支行三月現金投放分析調研報告

　　我行三月現金月日均庫存限額192萬元，比上月限額減少106萬元；現金投放計劃2657萬元，比上月減少1043萬元，現金投放呈下降趨勢，主要是上月受春節的節前影響，本月現金陸續呈回攏狀態。現就有關問題分析如下：

　　一、在控制現金投放方面

　　1、全面提升銀行服務層次，降低支付性現金需求。全面深入了解不同客戶群體的各種結算業務需求，積極探索差別化、個性化服務手段，滿足不同存款人的`結算需要，主動聯系有現金回籠潛力的企業，協助企業及時把可營運生息的資金收籠入行。同時要進一步加大支付結算辦法的宣傳力度，讓客戶熟悉各種支付結算辦法，并讓客戶切實感受到轉賬結算的優越性。其次，基層行要認真執行結算紀律，恪守信用，嚴格遵守支付結算辦法的相關規定，確保客戶能及時、準確地匯劃資金，提高客戶資金使用效益，從而有效拓展轉賬結算發展空間。再次，不斷創新服務內容和服務手段，大力拓展各種代收代付業務。

　　2、嚴格執行現金管理法律、法規，遏制違規性現金需求。

　　要充分認識現金管理的重要性，要牢固樹立“成本核算”觀念，大力開辦轉賬結算業務，增加結算手續費收入。自覺地嚴格執行現金管理的相關法規、各種現金支付管理辦法等。同時要加強賬戶現金支取管理，對各種結算賬戶違規超范圍支取現金要及時予以制止。對大額和可疑支付交易報告等相關管理辦法進行辦理，規避和化解現金金融風險。

　　3、采用經濟手段控制開戶單位大量使用現金。采用經濟手段控制開戶單位大量使用現金，對大額現金存取實行三級審批制度，不致有效地控制現金風險，還起到相互監督的作用，盡可能想辦法調節現金存取的有效方式，借以引導開戶單位使用轉賬結算，減少對現金的需求量。

　　通過實施上述的幾點措施，我行本月的現金投放額度相對保持在額度內。本月提現大額現金的結算帳戶與上月有所不同：鐘XX100萬元，胡XX60萬元，秦XX80萬元等；對公帳戶XX公司80萬元，XX有限公司130萬元，XX公司200萬元，X記公司60萬元，X力公司65萬元等。

　　二、下月資金預測方面：

　　四月份相對資金回籠較多，大部分客戶都使用轉帳形式運作，本月資金應該會較充足，不會有什么大的不良反應。估計四月我支行現金投放額度為3200萬元左右，月日均庫存控制在230萬元以內使用。

　　商業銀行XX支行

　　20__年4月1日

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