街區環境熏陶感染市民，共同打造繁榮文明的第一商業步行街區。
商業調研報告 篇12
商業銀行的中間業務是一種廣泛的金融服務，指不占用銀行資金，銀行以中間人的身份給客戶提供各類金融服務并收取手續費的業務。其主要包括結算業務、租賃業務、信托業務、代理業務、信用卡業務、代保管業務及咨詢業務等，中間業務以其獨有的成本低、風險小、利潤高等特點，越來越受到銀行的青睞，中間業務與資產業務、負債業務共同構成了現代商業銀行業務的三大支柱。目前，商業銀行已經由爭奪以存貸款業務為特征的傳統業務領域轉向爭奪以中間業務為特征的現代業務領域。
一、商業銀行發展中間業務的必要性
�。ㄒ唬┯欣谏虡I銀行擺脫經營困境，提高盈利能力
我國已建立起了一個以四大國有商業銀行為主體，以10余家新興股份制商業銀行和近100家城市商業銀行為兩翼的現代商業銀行體系，業內競爭日趨激烈，且20世紀90年初建立的證券市場分流了部分銀行資金來源和貸款融資需求，同時，銀行負債成本居高不下，資產質量下降，銀行授信風險普遍增加，銀行經營面臨較大困難。因此，商業銀行必須在注重傳統資產負債表內業務的同時，盡快發展中間業務，以求在努力減少經營風險的同時，尋找銀行利潤新的增長點，從而減低經營風險，提高贏利能力。
�。ǘ┯欣诩涌炫c國際接軌的步伐，參與國際競爭
隨著我國加入wto，實力雄厚的外資銀行將與中資銀行處于同一起跑線上開展競爭。短期內中資銀行傳統存貸業務不會受到太大沖擊，所以競爭的重點就落在了風險小收益高的中間業務上。外資銀行中間業務起步早，服務品種和經營管理的能力已相對成熟，它必將通過提供多樣化的中間業務服務，來爭取穩定的客戶，促進其傳統資產負債業務的發展，并從中贏得巨大利潤。我國商業銀行中間業務發展緩慢、種類少、服務面窄、市場占有量小、收益比重低，與發達國家商業銀行存在較大差距。因此，隨著金融業開放步伐的加快，能否在中間業務激烈競爭中占有一席之地，關系到能否在全球金融一體化的格局中生存和發展。
�。ㄈ┯欣诨怙L險，提高銀行市場形象
隨著金融業競爭的不斷加劇，商業銀行的單一業務結構使得獲利能力降低，銀行經營風險也不斷增加。而中間業務主要利用銀行現有技術、裝備、人員、網點和信息開展各種業務，一般不需要增加太多的額外投入，具有投資少、見效快、風險小、收益高的特點，與一般的資產負債業務相比，其風險系數要小得多。因此，為了增加收益，必須大力發展中間業務。同時，中間業務的開展，能夠使銀行為更多的客戶提供更全面的金融服務，這不僅是其實力的象征，也是其服務社會的體現。隨著服務結構的改善和服務范圍的擴大，有利于塑造并推廣自身的市場形象，取得廣大客戶的信任。
�。ㄋ模┯欣跐M足中小企業和居民的投資需求，促進經濟發展
我國經濟的高速增長與結構調整及進出口貿易迅猛發展，帶來社會資金流速的加快和流量的增加，為我國商業銀行發展中間業務創造了條件；同時，隨著中小企業和私營企業的發展壯大、居民收入的不斷提高，增加了對諸如投資理財、信息咨詢、財務顧問等方面的需求，為股份制商業銀行的發展中間業務提供了基礎。所以，充分發展這些中間業務有利于滿足中小企業和居民的投資需求，促進經濟、國際貿易的進一步發展。
二、商業銀行中間業務的發展現狀
�。ㄒ唬┲虚g業務開展的范圍窄、層次低，覆蓋面不均衡。中間業務是一項范圍廣、跨度大的系統化服務項目。目前，我國商業銀行中間業務大多是起步較早、操作簡單、科技含量低的傳統品種，如結算、一般性代理、信用卡業務等。對中間業務缺乏內涵式開拓，即較少開拓經營深度，提高經營要素的質量，銀行很少能利用其經濟金融信息、銀行技術和金融人才等軟件優勢來充當客戶的財務和投資顧問，代客理財，為企業兼并、重組、收購提供項目融資等高層次的服務。
20__年包頭轄區商業銀行中間業務量 （萬元）
國內支付結算業務
國際支付結算業務（外匯）
銀行卡
業務
代理
業務
擔保及
承諾業務
交易類
業務
�。ㄍ鈪R）
托管
業務
其他
89060757
1446396
17864405
2743724
616644
28773
236099
8652269
從表中可以看出，包頭轄區各金融機構開展的`中間業務主要有：國內支付業務結算、銀行卡業務、代理業務，這三項業務收入占全部中間業務收入的80%--90%左右；而國際支付結算業務、擔保及承諾業務及交易類業務、托管業務等收入僅占全部代理業務收入的8%--10%左右，傳統的中間業務品種仍占主要地位。
�。ǘ┲虚g業務定價政策不完善。人民銀行及有關部門未對中間業務收費標準進行系統、明確的規范，對中間業務的收費行為缺乏統一的、明確的剛性約束。一方面缺乏具體的操作規范，規定不具體，太籠統，可操作性差；另一方面，商業銀行對中間業務沒有自主定價權，沒有形成市場定價機制。
�。ㄈ┲虚g業務發展效益低下，缺乏積極發展的意識。中間業務是以為社會提供各類金融服務并收取一定手續費為目的的金融服務業務，但由于受傳統銀行經營觀念的束縛及客戶金融意識較弱等原因的影響，對中間業務沒有合理的定位和規定，缺乏足夠的認識。加之廣大客戶對銀行收取手續費缺乏認識，大部分中間業務成為銀行的無償服務，不講價格，不計成本，致使銀行信用價值扭曲錯位。僅作為一種爭取存款的手段，使中間業務的應得收入流失，不能產生效益，挫傷各銀行開辦中間業務的積極性。以包商銀行為例：20__年建設銀行包頭分行中間業務收入占全年業務收入的9.8%，包商銀行中間業務收入僅占全年業務收入的3%。
（四）缺乏開展中間業務的專業人才、復合型人才，且無人才培育和管理的專門機構。中間業務是商業銀行的知識密集型產業，具有集人才、技術、網絡和信息于一體的特征，是金融業的高技術產業。它需要一大批既懂專業知識，又懂經營管理的復合型人才。我國商業銀行上述人才普遍缺乏，也沒有專門的人才培育機構。
（五）經營觀念陳舊，市場營銷手段落后。長期以來，我國商業銀行將中間業務作為拓展低成本存款的手段來看待，中間業務無論在業務品種的開發還是市場營銷管理方面，均缺乏總體的經營發展目標和規劃。體現在銀行一些中間業務的開展方面，有的是被動發展，有些則是國家
行政指令和政策傾斜的產物，如代理國債、政策性銀行業務等。沒有把中間業務作為利潤的增長點來看待。因此，對中間業務的市場宣傳和營銷管理缺乏有效的手段措施，造成一方面銀行推出的部分中間業務客戶不了解，另一方面客戶需要的產品銀行又不能提供，限制了中間業務的發展。
�。┻\作不規范，缺乏完整系統的科學管理。目前，國內大多數商業銀行沒有專門機構對中間業務的開發、運作進行系統管理，缺乏長遠規劃、協調與配合。在運作中，大部分商業銀行僅限于下達中間業務完成計劃，而對如何加強中間業務發展的組織，提高發展水平，還沒有一套完善的管理辦法和切實可行的操作程序，在人力、物力、財力上投入不足，常常使基層行在中間業務市場開拓中處于被動局面。此外，中間業務的管理模式還大多是一種分割式模式，中間業務管理工作分別由不同的部門完成。這種分散化的管理，而且各個部門往往是采取不同的經營管理方法，采取不同的考核目標和激勵措施，這既不利于信息溝通，又不利于提高管理效率，也不利于形成規模效應，整體推進中間業務的發展。
三、加快中間業務發展的對策
�。ㄒ唬﹥灮瞬沤Y構。人才是競爭的核心與關鍵，中間業務面臨著國內外各商業銀行的激烈競爭和嚴峻挑戰。首先，商業銀行要抓緊培育新型的金融人才，使從事中間業務人員的知識全面化、科學化、精通化。加強對現有員工進行在崗教育培訓，提高業務素質，培養和造就一批專業型的綜合人才。其次，要建立一種良好的進人、用人和責任機制，最大限度地調動和發揮員工積極性和能動性。
（二）樹立效益觀念。商業銀行要做到以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目的，建立健全中間業務的運作程序和管理考核制度，充分發揮各部門的職能作用。要把目光緊盯市場，推行和強化營銷，為大力發展中間業務夯實現有的市場基礎。要摒棄過去那種盲目追求總量擴張、只注重外延發展的粗放型經營觀念，在注重外延合理擴張的同時，更要注重內涵的有效發展。使投入、規模、質量這些綜合指標切實與自身整體效益緊密掛起鉤來，以確立合乎現代商業銀行中間業務發展的路子和模式。
�。ㄈ┘訌姳O管，鼓勵和支持銀行開展中間業務。中間業務的快速發展，已給監管帶來了新的課題和挑戰。銀行監管部門必須加強監管的主動性，把商業銀行中間業務的開展與加強監管有機地結合起來，加強統籌研究，減少無序競爭，引導各商業銀行的中間業務良性發展，達到有效化解各種風險的目的。
�。ㄋ模┮幏躲y行內部管理，優化中間業務管理部門。各商業銀行應根據實際情況，對現有中間業務管理部門進行整合與再造，建立專門機構對中間業務進行集中管理，統一負責制定中間業務的管理制度、辦法和操作規程，負責全行中間業務品種的研究、開發、設計和推廣，對中間業務進行日常的管理與協調，保障中間業務穩步健康的發展。
（五）成立中間業務管理、決策機構，要按市場導向重新考慮內部職能機構的設置，從上到下建立獨立的中間業務管理組織機構，打破以存貸款為中心，以產品來設置職能部門的舊框架，并且根據自身發展實際，負責全行的發展戰略經營規劃，制訂明確的中間業務發展規劃，定期督導、考核、獎懲中間業務的經營狀況，協調各部門關系，搞好市場調查，積極為推行。
（六）加快產品創新，嚴密防范銀行風險。國內銀行要在競爭中求生存，求發展，就必須加大新產品的研發力度。要以市場為導向，突破傳統業務的經營范圍和模式，充分挖掘市場潛在需求，研究市場消費心理，分析市場發展趨勢，積極研發新的中間業務產品。要以防范風險為前提，堅持區別對待、強化內控、充分披露的原則，將中間業務納入銀行整體風險管理體系。對信用風險，應建立科學有效的評級體系，銀行在發展中間業務的過程中，應充分考慮自己對各類風險的承受能力、控制能力和資本實力，真正做到通過發展中間業務實現收益的最大化，避免心中無數，盲目跟風，違背發展初衷
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