銀行調研報告范文【精】
在日常生活和工作中，我們使用報告的情況越來越多，我們在寫報告的時候要注意涵蓋報告的基本要素。一聽到寫報告馬上頭昏腦漲？以下是小編幫大家整理的銀行調研報告范文，僅供參考，歡迎大家閱讀。
銀行調研報告范文1
近年來，隨著我國金融體制改革進程順利推進，商業銀行資產規模變得日趨龐大、客戶數量日益增多、分支機構逐漸增設，商業銀行授權業務壓力也隨之加大：授權工作變得異常繁重、柜員業務等待時間延長、業務處理效率降低。面對這些情況，銀行急需增配相應的授權人員和設備，造成了運營成本的增加;同時，授權人員的短缺和業務素質的差距也增大了業務風險。因此，原有的業務授權管理模式已滯后于業務的發展。遠程授權處理模式就是將柜員需要授權的交易畫面以及業務憑證影像、視頻、音頻同步傳輸給遠程授權人員，由授權人員在自己的終端上審核并完成授權的方式。事實證明，遠程授權模式可以提高業務審批效率，能有效防范風險，很好地解決了商業銀行目前面臨的難題。但是，20xx年初起步，赤峰分行等銀行單位作為遠程授權系統試點行，開始投產使用遠程授權系統建設。在實際操作工作中，發現存在一些問題，現將關于遠程授權系統存在的利弊問題及建議
探討如下：
一、存在的有利之處
1、營業室內嘈雜聲減少。往日在業務繁忙期，由于辦理業務的種類多，要求授權的業務也多，而且該行的結構是現金區和非現金區之間有二十多米的距離，中間還隔著一扇門，這樣給授權帶來極大的不便，有時要等十分鐘以上，前臺客戶有的等急了還謾罵柜員，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權人員，聲音此起彼落，就象菜市場趕集一樣好不熱鬧，一天下來弄的人心情也不是很好。現在正式開通遠程以后，這種現象明顯減少，除了一些特殊業務以外，在也聽不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務水平。
2、辦理業務速度提高。在以往的授權過程中，由于前臺柜員多，該行前臺柜員13名，要求授權的同時幾乎是兩人以上，這樣給營業經理帶來不便，而且營業經理也要時常記錄一些特殊業務的登記工作，處理一些特殊業務時間更長，如扣劃業務，法院凍解業務，前臺柜員提出授權難免分心，不能及時處理，遠程授權的出現大大的緩解了這一現象，營業經理可以分出大量的時間來處理加急和特殊業務，且前臺柜員也在業務處理速度上有了明顯的提高，這為該行的生存和發展提供了很好的基礎。
二、存在的不利問題
1、業務不夠熟練，標準把握不統一
授權人員業務不熟練，制度掌握不準確，授權人員查看相關憑證時間過長，授權速度慢，一般的授權業務通常都要經過二次等待，業務不熟的授權人員還需請示商量，比現場授權所用時間一般要多出兩倍以上。或者拒絕授權，嚴重影響前臺業務辦理，造成客戶不滿。個別柜員因工作大意等一些原因，業務出現差錯，如個人匯款交易，金額應為15000元，誤錄入150000元，柜員辦理完畢后發現錯帳，因此進行反交易處理，但遠程授權中心不給予及時授權，存在風險隱患。部分授權業務人員對憑證填寫的要求過于苛刻，如ATM加鈔以及部分內部戶存款，填寫內容甚至嚴格到小寫字頭，實在沒有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。
2、細節操作上處理速度緩慢
一是大客戶辦理存款業務時，可能在遞交身份證和現金后，即會退后和跟進的客戶經理進行現場溝通，而遠程人員務必要核對客戶的真實面目才能授權，否則就會提示無場景，只好讓客戶再做回前臺，如此反復，著實讓客戶反感；二是大額轉帳業務還需出具存款人身份證件，為了客戶業務的處理，只好為客戶將該轉帳業務變通為匯款業務，不同的業務處理方式，同樣可以逃避存款人身份證件的`要求，但一筆業務變成兩筆、三筆，速度也就更慢，復雜的處理程序讓大客戶望而止步。三是部分涉及客戶的交易和一些不會帶來任何風險的內部業務處理沒有遠程授權的必要：如補登對賬信息、補打交易憑證、領繳錢箱、重要空白憑證的申請發放、現金出繳業務等，網點現場授權更能規避風險且提高業務處理速度。
3、某些特殊業務流程不夠合理
特殊業務處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多，客戶還未看到處理結果就需要提前簽字，客戶很是不滿；該類業務所用時間最長，如果一次授權不成功，需要二次重新掃描，時間用的就會更多。該類業務每天在每個網點都頻繁發生，毫無效率的操作擠占了大量寶貴時間。
4、網點負責人工作職能被強行改變
網點負責人，應該是全面管理人員，但是現在卻被強行變成了現場授權人員，許多時間耗在毫無意義的業務初審和把關上，可以說故此失彼，嚴重影響了業務拓展。授權簽字實際也只是形式，因為只要有負責人的蓋章或簽字中心就會授權，如果柜員本人蓄意作案，那么成功率比現場授權就高多了，所以這種業務處理方式實際上隱患更大。時間無論對于我行工作人員還是客戶，都是非常寶貴的。一些客戶看到了、聽說了這種業務處理模式，如此的耗費時間，已經自動選擇其他行或轉行了，柜臺業務量統計明顯萎縮。
三、應采取的對策和建議
1、強化員工認識。遠程授權改革是銀行深化改革的重要內容，為此要教育員工，特別是一線員工正確理解改革，自覺參與改革，提高服務技能，提升服務品質。系統建設意義優化人力資源，有力控制成本。要充分認識到，遠程授權改革一是可以增強業務風險防范能力；二是可以加強事中實時監督，有效提高監督質量；三是可以收集流程化存儲交易信息，改造傳統信息存儲方式；四是可以提升工作效率，提高客戶滿意度；五是可以不影響現有業務系統，滿足業務發展需求。授權中心和網點深化對遠程授權改革的認識，消除思想上的誤區和認識上的模糊概念，各網點深刻理解改革內涵，正確處理好執行制度與加強營銷的關系，處理好控制風險和減少客戶等待時間的關系。
2、強化宣傳解釋。針對系統投產初期出現一些系統問題，要加強柜員與客戶溝通，做好客戶解釋工作，改善客戶服務體驗，提升客戶認同感，提高網點服務能力。就是要耐心細致不厭其煩地向客戶宣傳為什么會出這些問題，銀行方已經采取什么補救措施，宣傳開展遠程授權改革必要性和重要性，使客戶理解和配合銀行的改革工作避免產生不必要的誤會和意見。同時，加強硬件設施建設，如網絡改造、設備更新等，提高遠程授權系統運行效率和效果，使客戶感覺到這項工作在不斷改進。
3、強化人員業務培訓。結合業務授權實際情況，總結經驗，建立統一的業務授權標準和操作規程，并進行有針對性的業務培訓，提升員工業務知識，解決一線柜員和授權柜員在業務操作上的差異認識，全面提高業務授權效率和質量。
4、強化服務溝通。本著控制“業務操作風險”的宗旨，業務授權中心要發揮對業務的指導作用，對有疑問或疑義的授權業務，主動與網點溝通，與網點現場主管共同做好業務合規性、真實性和完整性的確認工作，減少授權拒絕率，提高授權準確率，提高授權質量。
要處理好前后臺的相互銜接，通過加強理解和溝通把這項工作做扎實，促進銀行業務的發展。
5、優化業務流程。要持續推進業務授權流程優化，合理改造交易，如電子銀行注冊和信息維護交易、牡丹卡大額存入交易、個人客戶信息維護和掛失業務等交易，提高工作效率，提高客戶服務質量。改進遠程授權流程，避免重復勞動，減少現場管理員簽字審批登記等環節，解脫出一部分人員充實到網點或負責管理維護網點自助設備。
6、強化分工責任。集中遠程授權后各網點與授權中心的關注點不同，但目地都是在控制風險的基礎上為客戶提供更好的服務。授權中心應在控制風險的基礎上，在處理速度上下功夫，進一步提高工作效率，提高授權技巧和水平，提升應對各類業務的綜合處理能力，保證對業務風險控制的可靠性，減少授權差錯；網點的經辦人員繼續加強管理和培訓，規范柜員業務處理程序，特別影像的傳輸、特殊業務的處理等，確保授權申請業務資料一次提交正確、完整、清晰，降低授權申請被拒絕的比率，提高業務辦理速度。現場管理人員重點是對業務的真實性負責。
7、強化調查研究。深入開展工作調研，注意摸清情況，從更深層面發現、解決問題。尤其是對網點人員布局、工作職責進行深入調研，研究網點負責人負責現場管理時，如何兼顧客戶分流、引導、業務指導、推介產品等工作，柜員在辦理業務等待授權間隙如何更好推介產品、開展營銷等工作，最大限度發揮遠程授權改革對人力資源的優化作用。
銀行調研報告范文2
一、調研目的：
1）、了解實踐單位基本情況和機構設置，人員配備等。
2）、學習銀行的基本業務流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業務，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對公業務，如受理現金支票，簽發銀行匯票等；銀行的信用卡業務，如貸記卡的開戶、銷戶、現金存取等；聯行業務；貸款放款業務等。
3）、了解銀行會計核算方法，科目設置與賬戶設置，記賬方法的確定等。區別與比較銀行會計科目賬戶與企業的異同。
4）、總結實踐經過，并填寫實踐鑒定表，寫實踐報告。
二、實踐內容：
1）、實踐工作內容及規范：
此次實踐的崗位是個人貸款中心的信貸人員，直接與前來貸款的客戶面對面。概括起來，工作流程及注意事項如下：
1、信貸人員與客戶面簽：對借款人的'個人信息、資產狀況等進行初步調查，審查確保貸款相應的申請、擔保資料真實齊全后制作成文件。
2、將備齊的資料連同信貸人員的調查報告等初步資料上報到支行風險管理部門，由風險管理部門逐級上報進行審查審批。
3、抵押登記：獲得批準的貸款申請即可通知申請人前來個貸中心領取抵押登記資料（抵押申請、貸款合同，政府貼息的貸款還應附上一份政府審批表）前往所在區行政服務中心辦理抵押登記。
4、放款：借款人交回《抵押證書》和抵押財產所有權證書后即可簽訂《貸款合同》和借據，獲得所貸資金。
5、補錄及貸后管理：資料完善和保存，對借款人的貸后信用、擔保情況進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。
3）、調研分析：
銀行通過承擔信用風險來獲取利潤，對于90%以上的收入來自于存貸利差的國內銀行來說，信用風險是它們面臨的最主要的風險之一。信用風險是指獲得銀行信用支持的債務人不能如期償還貸款本息從而帶來損失的可能性，巴塞爾銀行監管委員會將其定義為“交易對手無法履約的風險”。造成信用風險的原因主要有兩點：一是借款人主觀上故意不償還貸款，造成惡意拖欠；二是借款人主觀愿望良好，但客觀上無能力歸還貸款。
對此，信貸人員在接收貸款申請時，一方面應嚴格審查貸款申請人的信用狀況，如果發現有不良信用記錄，應進一步調查造成不良信用記錄的原因，審批時應進行較為嚴格的限制。另一方面，對通過信用審核，或信用狀況良好、主觀還款愿望強烈的借款申請人，應重點審查其資產和收入狀況的真實性，審慎評估抵押擔保資產的價值，必要時應進行現場調查。
銀行的貸款管理工作是銀行縮小風險以提升業務質量、提高銀行盈利能力的重中之重。銀行通過制定一系列標準的工作規范流程、加強工作人員的職業道德和職業素養培訓來縮小信貸業務風險敞口。個貸中心的信貸人員更應克盡職守，秉承“認真、嚴謹”的工作態度，明、快、實、嚴地完成工作。其次，在銀行業競爭日益激烈的今天，銀行工作人員的服務質量同樣重要。尤其個貸中心的信貸人員工作在前線，直接與客戶打交道，這要求信貸人員不僅專業、高效，更要耐心、貼心。
銀行調研報告范文3
隨著我國金融體制改革的不斷深化，特別是加入WTO以后，我國中央銀行會計工作面臨著嚴峻的挑戰，給中央銀行會計工作的職能也提出了新的更高要求，這就是中央銀行會計部門要從自身單純的內部核算向會計監管的深層次方向發展，要樹立全新的會計監管理念和思想。強化基層中央銀行會計監管職能，對于保障金融機構會計信息的真實完整，防范和化解金融風險，確保金融機構財產和資金的安全具有重要的作用。但是在基層中央銀行會計監管中目前存在著一些問題，一定程度上影響了中央銀行會計監管工作的正常進行。
一、基層人民銀行會計監管中存在的主要問題有：
1、基層人民銀行會計監管制度不完善，會計監管機制沒有真正建立。會計監管是中央銀行會計部門一項非常重要的工作，但由于受重核算，輕監管的觀念的影響和束縛，會計管理機制沒有跟上會計工作發展的步伐和要求，造成會計監管約束機制不完善，會計監管的任務，目標和制度不明確，沒有一個獨立的會計監管機構，監管人員崗位設置不合理，各項會計管理法規不健全，監管的對象、范圍、權限以及標準缺乏科學、系統的制度規定。會計監管的操作性規程、日常性的檢查、非現場監管以及各項監管報告制度沒有真正完善地建立起來，從而會計監管往往流于形式。
2、金融機構會計科目與會計報表編制方法不統一，給中央銀行會計監管工作造成一定難度。會計科目是各家銀行信息來源的主要反映，是其業務活動根據資金性質、核算內容等來進行分類的'，然而由于目前沒有統一的會計科目編制規定，各銀行機構中同一科目在不同的金融機構報表中代表的科目代號不一樣。而同一科目代號，在不同的機構中代表的資金性質也不同。另外各家銀行會計報表的編制方法也不統一，有的是按科目大小號排列，有的是按資金性質來進行分類編制，這樣就給中央銀行會計監管工作帶來很大的困難。
3、基層人民銀行會計監管缺乏應有的力度。目前基層人民銀行會計監管工作常常處于被動狀態，往往只是應付上級行布置的檢查任務而已，檢查的次數少，缺乏力度，沒有真正起到監管的作用，而且在實際工作中，缺少會計監管的主動性和針對性。由于會計監管沒有統一的監管措施和方法，使一些銀行長期存在的會計違規違紀現象，不能得到根本的解決，從而失去了中央銀行會計監管的應有作用。
4、基層人民銀行會計監管職責不明確，監管方式和手段落后，不適應形勢發展的需要。目前基層人民銀行會計監督管理的目標和職責沒有一個完整的制度性規定，也沒有一個適應不同層次的規范化會計監管內容，/文秘站－您的專屬秘書，中國最強免費！/由于缺乏可操作性和針對性，基層央行的會計監管人員在實際工作中往往無從下手，沒有明確的目標。另外基層中央銀行的會計監管方式和手段比較落后，大部分還停留在手工操作階段，沒有一套規范化、科學化的會計信息采集的電子化應用程序，極大地影響了會計監管的效果。
5、基層人民銀行會計監管人員少，素質低，不適應監管工作的需要。目前基層人民銀行會計人員不僅要負責本系統內會計的檢查工作，還要對轄內金融機構進行各項會計監管、結算管理，同時還要進行日常的會計核算，工作量相當大，常常是顧了這里，顧不上那里，真正用在會計監管的力量明顯不足，其人員少的情況相當突出。再加上會計人員流動性小，學習培訓時間幾乎沒有，普遍存在人員素質低，文化結構層次不合理的現象，直接影響了會計監管工作的效果發揮。
二、基層人民銀行會計監管工作應采取的對策。
1、加強領導，提高認識，強化對會計監管工作的重視。各級領導要加強對會計監管工作的認識和重視，既要保證會計核算質量，又要履行好會計監管職能，真正樹立身兼兩職的觀念，把會計監管工作納入支行監管總體目標中。強化會計監管是對金融機構會計管理的重要職責，進一步完善會計監管措施，提高監管水平，依法執行金融、會計法規，規范金融機構會計業務操作，實現會計部門由單純核算型向核算管理型的轉變。
2、統一金融機構會計科目及會計報表的編制方法。統一的會計科目有利于中央銀行會計監管和信息的提取收集，也有利于規范會計核算，因此要設置一套基本能反映會計科目各項要素、內容的會計科目，以達到科目代號統一、科目名稱統一、核算內容統一，既方便了會計核算，也方便了監管信息的提取，為會計監管的非現場收集、整理和分析打下良好基礎。
3、強化中央銀行會計監管的規章制度建設，統一會計監管標準。當前要加強和完善會計監管的法規建設，盡快制定和頒布有關會計監管的各類制度和法規，明確各金融機構所享有的權利，以及應承擔的責任和義務，做到中央銀行的會計監管有章可循，有法可依。以現行的《會計法》、《票據法》、《支付結算辦法》等為基礎，加強現行法規、法律的監管執法力度，充分體現中央銀行會計監管的嚴肅性和權威性，保證中央銀行會計監管的效果。
4、提高基層中央銀行會計監管的科技手段，實現會計監管的科學化。基層人民銀行在實施會計監管時，要積極拓寬監管思路，大膽創新，要將當今先進的科學技術引入監管工作中，提高監管工作的科技含量。要加強中央銀行會計監管系統建設，借助先進的計算機技術和網絡技術，研制開發統一的、科學規范的會計監管軟件，以改善現行的中央銀行會計監管的手段和方式，提高中央銀行會計監管水平，適應形勢發展的要求。
5、加強會計監管隊伍的建設，提高會計監管人員的綜合素質。要加強基層人民銀行會計人員的新業務、新知識、新法規的學習培訓力度，要把隊伍培訓和人員素質的提高納入會計監管工作中，長期來抓。要認識會計隊伍建設的重要性，它關系制約著會計監管職能的進一步發揮，要采取多種形式進行崗位培訓，要定期組織到金融機構進行學習，以提高中央銀行會計監管人員的業務素質。同時要加強會計人員的職業道德建設，繼承和發揚“三鐵”精神，提倡愛崗敬業，團結奉獻，勤學好練，務求實效的良好工作作風。
銀行調研報告范文4
學院：財會金融學院
班級：金融11xx
姓名：
吳正亭
關于銀行業服務調查報告
調查方式 ： 消費者調查問卷
調查人 ：吳xx（財會金融學院 金融保險11xx班） 調查時間 ： 6月25日-7月15日 調查目的：為改善銀行服務行業
調查背景 ：中國入世后，金融市場開放以來，國內銀行面臨著激烈的競爭，雖然銀行服務比以往有了很大的提高，但是還存在廣大居民迅速增長的金融服務需求和有限的銀行服務供給能力之間的矛盾，服務水平仍存在滯后的現象。金融行業的服務質量總體還處于中等偏低水平。商業銀行作為金融服務行業，提升顧客滿意度是提高銀行核心競爭力的重要因素，而銀行的服務質量在很大程度上決定了顧客的滿意度。所以提高服務質量，成為我國商業銀行面臨的重大問題之一。
一、調查內容的分布情況
本次民意調查的內容包括客戶選擇光顧的銀行、銀行服務質量的評價、客戶認為銀行服務業務應改進的方面等三大部分。
（一）、客戶選擇的銀行
在本次民意調查中，客戶選擇光臨的銀行按照計數累計由大到小分別是中國工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行、民生銀行、交通銀行、招商銀行和浦發銀行，所占比重分別為25.6％、22.8％、17.9％、11.7％、8.2％、7.2％、4.8％、1.8％。在反饋回來的信息來看，有30%的客戶會選擇就近的銀行進行業務辦理，也有接近32%的客戶會因為銀行的服務態度好壞而選擇銀行，也有接近35%的客戶在選擇辦理業務的銀行時把等待時間是否更短放在第一位考慮，還有2%的客戶受其他因素影響來選擇銀行，這當中個人情感因素和習慣占了主導。
（二）、銀行服務質量的評價
據統計七成調查者去銀行主要辦理存取款、轉賬匯款業務，三成是辦理投資業務。而在與銀行進行交易時，大部分受訪人員還是覺得很安全的，只有1%認為不安全。由此可見，銀行的安全性還是受到廣大人民的認可的。銀行從根本上吸引跟多的客戶就必須從業務安全性上下手。
絕大部分群眾選擇銀行時仍會以四大國有銀行為首選。而四大國有商業銀行目前服務水平確實比前幾年有了比較明顯的提高，但由于多年來在市場中占有著相對的壟斷的地位，客戶群體較大，中間業務較多，市場競爭壓力相對較小；同時銀行一線工作人員相對少，年齡高齡化，綜合素質參差不齊，導致服務滿意度偏低；另一方面，在央行對存貸款利率管制的情況下，銀行提高服務質量使顧客享受更好的服務，都要付出成本。提高服務質量所花費的成本要從銀行利潤中支出，一些銀行因種種原因在服務上投入較少，導致服務效率偏低，顧客滿意度偏低。
（三）、銀行服務質量尚需改進的方面
通過上述的分析，客戶在問卷中所反映出來的.問題集中體現了銀行服務所存在的問題和需要改進的方面。在這次調查中，受訪者大多數要求縮減業務辦理手續過程，他們覺得繁瑣的業務程序浪費了他們過多的時間，提高員工服務質量是 客戶最集中的期望和反映，主要表現在員工客戶服務的接待和操作手續的效率，同時提供更豐富的銀行項目也不可忽視。
二、調查結論
從服務的角度來看, 我們應該從員工和顧客兩個方面的努力來提高服務質
量。顧客對服務質量的感受往往是從一線員工那里獲得的。根據客戶調查的分析結果, 銀行員工的專業素質、員工的響應速度、業務流程、業務權利和義務、員工態度和行為等方面應該是目前銀行改善內部服務質量的主要內容。從外部服務質量方面來看, 縮短業務時間、重視顧客要求、關注顧客意見、根據顧客要求改進服務方面應該是目前銀行需要重點改進的內容。
（一）區域分化進行
現在一般銀行雖然進行了分區，有柜臺區、等候區、自助服務區，但還是不能足夠滿足廣大顧客的需求，還應該設立相關的個人理財顧問咨詢專臺，做好顧客細分，實行差別化服務戰略，通過對不同客戶需求，進行分批分類服務，以減輕柜臺負擔，提高服務效率。另外，要大力發展ATM機的數量和分散地點，不斷完善ATM機自助渠道功能，讓自動柜員機能夠充分分擔柜臺人員對普通客戶，降低大眾客戶服務成本，達到顧客分流的目的，提高柜臺服務效率。
（二）業務分離進行
根據客戶的需求整合業務流程，規范柜員業務操作程序，應進一步整合業務處理中的同類內容和環節，最大限度地削減不必要的工作環節，避免重復勞動，提高處理速度 。分化業務流程，合理地把一個大的業務流程分成若干個小而具體的業務流程，這些經過細分的業務流程可以包含一個部門或一個團體，也可以只包含一個員工、一個環節；明確各個流程提供的產品或服務，同時也要確定測量范圍。
（三）.效率辦事提高
等候時間過長，特別是在繁華的城市網點中，存取款速度較慢，影響存取款
的速度的原因之一就是人員素質問題，但是主管原因也不能忽略，系統在制定上實現事權分離的同時，一筆業務2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原因之一。
銀行調研報告范文5
為了更好的設計我們公司的產品，我們對北京市的銀行信貸產品做了初步的調研。現將調研情況報告如下：
一、調研時間
二、調研對象
北京市銀行信貸產品
三、調研方式
以個人貸款和企業貸款為主
4、調研內容
10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行、中信銀行、光大銀行國家性在京銀行，以及**發展銀行、浦東發展銀行、廣發銀行、渤海銀行、浙商銀行、**銀行、**銀行、上海銀行、北京銀行、北京農商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個人房貸、車貸、個體工商戶、中小企業的身份對所收集的18家銀行的信貸產品做了調研，經過兩次晨會的總結與探索調研，將調研結果進行總結分析如下：
(1)銀行信貸產品的共同點：
所調研銀行的信貸業務絕大多數以個人(公司)名下的房產做抵押，以基準年利率的20-30%上浮為標準，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個人的身份證、戶口本、結婚證(有配偶);公司的基礎資料、財務資料，向銀行提出房產評估值的50-70%的XX年以下的貸款申請，銀行根據申請條件以及貸款方的信用條件對其進行1-5周的審核后為貸款方為個人(公司)提供貸款業務，并提供后期跟蹤服務;除個別銀行外基本不做股權融資。
(2)銀行信貸產品的不同點：
1.貸款額度：
(1)光大銀行、招商的.申請額度可以在房產抵押的基礎上追加其他擔保方式進行三方聯保或個人信譽度的優質性申請到房產價值的120%。
(2)如果貸款人在中國郵政儲蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標準上追加一萬元的貸款。
2.抵押或質押物：
(1)交通銀行可以以商標權、注冊權、專利權為質押作為貸款的申請條件。
(2)北京農商銀行房產作抵押時須提供第三方同意居住證明。
(3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產。
(4)上海銀行抵押的房產必須是貸款人本人或配偶的。
(5)**銀行
3.個人消費貸：
(1)北京農商銀行只做出國留學貸;
(2)渤海銀行做房子的裝修貸。
4.產品的特色：
(1)浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內的循環貸，同一房產同一公司法人個人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過規定值)，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。
(2)交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創業一站通、投融通四種產品。
5.適宜人群：
(1)中國民生銀行的經營貸針對類似大紅門服裝市場或中關村電子市場如e世界之類的商圈市場，還有一種是協會如江蘇協會、**協會，很少做散客的(有店鋪三聯保或五連保的可以)。
(2)**發展銀行、廣發銀行只針對大型公司。
(3)**銀行針對由本行指定的小型企業做的聯合擔保的企業。
銀行調研報告范文6
近年來，隨著經濟和電子信息技術的不斷發展和創新，金融產品的種類渠道都發生了很大變化。生活水平的不斷提高，讓電腦和智能手機等在城鄉都普及開來，電子銀行越來越滲透到我們的日常生活中，并且已經顯示出驚人的發展勢頭，在給予客戶更優質和便捷服務的同時，也給商業銀行帶來日益顯著的效益。縱觀國內外先進同業發展狀況，電子銀行已經發展成為現代商業銀行重要的營銷平臺、業務創新平臺、交易平臺，大大提升了商業銀行的核心競爭力。
因此，總行領導高度重視電子銀行的發展和推廣，并制定了科學有效的活動方案。年初總行召開一季度“開門紅”工作會議后，我們**支行圍繞活動方案積極行動，統籌規劃，一步一個腳印穩扎穩打推進電子銀行業務。截止目前，我支行動戶率仍然存在差距，但開戶數交易量等方面已基本完成總行下達的任務。通過調研，將一季度電子銀行工作總結報告如下：
一、一季度有效可行的做法
1.確定營銷方針和計劃，總攬全局。總行開門紅會議后，行長仔細研究了總行下發的電子銀行業務營銷活動方案，召開支行會議，集體討論有效的營銷辦法及以往好的經驗，根據總行下達的任務制定了詳細營銷計劃，將任務細分到每個月每個人，從總體上掌握了一季度電子銀行業務營銷工作全局，使全員能夠按照目標計劃有序進行。
2.細分客戶群，營銷適合的電子產品。針對客戶的需求和特點，我們把客戶群進行細分，實行差異化營銷。如支付寶主要針對年輕客戶推薦；網上銀行和手機銀行針對有轉賬匯款需求的客戶進行推薦，又根據年齡知識文化水平進一步細分為，側重手機銀行和網上銀行兩類。
3. 充分發揮大堂經理的作用，注重廳堂營銷。在大堂經理幫客戶激活的同時，也教會客戶基本的操作，提高客戶使用積極性。對于大堂經理營銷的電子產品，予以標記并給予一定的計酬，這樣有利于提高大堂經理的積極性，有效地開展廳堂營銷。
4.實施明確的二級考核，帶動全員積極性。不按平均分配，實行多勞多得。
將任務分解到個人，制定明確的二級考核辦法，獎懲分明。有壓力才有動力，讓全員參與到其中，齊心協力做好工作。
5.不把營銷做成推銷。營銷是把好的產品、對客戶有幫助的產品推薦給需要的客戶，有區別地進行推薦，中肯地建議客戶使用我行的電子銀行產品。不搞強行甚至逼迫客戶開通使用，避免對我行形象產生一些不好的影響，也能夠避免產生無效客戶。
6．實時關注自助機具余額，及時加鈔保證正常運行。負責ATM機的人員通過核心系統實時關注自助機具是否資金充足，保證其正常運行，分流一部分柜臺客戶，提高效率和離柜率。
二、存在問題與不足
1.行號未啟用，營銷受到限制。由于我支行是新開網點，行號目前還未審批下來，在我支行辦理的網上銀行手機銀行均無法進行跨行轉賬，POS機也不能使用，導致營銷工作受到限制。另外，前期沒有重視動戶率問題，部分辦理網銀手機銀行的客戶因無法跨行轉賬而沒有使用積極性，進而導致動戶率下降。
2.宣傳有待進一步將強。通過調查，我發現仍然有很大一部分客戶不知曉我行電子銀行跨行轉賬免手續費、我行卡同城跨行ATM取現免手續費等優惠，這說明我們的宣傳工作還沒有做好。
3. 電子銀行功能有待進一步完善。我行網上銀行暫不支持網上支付，僅僅支持支付寶方式付款，這在很多網上支付過程中受到限制。并且支付寶付款時僅需要支付密碼，而不需要短信驗證碼或者動態口令，在柜面辦理業務過程中，已經有很多個客戶因為考慮到安全問題而放棄辦理。
三、二季度計劃改進措施
1.針對無行號問題，在辦理之前詢問客戶有無跨行匯款需求，提醒客戶跨行匯款暫時不能實現。對于主要用來跨行匯款的客戶留下其聯系方式，等行號批準以后再通知其前來辦理，并做好解釋工作。避免因行號未啟用問題導致客戶不使用網銀或手機銀行，從而產生不動戶。
2.加大宣傳力度，重點突出優惠政策及安全性的介紹和宣傳。派發宣傳單，印制宣傳折頁擺在顯眼位置，充分利用廳堂的電視播放宣傳視頻，用突出字體宣
傳我行電子銀行跨行轉賬免手續費、我行卡同城跨行ATM取現免手續費等優惠信息，提醒客戶保護好自己的密碼和動態口令，加強網銀安全性的宣傳和提高安全性的宣傳活動。
3. 不忽視售后服務，目前我行缺乏與客戶的互動以及有效的跟蹤和售后服務，沒有高度重視客戶的需求，客戶的反饋意見也得不到及時解決。以后每辦理一筆電子銀行業務，將名片或者我行固定電話留給客戶，在客戶遇到問題的時候可以打電話進行咨詢，在辦理之初就請大堂經理教會客戶基本的.操作知識。
4. 利用網絡媒體進行營銷。網絡營銷目標受眾主要是網民，這與電子銀行尤其是網上銀行客戶的定位基本一致。引導推薦客戶關注我行微信服務號與訂閱號，為客戶提供無“微”不至的服務，與客戶互動交流，及時解決客戶使用電子銀行所遇到的問題。另外可以在楊樹人家網站、百度泗陽吧等網站上增加電子銀行宣傳欄。
5. 進一步完善考核機制，提升電子銀行業務服務水平，建立科學、有效的電子銀行考核體系，有利于促進電子銀行業務的發展，轉變經營模式和經營理念。
6．研發部門要不斷完善網上銀行功能，使網上支付時可以跳轉網銀，而不是僅僅支持支付寶付款，這樣既能提高客戶對安全性的認可度，又可以拓寬網銀支付范圍。
四、二季度活動方案建議
1.各支行在轄區選取一個以上人流量和規模較大的交易市場或繁華商業街開展現場宣傳營銷活動。活動現場可以通過抽獎或者搶答方式宣傳我行電子銀行優勢方面及便捷性等。
2.能否對兩年以上沒有使用且沒有登錄過的網銀手機銀行，系統進行自動銷戶，減少無效戶數。
電子銀行業務作為信息社會下的新型銀行服務，對商業銀行的發展具有非常重要的意義，可以爭取優質客戶擴大市場份額提高服務質量分流柜面業務降低營業成本增加經營效益。一季度已經結束，我們要認真總結工作中的寶貴經驗及存在問題，以便有針對性地改進，保證二季度及以后我行電子銀行業務快速健康發展。
銀行調研報告范文7
商業銀行的中間業務是一種廣泛的金融服務，指不占用銀行資金，銀行以中間人的身份給客戶提供各類金融服務并收取手續費的業務。其主要包括結算業務、租賃業務、信托業務、代理業務、信用卡業務、代保管業務及咨詢業務等，中間業務以其獨有的成本低、風險小、利潤高等特點，越來越受到銀行的青睞，中間業務與資產業務、負債業務共同構成了現代商業銀行業務的三大支柱。目前，商業銀行已經由爭奪以存貸款業務為特征的傳統業務領域轉向爭奪以中間業務為特征的現代業務領域。
一、商業銀行發展中間業務的必要性
（一）有利于商業銀行擺脫經營困境，提高盈利能力
我國已建立起了一個以四大國有商業銀行為主體，以10余家新興股份制商業銀行和近100家城市商業銀行為兩翼的現代商業銀行體系，業內競爭日趨激烈，且20世紀90年初建立的證券市場分流了部分銀行資金來源和貸款融資需求，同時，銀行負債成本居高不下，資產質量下降，銀行授信風險普遍增加，銀行經營面臨較大困難。因此，商業銀行必須在注重傳統資產負債表內業務的同時，盡快發展中間業務，以求在努力減少經營風險的同時，尋找銀行利潤新的增長點，從而減低經營風險，提高贏利能力。
（二）有利于加快與國際接軌的步伐，參與國際競爭
隨著我國加入wto，實力雄厚的外資銀行將與中資銀行處于同一起跑線上開展競爭。短期內中資銀行傳統存貸業務不會受到太大沖擊，所以競爭的重點就落在了風險小收益高的中間業務上。外資銀行中間業務起步早，服務品種和經營管理的能力已相對成熟，它必將通過提供多樣化的中間業務服務，來爭取穩定的客戶，促進其傳統資產負債業務的發展，并從中贏得巨大利潤。我國商業銀行中間業務發展緩慢、種類少、服務面窄、市場占有量小、收益比重低，與發達國家商業銀行存在較大差距。因此，隨著金融業開放步伐的加快，能否在中間業務激烈競爭中占有一席之地，關系到能否在全球金融一體化的格局中生存和發展。
（三）有利于化解風險，提高銀行市場形象
隨著金融業競爭的不斷加劇，商業銀行的單一業務結構使得獲利能力降低，銀行經營風險也不斷增加。而中間業務主要利用銀行現有技術、裝備、人員、網點和信息開展各種業務，一般不需要增加太多的額外投入，具有投資少、見效快、風險小、收益高的特點，與一般的資產負債業務相比，其風險系數要小得多。因此，為了增加收益，必須大力發展中間業務。同時，中間業務的開展，能夠使銀行為更多的客戶提供更全面的金融服務，這不僅是其實力的象征，也是其服務社會的體現。隨著服務結構的改善和服務范圍的擴大，有利于塑造并推廣自身的市場形象，取得廣大客戶的信任。
（四）有利于滿足中小企業和居民的投資需求，促進經濟發展
我國經濟的高速增長與結構調整及進出口貿易迅猛發展，帶來社會資金流速的加快和流量的增加，為我國商業銀行發展中間業務創造了條件；同時，隨著中小企業和私營企業的發展壯大、居民收入的不斷提高，增加了對諸如投資理財、信息咨詢、財務顧問等方面的需求，為股份制商業銀行的發展中間業務提供了基礎。所以，充分發展這些中間業務有利于滿足中小企業和居民的投資需求，促進經濟、國際貿易的進一步發展。
二、商業銀行中間業務的發展現狀
（一）中間業務開展的范圍窄、層次低，覆蓋面不均衡。中間業務是一項范圍廣、跨度大的系統化服務項目。目前，我國商業銀行中間業務大多是起步較早、操作簡單、科技含量低的傳統品種，如結算、一般性代理、信用卡業務等。對中間業務缺乏內涵式開拓，即較少開拓經營深度，提高經營要素的質量，銀行很少能利用其經濟金融信息、銀行技術和金融人才等軟件優勢來充當客戶的財務和投資顧問，代客理財，為企業兼并、重組、收購提供項目融資等高層次的服務。
20__年包頭轄區商業銀行中間業務量 （萬元）
國內支付結算業務
國際支付結算業務（外匯）
銀行卡
業務
代理
業務
擔保及
承諾業務
交易類
業務
（外匯）
托管
業務
其他
89060757
1446396
17864405
2743724
616644
28773
236099
8652269
從表中可以看出，包頭轄區各金融機構開展的中間業務主要有：國內支付業務結算、銀行卡業務、代理業務，這三項業務收入占全部中間業務收入的80%--90%左右；而國際支付結算業務、擔保及承諾業務及交易類業務、托管業務等收入僅占全部代理業務收入的8%--10%左右，傳統的中間業務品種仍占主要地位。
（二）中間業務定價政策不完善。人民銀行及有關部門未對中間業務收費標準進行系統、明確的規范，對中間業務的收費行為缺乏統一的、明確的剛性約束。一方面缺乏具體的操作規范，規定不具體，太籠統，可操作性差；另一方面，商業銀行對中間業務沒有自主定價權，沒有形成市場定價機制。
（三）中間業務發展效益低下，缺乏積極發展的意識。中間業務是以為社會提供各類金融服務并收取一定手續費為目的的金融服務業務，但由于受傳統銀行經營觀念的束縛及客戶金融意識較弱等原因的影響，對中間業務沒有合理的定位和規定，缺乏足夠的認識。加之廣大客戶對銀行收取手續費缺乏認識，大部分中間業務成為銀行的無償服務，不講價格，不計成本，致使銀行信用價值扭曲錯位。僅作為一種爭取存款的手段，使中間業務的應得收入流失，不能產生效益，挫傷各銀行開辦中間業務的積極性。以包商銀行為例：20__年建設銀行包頭分行中間業務收入占全年業務收入的9.8%，包商銀行中間業務收入僅占全年業務收入的3%。
（四）缺乏開展中間業務的專業人才、復合型人才，且無人才培育和管理的專門機構。中間業務是商業銀行的知識密集型產業，具有集人才、技術、網絡和信息于一體的特征，是金融業的高技術產業。它需要一大批既懂專業知識，又懂經營管理的復合型人才。我國商業銀行上述人才普遍缺乏，也沒有專門的人才培育機構。
（五）經營觀念陳舊，市場營銷手段落后。長期以來，我國商業銀行將中間業務作為拓展低成本存款的手段來看待，中間業務無論在業務品種的開發還是市場營銷管理方面，均缺乏總體的.經營發展目標和規劃。體現在銀行一些中間業務的開展方面，有的是被動發展，有些則是國家
行政指令和政策傾斜的產物，如代理國債、政策性銀行業務等。沒有把中間業務作為利潤的增長點來看待。因此，對中間業務的市場宣傳和營銷管理缺乏有效的手段措施，造成一方面銀行推出的部分中間業務客戶不了解，另一方面客戶需要的產品銀行又不能提供，限制了中間業務的發展。
（六）運作不規范，缺乏完整系統的科學管理。目前，國內大多數商業銀行沒有專門機構對中間業務的開發、運作進行系統管理，缺乏長遠規劃、協調與配合。在運作中，大部分商業銀行僅限于下達中間業務完成計劃，而對如何加強中間業務發展的組織，提高發展水平，還沒有一套完善的管理辦法和切實可行的操作程序，在人力、物力、財力上投入不足，常常使基層行在中間業務市場開拓中處于被動局面。此外，中間業務的管理模式還大多是一種分割式模式，中間業務管理工作分別由不同的部門完成。這種分散化的管理，而且各個部門往往是采取不同的經營管理方法，采取不同的考核目標和激勵措施，這既不利于信息溝通，又不利于提高管理效率，也不利于形成規模效應，整體推進中間業務的發展。
三、加快中間業務發展的對策
（一）優化人才結構。人才是競爭的核心與關鍵，中間業務面臨著國內外各商業銀行的激烈競爭和嚴峻挑戰。首先，商業銀行要抓緊培育新型的金融人才，使從事中間業務人員的知識全面化、科學化、精通化。加強對現有員工進行在崗教育培訓，提高業務素質，培養和造就一批專業型的綜合人才。其次，要建立一種良好的進人、用人和責任機制，最大限度地調動和發揮員工積極性和能動性。
（二）樹立效益觀念。商業銀行要做到以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目的，建立健全中間業務的運作程序和管理考核制度，充分發揮各部門的職能作用。要把目光緊盯市場，推行和強化營銷，為大力發展中間業務夯實現有的市場基礎。要摒棄過去那種盲目追求總量擴張、只注重外延發展的粗放型經營觀念，在注重外延合理擴張的同時，更要注重內涵的有效發展。使投入、規模、質量這些綜合指標切實與自身整體效益緊密掛起鉤來，以確立合乎現代商業銀行中間業務發展的路子和模式。
（三）加強監管，鼓勵和支持銀行開展中間業務。中間業務的快速發展，已給監管帶來了新的課題和挑戰。銀行監管部門必須加強監管的主動性，把商業銀行中間業務的開展與加強監管有機地結合起來，加強統籌研究，減少無序競爭，引導各商業銀行的中間業務良性發展，達到有效化解各種風險的目的。
（四）規范銀行內部管理，優化中間業務管理部門。各商業銀行應根據實際情況，對現有中間業務管理部門進行整合與再造，建立專門機構對中間業務進行集中管理，統一負責制定中間業務的管理制度、辦法和操作規程，負責全行中間業務品種的研究、開發、設計和推廣，對中間業務進行日常的管理與協調，保障中間業務穩步健康的發展。
（五）成立中間業務管理、決策機構，要按市場導向重新考慮內部職能機構的設置，從上到下建立獨立的中間業務管理組織機構，打破以存貸款為中心，以產品來設置職能部門的舊框架，并且根據自身發展實際，負責全行的發展戰略經營規劃，制訂明確的中間業務發展規劃，定期督導、考核、獎懲中間業務的經營狀況，協調各部門關系，搞好市場調查，積極為推行。
（六）加快產品創新，嚴密防范銀行風險。國內銀行要在競爭中求生存，求發展，就必須加大新產品的研發力度。要以市場為導向，突破傳統業務的經營范圍和模式，充分挖掘市場潛在需求，研究市場消費心理，分析市場發展趨勢，積極研發新的中間業務產品。要以防范風險為前提，堅持區別對待、強化內控、充分披露的原則，將中間業務納入銀行整體風險管理體系。對信用風險，應建立科學有效的評級體系，銀行在發展中間業務的過程中，應充分考慮自己對各類風險的承受能力、控制能力和資本實力，真正做到通過發展中間業務實現收益的最大化，避免心中無數，盲目跟風，違背發展初衷
銀行調研報告范文8
一、要點：
1、公司資產增長主要來源于網點和募集資金，增長速度有放緩的可能；
2、公司經營較規范，容易取得政府的支持；
3、受政策限制，快速發展的中間業務明年有可能出現停滯的局面；
4、降息特別是貸款利息下降幅度更大的可能性對銀行業績有不利影響；
二、公司分析：
1、管理層：
公司管理層有極為深厚的背景，董事長經叔平現任中國人民政治協商會議全國委員會副主席、全國工商聯主席，不久前的世界華商大會主要由他主持，有較強的海內外關系，行長董文標曾任海通證券有限公司董事長兼總裁，在銀行管理、金融證券方面積累了19年工作經驗，其余的付行長都是人行系統出身。由于這些背景，公司不但在海外資源的利用上有較大的潛力，更重要的是能爭取到政府各方面的支持。
公司運作較為規范，董事長對公司經營擁有較大的權力，而且愿意實質性地參與到公司的管理中來，重大事項的決策權在于董事會，董事會的召開次數也較一般的上市公司多，行長只負責公司的具體運營，總體而言，與很多由國企改制過來的上市公司相比，民生銀行是相當規范的，也更遵循國外的股東價值最大化的理念，比如在與外資合資的問題上，公司不愿采取增發B股的方式，因為B股價格太低，對股東并不是最有利的，而很多國企上市公司，只要能圈到錢就好，對采取什么圈錢方式并不關心。
2、經營情況：
按三季度季報來看，預計今年公司資產規模增長將近一倍，但盈利只能增加50％左右，主要原因在于債券投資收益率下降（中報表明，債券投資規模增加70％，但投資收益只增加30％多），營業費用上升，另外，資產大規模增加帶來的潛在收益在本年度還沒有完全體現。
資產規模的擴張是民生銀行收入和盈利大幅度增加的主要因素，其今后的增長潛力應是評估民生銀行價值的重要指標，從來源看，北京、深圳、上海分支機構做出了較大貢獻，其中網點的增多是重要的一項原因，另外，20xx年底募集資金的到位也是一個不可忽視的因素，按5倍的乘數效應估計，其大概可以為民生銀行帶來200億的資產增加。
目前民生銀行仍在進行營業網點的擴張，預計資產規模明年還能保持較高速增長，但估計很難達到今年的增長速度。在費用方面，民生銀行對新設立的分支機構要求一年持平，二年盈利，因此，估計民生銀行能保持與盈利相適合的費用水平，不大可能出現營業費用的超常規增長。
3、貸款呆帳準備情況：
另外，由于民生銀行很多貸款是新增的，從期限上看，無須計提貸款呆帳準備，這可能是民生今年不良貸款率下降的主要原因。
4、戰略規劃：
公司原先的戰略規劃是，到20xx年，發展的總體目標是：資產規模將達到1000億元人民幣；貸款余額達到550億元；利潤率水平力爭達到國內商業銀行最好水平。
從目前的經營情況來看，民生銀行今年已達到了20xx年的戰略目標，這說明公司計劃比較保守，但也突出了公司穩健的特點。
三、外部環境分析：
在年初，總體外部環境是有利于銀行業的，內需增長強勁，外需雖不如去年，但也算平穩，消費價格指數轉強，升息壓力大增，這些因素都有利于銀行業的經營，但到了年末，外部環境大變，宏觀經濟環境不如預期樂觀，降息可能性大大增加，總體對銀行業不利。
1、降息：
近期關于是否降息的爭論十分激烈，但從各種跡象來看，目前贊成降息的一方占據上風，債市的走向也反映了這一趨向，目前利息可能下降25－50個基點，其中貸款利息下降幅度可能大于存款利息，息差有縮小趨向。
另外，如果貸款利率下降幅度更大，對主要靠吃息差的銀行業而言，風險不言而喻。假如息差縮小25個基點，根據民生銀行季報，未來將減少息差收入近9千萬。
2、票據承兌業務：
月初公布的對銀行承兌票據的新規定將對民生銀行的中間業務產生較大的打擊，銀行承兌票據是民生銀行中間業務中增長最快，對中間業務利潤貢獻最大的品種，目前的`承兌額已是限額的2倍，明年這塊業務可能出現停滯的局面。
必須注意到，票據承兌業務的停滯不但會招致手續費的損失，而且還會對存款業務有影響，民生銀行在給企業作票據承兌時，要收取30％左右的保證金，這部分保證金是比較穩定的，今后這塊業務會受一定的影響。
四、重大事項分析：
發行可轉債：公司目前正在積極進行可轉債的發行，如果發行成功，將為業務發展注入新的活力，根據乘數效應，可轉債可能會帶來一百億的新增資產。但發行本身對市場應有較大的不良影響。
五、結論：
總體來看，對民生銀行而言，盡管有降息和發可轉債的利空，但是，可轉債發行結束時，我們認為可能是較好的投資時點，今年的資產規模擴張對利潤的效應應會在明年得到較好的體現，估計明年的收益還能取得一定的增長。
銀行調研報告范文9
由于受國際經濟金融環境惡化、國內金融宏觀調控政策的影響，各金融機構貸款額度收緊；銀行貸款吃緊、優惠利率難覓、融資成本提高，很多企業尤其是中小微型企業、個人創業者均感受到了從銀行融資的困難。隨著金融同業競爭不斷加劇、利率市場化進程不斷提速、直接融資市場不斷放開，我行“調整業務結構、落實‘一行一品’”已成為當務之急。去年總行適時推出一行一品戰略，是著力解決中小企業及個人創業融資難問題的有力舉措。為了進一步改進和提高我行創新服務，推進金融產品、服務和渠道等創新，支持和推進芙蓉合作銀行“五化三型”建設步伐，我支行根據本轄區內的行業分布等實際情況，組織開展了一次對轄內信貸業務及中小微型企業、個人創業者的金融服務調研活動。本次我支行調研主題是研究如何落實總行一行一品戰略，主要研究了本轄區內南湖燈飾城燈飾物流的現狀與發展。現將相關情況報告如下：
一、我支行現有信貸投向及結構情況
1、從信貸總量上來看，增量實現了小幅增長。
今年以來，我支行進一步調整和優化信貸結構，加大信貸營銷力度，信貸營銷實現了穩步增長。截止20xx年xx月xx日止，我支行貸款總數 392 戶，xx月末貸款余額78626萬元，較年初增加4142.77萬元。
2、從信貸投向及投量來看，結構逐步優化。
今年以來，我支行立足于“三農”，加大了對農戶、農村工商業的信貸投放，按借款人所屬行業來劃分，信貸投放最大的三個行業為建筑業、批發及零售業、制造業，貸款余額 65596.7萬，占比83.4%；分別投放信貸資金12892.3萬、47164.4萬、5540 萬，占比分別為 19.65%、59.98 %、7.04%。
在信貸投量結構上，單戶余額在500萬元以上的貸款總計40482萬元，占貸款總額的 51%。我支行十大戶貸款總額為23474萬元，占支行貸款總量的30%最大單戶貸款余額3500 元，占貸款總量的4%。
3、從貸款期限結構變化來看，我支行信貸期限結構進一步趨于合理。
20xx年以來，我支行短期貸款占比有所增加，信貸期限結構進一步趨于合理。從存量看，中長期貸款余額9296萬元，占全部貸款余額的12%，比年初下降6個百分點；短期貸款余額32645萬元，占全部貸款的42%，比年初提高1個百分點。從增量看，短期貸
款新增9155萬元，占全部貸款增量的比重為50%，比年初提高3個百分點；中長期貸款新增9038萬元，占貸款增量的50%，比年初提高4個百分點。
二、我支行創新產品業務發展現狀
目前我支行信貸業務主要依靠的仍是傳統性業務，創新產品主要由總行研發自上而下推出，在落實總行一行一品戰略方面暫未取得突破；從推出較早的創新業務來看，如創業循環貸、小額商貸、融建通、帳通寶、倉質寶、聯商寶、個人住房按揭貸款等，目前做得也不理想，只有創業循環貸和小額商貸已開辦，其他幾個品種還正在營銷中，我行以上創新產品在銀行同業競爭中并無優勢可言。
三、當前我行金融創新服務存在的差距
1、電子化建設步伐、科技創新滯后。隨著計算機網絡技術的發展，高新信息技術已成為金融業核心競爭的重要因素。目前，我行與其他商業銀行相比，在電子化應用、信息技術應用方面存在較大的差距。由于電子化、尤其是網絡化科技建設落后，造成了在競爭中的被動局面，在很大程度上制約了業務的發展。因此，加快電子化建設和金融科技創新步伐，提高金融服務水平，已成為我行發展的當務之急。
2、產品特征缺乏本土化、差異化，實際操作性不強，既抑制了營銷人員推銷新產品的熱情，客戶的接受度也較低。
3、營銷人員存在慣性思維，固有的傳統營銷模式所形成的思想習慣不利于創新產品的推廣和拓展。多數人員在業務開發中缺乏居安思危，對創新的內涵認識不夠，沒有深刻認識到它這種與時俱進的科學內涵，更沒有認識到創新就是重要的實踐活動，把創新看成“標新立異”、看成形式主義。
四、創新業務的對策和建議：
1、加快電子化建設步伐、加大科技創新力度，以科技創新，促進產品服務創新。首先要爭取早日實現業務網絡化運作，提高金融服務效率。盡早開辦各種代理業務、自助銀行業務、網上銀行服務、個人理財業務等，為客戶提供個性化、更方便、更快捷的服務，提高我行的'金融服務競爭力。二是要加強管理決策信息系統建設，把大量的紛紜復雜的業務數據經過過濾篩選、加工處理，并將其最終集中存放到一個數據倉庫中，為各級管理決策者及時掌握業務發展情況提供準確的決策依據。三是加快辦公自動化系統建設，提高辦公效率。開發諸如檔案管理子系統、秘書子系統、信息宣傳子系統和個人辦公子系統等，實現管理工作的網絡化運作。
2、建立創新人員的崗位職責制度，明確產品創新開發、研制、管理等方面的要求，將要求詳細劃分到每個崗位上，要讓創新人員及營銷人員清楚自己的職能范圍，轉變思想觀念，將創新產品和風險控制相結合，這就要求創新人員多參與市場營銷、實踐，充分把握市場風險點，開發出符合本地特色、差異化特色、實際操作性強的創新產品。
3、在創新產品的開發設計階段，應遵循“以市場為導向，以客戶為中心”的原則進行產品研發，應注意創新產品適應現代科技和網絡社會的發展以及在法律法規許可的范圍為客戶提供一攬子組合式創新產品服務。在產品運用期間應注意跟蹤調查和完善服務，對客戶的建議和投訴建立有效的接納渠道和處理程序，這樣才能使創新產品永遠充滿發展活力。
4、應建立產品創新后勤保障機制。在人、財、物等資源配置上給予相應的傾斜，確保產品創新部門必要的資源供給和正常運轉，使其始終擁有較強的創新能力和自身發展的動力。
5、建立內部創新激勵機制，努力培養和吸取金融創新專業化人才，使每一個員工充分發揮才智，為創新工作做出更大的貢獻。
五、我支行為落實“一行一品”、針對轄區內南湖燈飾城燈飾物流的現狀與發展情況的調研及建議：
1.南湖市場的優勢與劣勢：
三湘南湖大市場燈飾城 目前一躍成為湖南省最大的燈飾專業市場之一， 面積也由原來的6000平方米發展 到今天占地120畝、經營面積5.2萬平方米，店鋪數量發展到了300余家。三湘南 湖大市場燈飾城創建于1996年， 其前身為1996年9月8日誕生的長沙市南湖燈飾市場，這是湖南省及周邊省份為率先整合燈具、石材零散經營格局而建立的專業大 市場。從市場開業至今15年來，三湘南湖大市場不僅維持著后來者無法撼動的優 勢地位，更在發展過程中得到了雷士、三雄·極光、飛利浦、TCL 等百余個品牌 的鼎立支持和入駐，在湖南省形成了一個模范市場引路人的形象。現代物流業有 所發展，但總體來看，目前尚處于起步階段，與國際物流業發展趨勢及經濟發展 的需求比，還存在不少的差距。
南湖燈飾城至今沒有建立一個大型的同時提供倉儲的物流公司， 無法對燈飾進行統一的倉儲、運輸、配送等管理。所以，若要解決這種問題就必須 要在南湖燈飾城旁邊建立一個大型的倉儲中心，集倉儲、配送于一身的燈飾物流 體系。這樣就更有利于燈飾
城的燈飾的流通。圖中因為盛緣超市旁邊有過多的居 民住房對建設的成本要求過高，所以倉儲中心的選地可以選在盾華燈飾。可以將 盾華燈飾和南湖燈飾城合二為一。建立更大的燈飾城，以便建立倉儲中心，進行 有效的管理。
另外燈飾城代收貨款也存在較大問題。在代理商和零售商之間存在著代收貨款這一環節。而且南湖市場商戶融資成本提高，很多企業尤其是中小微型企業、個人創業者均感受到了從銀行融資的困難也是制約南湖市場發展的瓶頸之一。截止至20xx年12月31日我行在南湖燈飾城的市場占有率約為23%，還有很大一部分市場有待挖掘、開發。
六、開辦“火星燈飾貸”的構想及建議：
湖南三湘南湖大市場已被列為長沙20xx年提質改造的重點市場之一，憑借政策傾斜的契機，針對南湖燈飾城的實際情況，我行可以針對市場的特殊性，開辦獨具我行特色的“火星燈飾貸”。對于缺乏流動資金的燈飾城商戶，我行可針對代理品牌，分批次分區域集中授信，提供統一倉儲監管庫存抵押貸款，商戶聯保貸款，小額信用貸款等方式辦理獨具我行特色的“火星燈飾貸”。
從調查情況來看，物流公司催收貨款基本上都不及時，甚至存在扣留貨款的情況，這種弊病對 物流公司的信用額度及公司的長期發展都會產生不利的影響， 甚至會給代理商和 零售商造成資金周轉困難的問題。所以建議物流公司重視這一環節，盡量加快資 金周轉的速度以方便燈飾行業的經濟快速發展，我行針對這一問題，可以在燈飾城推廣辦理移動POS機等收單業務或與廠商合作開立收款賬戶等方式解決這一問題。
另外，我們MM支行可與湘湖管理局合作，引進有實力的物流公司和倉儲公司合作，建立企業、銀行、物流公司倉儲公司三方合作關系，辦理由專門倉儲公司監管的庫存抵押貸款，廠商銀貸款、簽發銀行承兌匯票等。
銀行MM支行
二0xx年xx月xx日
銀行調研報告范文10
建立村鎮銀行是解決我國現有農村地區銀行業金融機構覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務缺位等“金融抑制”問題的創新之舉，對于促進農村地區投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的新型農村金融體系的形成，進而更好地改進和加強農村金融服務，支持社會主義新農村建設，促進農村經濟社會和諧發展和進步，具有十分重要的意義。但村鎮銀行在組建和發展過程中還存在諸多瓶頸，尤其是欠發達的落后地區，組建難度大，發展緩慢，亟須從源頭上加以調整和解決。
一、村鎮銀行發展現狀
銀監會出臺了《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，放寬了農村地區銀行業金融機構準入政策，首批選擇四川、吉林等六省區作為新型農村金融機構試點。1月，銀監會出臺《村鎮銀行管理暫行規定》，加快了村鎮銀行試點工作。10月，在總結試點經驗的基礎上，將試點范圍擴大到全國31個省份。到末，全國已有148家村鎮銀行開業，發放貸款50多億元，其中支持農戶和農民的貸款達60%以上。今年“兩會”期間，中國銀監會主席表示，銀監會對村鎮銀行的發展目標是家，凡是有條件的縣都可以有一家。村鎮銀行發展呈現出美好的愿景。
湖南省自開展村鎮銀行試點以來，已組建村鎮銀行5家，較好地發揮了服務“三農”的作用。湘西州委、州政府高度重視，來積極爭取村鎮銀行試點，得到了銀監部門的批準。但在組建過程中遭遇中梗阻，目前還是一片空白。
二、發展村鎮銀行的瓶頸
（一）政策失靈：自下而上，本末倒置。按照銀監會規定，村鎮銀行只能實行發起方式設立，且至少應有1家以上境內外銀行業金融機構作為主發起人。規定要求村鎮銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業金融機構。根據這一規定，需要試點縣市政府從最基層的縣域開始向上逐級尋找主發起人。當前我國銀行業實行一級法人制度，分支行對機構的設置缺乏審批權限。由于村鎮銀行的設置處于試點階段，既沒有規定各銀行業金融機構必須發起設立村鎮銀行的義務，也沒有相應的數量規定，更沒有自上而下的特別指定。這樣，形成部分試點縣市“申請報告無處送，高層領導無法見，村鎮銀行無法辦”的難堪局面。
（二）主體失落：路徑單一，一主難求。雖然一些地方性商業銀行具備主發起人資格，但在欠發達地區，除農村信用社改制外，幾乎沒有地方性商業銀行。XX縣為組建村鎮銀行，成立了專班，明確專人，積極尋找主發起人，從起，先后與省內外10余家銀行業金融機構進行聯系協調，開出了一系列優惠政策和條件，但都因經濟總量小、地處偏遠而被拒絕。一旦找不到主發起人，村鎮銀行便無法設立，致使這一惠農政策成為空中樓閣，試點縣市十分失落。
（三）市場失準：低門檻，高杠桿。根據《村鎮銀行管理暫行規定》，在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于300萬元人民幣；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于100萬元人民幣。村鎮銀行注冊資金的門檻要求確實很低，但在實際操作過程中，為尋求一定的規模效應，一般村鎮銀行注冊資金均在5000萬元以上。加之主發起人難找，形成了“低門檻，高杠桿”現象，導致欠發達地區村鎮銀行市場準入難。
（四）布局失衡：抓大放小，棄鄉進城。按照村鎮銀行試點初衷，本應在欠發達地區優先發展。據對全國已開業的148家村鎮銀行調查分析，除先期試點的六個省份外，一般機構都設在相對較發達的縣市一級，鄉鎮村鎮銀行還沒有實現零的突破，呈現出“發達地區多、欠發達地區少，縣城多、鄉鎮少”的不均衡格局。
（五）價值失離：嫌貧愛富，棄農逐工。根據《村鎮銀行管理暫行規定》，服務“三農”是村鎮銀行的根本宗旨。一些村鎮銀行的發起人或出資人把實現利潤最大化作為自身最大的追求目標，而農民作為弱勢群體，農業、農村經濟作為高風險、低效益的'弱勢經濟，受自然條件和市場條件的影響巨大。在農業政策性保險嚴重缺乏的情況下，受利益驅使，村鎮銀行在價值取向上偏離宗旨，追逐高利潤、高回報的工業行業。
三、政策建議
（一）完善政策：改“自下而上”為“自上而下”。建議完善村鎮銀行試點政策，調整規劃，以地區為單元，堅持向欠發達地區、向農村傾斜的原則，將試點任務與銀行業金融機構網點擴張計劃進行捆綁，自上而下指定部分銀行業金融機構承擔村鎮銀行發起任務。規定銀行業金融機構在發達地區增設分支機構時，要求其在相應的欠發達地區發起成立一家村鎮銀行，以打破試點鄉鎮、試點縣市層層向上爭取無門的難堪局面。銀行業金融機構也要提高認識，勇于擔當，從統籌城鄉發展、構建和諧社會的高度，積極踐行社會責任，在追求利益最大化的同時，兼顧好社會效益。
（二）調整方式：改“發起成立”為“組建成立”。我國金融業的發展最終都是以國家信用為背景的。村鎮銀行作為服務新農村建設的新型農村金融機構，設立于農村貧困地區，支持的是弱勢區域、弱勢群體和弱勢產
業，應當可以國家信用為背景，在部分難以找到主發起人的欠發達地區，適當提高市場準入門檻，規定縣市村鎮銀行注冊資金必須達到5000萬元以上，改由銀行業金融機構發起為地方財政出資組建成立。
風險防范和控制的關鍵在于加強管理，而不在于誰發起。因此，不能因為找不到主發起人而影響村鎮銀行試點進程，進而影響國家整個金融體系的架構和惠民政策的落實。
（三）優化布局：改“抓大”為“扶弱”。根據《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，進一步優化村鎮銀行布局，堅持欠發達地區和農村優先原則，充分體現“扶弱”的優惠政策，力爭欠發達地區的縣市至少設立一家村鎮銀行。尤其是目前處于金融服務空白的鄉鎮，要設立村鎮銀行，切實解決金融服務“盲區”問題。
（四）堅守宗旨：改“棄農”為“惠農”。為所在區域農民、農業和農村經濟發展服務是村鎮銀行的根本宗旨，擴大農村金融供給，為“三農”服務是設立村鎮銀行的初衷，任何時候都不應動搖。為使村鎮銀行更好地服務“三農”，并在服務“三農”過程中實現自身不斷發展壯大的目標，有關部門應敦促村鎮銀行履行職能，堅守宗旨。一是量化考核。規定村鎮銀行對當地“三農”的信貸投入不得低于70%，吸收的存款原則上應用在當地經濟發展上，防止“資金進城”和“農轉非”現象的發生。二是價值回歸。村鎮銀行要立足“三農”，及時了解農民、企業的生產經營狀況，改善金融服務，加大信貸投入，增加金融供給，引導他們將閑置資金存到村鎮銀行，促進農村經濟發展。
（五）形成合力：改“取”為“予”。村鎮銀行是“草根銀行”，其信貸支持的主要對象為弱勢產業―――農業，弱勢群體―――農民，理應受到更多的關心和支持。一是人民銀行應給予村鎮銀行一定的支農貸款支持，以擴大村鎮銀行的資金實力；二是放松利率管制，允許村鎮銀行根據當地經濟發展水平、資金供求狀況、債務人可承受能力自主確立貸款利率；三是對初創階段的村鎮銀行減免營業稅和所得稅，支持其發展壯大；四是加快建立農業政策性保險機制，為村鎮銀行的資金安全提供切實保障；五是建立必要的風險補償機制，建立村鎮銀行服務“三農”和支持新農村建設的正向激勵機制；六是監管部門應出臺政策，支持村鎮銀行與農村信用社進行適度的有序競爭，增強村鎮銀行的活力
銀行調研報告范文11
調研是一項重要的基礎工作，通過深入調研，了解掌握我行自身建設和業務經營發展中遇到的問題和困難，深層次地分析產生這些問題和困難的原因，提出解決這些問題和困難的對策與建議，供領導決策，對于促進我行科學發展具有重要意義。我行十分重視調研活動，認真扎實開展調研活動，取得了調研活動的良好成績，現將我行開展調研活動的有關經驗具體介紹如下：
一、認真學習，提高對調研活動的認識
我行通過認真學習，提高對調研活動的認識。充分認識到開展調研活動是深入學習實踐科學發展觀的需要，是認真貫徹落實黨的十八大和十八屆四中、五中全會的需要，是緊緊圍繞“加快科學發展，實現新的跨越”做強做優銀行的需要；通過開展調研活動，認真梳理和查找影響科學發展的突出問題，深刻分析原因，思考解決辦法，扎實運用調研成果，為推動銀行健康、持續、快速發展提供有效的決策參考。同時，我行切實把調研活動作為一項重要工作，做到與其他業務經營工作同布置、同落實、同檢查、同考核，著力推進調研活動的深入發展。
二、開展調研活動的具體做法
1、加強領導，認真開展調研活動
我行十分重視調研活動，切實加強對調研活動的領導，確保調研活動科學有序進行，并取得調研活動的實際成效。在開展調研活動中，著重抓好三項工作：一是有調研活動負責人。根據行開展調研活動的需要，指定一名干部為調研工作負責人。由調研工作負責人按照行開展調研活動的精神與要求，制定年度和季度調研活動方案，按照活動方案進行調研。二是有調研隊伍。我行配備專職調研工作人員，加強對專職調研工作人員的學習培訓，提高其政治與業務素質，能夠勝任調研活動需要。三是有定期調研任務。我行根據工作發展的需要和各個時期的工作側重點，安排調研任務，深入開展調研。
2、加強學習培訓，提高調研工作人員素質
調研活動的質量高與低、成功與否，能不能解決實際問題，提出切實可行的對策與措施，與調研工作人員的素質直接有關。我行加強對調研工作人員的學習培訓，提高調研工作人員的政治素質，確保掌握調研活動的政治方向與政治立場；提高調研工作人員的業務素質，掌握調研工作的方式方法，提高調研工作人員發現問題、分析問題和解決問題以及撰寫調研報告的能力，提高調研報告的深度、廣度與質量。
3、突出主題，精選課題，破解難題
我行在開展調研活動中，要求做到突出主題，精選課題，破解難題，講究調研活動的針對性與實效性，提高調研活動的質量，達到開展調研活動的初衷與目的。
一是突出主題。明確要求調研工作人員要提高調研活動的廣度與深度，形成的調研報告要與我行的發展實際相結合，做到課題突出，立論鮮明，富有實踐意義。調研活動要與加強改善銀行內部管理相結合，圍繞改革完善經營機制，加快經營業務發展，強化內部管理，加強執法監察和安全保衛工作，進行深入調研，為提升銀行內部管理明確思路和措施。調研活動要與提高服務水平相結合，圍繞明確客戶服務的工作重點，挖掘客戶服務工作的內涵，了解客戶的服務需求，查找日常工作中需要改進、改善的地方，進行廣泛調研，為提高我行整體服務質量，提升服務水平，提出對策措施。調研活動要與加強風險防范相結合，就合規管理、合規經營、合規操作，增強員工內控意識，發現并消除存在的金融風險，進行細致調研，為防范金融風險，做到合規守法，保證銀行資產平安，實現最大效益，提出意見和建議。
二是精選課題。我行著重圍繞貫徹落實上級行決策部署、明確發展思路、完善發展戰略、轉變發展方式，調整優化結構、提高核心競爭力、轉變工作作風、提高工作效能、改進服務水平等方面確定調研課題。要求調研工作人員深入基層網點和客戶當中，采取走訪、座談、發問卷等形式，廣泛開展調研活動，切實摸透實情，查找問題是否實在、提出的思路是否切實可行。調研時，分別聽取不同層面意見和建議，進一步增強調查資料的真實性和廣泛性。
三是破解難題。我行要求調研工作人員在開展調研活動中，要掌握被調研單位的真實情況，幫助理清哪些是群眾最需要迫切解決的問題，哪些是體制機制的'問題，哪些是工作不到位的問題，哪些問題是亟待解決的等等，使調研活動的過程真正成為找準問題、解決問題的過程。同時，要求調研工作人員堅持邊調研邊解決問題，對調研過程中發現的問題，能解決的馬上解決，不能解決的制定措施，擬定解決時限，切實增強調研活動效果。
4、落實措施，明確調研活動的要求
為確保調研活動實效，真正服務于我行科學發展，我行落實措施，明確調研活動的要求。
一是調研活動方案準確可行。要求調研工作人員制定的調研活動方案符合工作實際，要廣泛征求黨員群眾意見，反復修改完善，確保調研活動方案便于實施、可行有效，符合科學發展要求與我行實際工作需要。
二是確保調研活動質量。調研工作人員在開展調研活動中，要確保時間，集中精力，全面了解，深入研究，確保信息真實、全面，切實掌握詳實的第一手材料，做細做實做深調研工作，提高調研活動質量，確保調研要求不降低、調研工作不走樣、調研效果不打折。
三是明確調研活動的工作方式。我行要求調研工作人員深入到基層服務網點和廣大客戶中，采取座談討論、入戶走訪、個別談話、實地調查等行之有效的方式進行調研，要做到“三請教、三問計、三用心”，即：堅持向書本請教、向專家請教、向群眾請教；堅持問計于基層、問計于群眾、問計于實踐；堅持用心想事、用心謀事、用心干事。
5、認真撰寫調研報告
我行要求調研工作人員，按照調研活動方案，緊扣調研課題，緊密結合調研過程中征集到的意見建議和工作實際，進行細致客觀地分析和歸納整理，對照科學發展觀要求、上級行的決策部署與工作精神及我行工作實際，查找影響工作開展的突出問題，深刻分析原因，思考解決辦法，形成有情況、有分析、有對策，不少于3000字的調研報告。
6、充分運用調研成果
我行定期通過召開座談會、交流會的形式交流調研成果，充分運用調研成果，積極探索我行促進科學發展的新思路、新舉措，為下一步的工作決策提供科學依據。同時，按照調研成果落實各項工作措施，提高科學發展水平，盡快將調研成果轉化為解決問題、推進工作發展的新動力，使調研活動成為各項工作發展不可或缺的參謀助手，真正為中心工作服務，充分發揮了調研活動的應有作用。
三、調研活動取得的成績
我行重視調研活動，積極開展調研活動，利用調研成果促進各項工作發展，提升銀行核心競爭力，增強服務能力與服務水平，取得了良好成績。自20xx年來，我行共開展調研活動*次，寫出調研報告**份,近年來，我行認真努力、扎實有效地開展調研活動，雖然取得了較好的成績，促進了自身建設和各項業務的發展，但是與上級行的要求和人民群眾的希望相比，還是存在一定的不足與差距，主要是調研活動的深度與廣度還不夠，少數調研報告質量還不夠高，運用調研成果有待加強，這些存在的不足與差距需要切實改進和加以提高。今后，我行要繼續加強學習，提高對調研活動重要性的認識，
按照上級行的要求，扎實推進調研活動深入發展，力爭取得優異成績，進一步促進我行科學發展，為地方經濟社會發展作出貢獻。
銀行調研報告范文12
(一)自覺服務國家經濟發展大局，以改革創新的精神支持擴大內需
通過學習實踐科學發展觀，建行認識到，科學發展觀第一要義是發展，具體到國有控股商業銀行，就是通過不斷改革創新，持續增強綜合金融服務能力，促進國民經濟和社會事業健康發展。xx年2月上旬，中央決定實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，建行及時調整工作計劃，積極支持擴大內需。由于項目準備工作基礎扎實，因而迅速形成信貸投放。僅xx年后兩個月就新增貸款 555億元，體現了黨中央、國務院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟蹤和分析實體經濟需要，圍繞促進投資、消費和出口，發揮傳統優勢，大膽創新探索，采取了全面的服務措施。
(1)積極主動地為基礎設施項目和重點企業提供綜合性金融解決方案。除了主動幫助部門、地方和企業做好相關規劃，搞好項目評估和造價咨詢，還努力降低企業籌資成本，改善財務效益。xx年通過投資銀行、信托理財、租賃等方式為企業融資xx年增加近900億元。xx年前2個月，基礎設施貸款新增3265億元，占公司類貸款新增額的56%。
(2)努力為居民提供最好的住房金融和消費信貸服務。重點支持拆遷安置房、經濟適用房、中低價位和中小戶型商品房建設。9月末，個人住房貸款余額7928億元，穩居同業前列;個人消費貸款達到 xx年中小企業貸款平均增幅xx年發放小額農戶貸款26億元。已設立5家村鎮銀行，正在籌備村鎮銀行控股公司，計劃未來三年村鎮銀行達到 00家，努力將服務延伸到更廣大的縣城和村鎮。近兩年涉農貸款平均增長率超過25%。
(5)破解出口加工企業產品轉內銷遇到的'金融難題。沿海地區外向型企業能夠生產全球一流的消費品，金融危機后國外市場萎縮，國內消費者雖然有巨大需求，但苦于沒有內銷渠道。這些企業轉內銷，除品牌、渠道外，融資頸瓶也是主要約束因素。經過一系列調研、論證，建行推出了“內貿通”系列產品，累計向出口企業授信xx年9月末民生領域貸款余額 85 億元，同比增長6 億元，高于貸款平均增速 9.52個百分點。
(8)以金融創新推動文化創意產業發展。國內文化產業市場潛力巨大，但由于體制、政策和觀念的原因，長期缺乏融資渠道。建行在這個領域進行了多方面大膽探索，文化產業貸款比年初增加 00多億元。為支持文化企業廣辟發債等融資渠道，向文化產業客戶提供擔保249億元。成立了文化產業基金管理公司，目前正與國家有關部門和大的文化企業集團籌備發起文化產業基金。
(二)堅持積極審慎經營方針，不斷強健風險管理
xx年初建行確定了“積極審慎”的經營方針。所謂積極,就是根據形勢變化，及時調整政策，想客戶所想，急客戶所急，創新方式方法，將項目前期工作做深做透。所謂審慎，就是把風險管理作為永恒的主題，堅持“了解客戶、理解市場、全員參與、抓住關鍵”的風險理念，把握合規底線，避免出現“一哄而起”和“蘿卜快了不洗泥”。
反復提示各分支機構要堅持有效發展，不盲目爭奪市場第一。總行為此還調整了業績考核體系，一反往年做法，不再考核分行的市場占比，
避免了盲目攀比放貸規模和月末、季末沖時點現象。xx年以來新增貸款由前幾年的第一、二名變為第四名，市場占比下降2個百分點，增速比同業平均慢5.37個百分點。監管部門對建行信貸投放的總量控制和節奏把握給予了充分肯定。
銀行調研報告范文13
國有商業銀行發展中間業務，要從中國的國情和實際情況出發，要確定以效益為目標、以客戶為中心的發展策略，要明確近期以代理業務為主、中期以資產業務為主、長期以金融衍生產品為主的發展步驟。近期要以擴大市場份額、提高服務水平、增加科技投入、培養復合型人才、增強競爭實力為重點；中期以慎重培育和發展技術密集型、知識密集型的中間業務為重點；長期以發展高效中間業務為重點，逐步實現中間業務高效益、低風險的兩大發展目標。
一、實現“兩個轉變”：轉變經營觀念和轉變經營機制
要從思想觀念上轉變對中間業務的認識。發展中間業務是國有商業銀行的戰略選擇，是與國際接軌的客觀需要，是完善銀行服務功能的需要，它有利于銀行拓展競爭空間，有利于防范風險，有利于促進資產負債業務的發展。
要改革完善中間業務管理體制。結合銀行內部勞動組織和人事制度改革的要求，明確中間業務的主管職能部門，專司統一管理的職能。要制定出對分支機構、職能部門發展中間業務的指標考核體系，納入經營狀況評價、行長綜合目標責任考核的范圍。要明確客戶經理發展中間業務的職責和任務。在目前發展相對滯后的情況下，要實行適度傾斜政策，加大績效掛鉤力度。
二、創造“兩個條件”：培育市場需求和改進監管
市場條件是經濟發展的活力源。有需求才會產生滿足這種需求的產品。要培育中間業務消費市場，形成對商業銀行新型產品的擴大和發展的利益驅動和刺激。通過資本融通、產權流動、企業重組、產業擴張、資產管理和金融財務顧問等諸多方面，促進形成對中間業務的廣泛需求。這樣，商業銀行的融資類、咨詢類、衍生金融工具類的中間業務就有廣闊的發展空間。
《商業銀行法》第三條規定了允許商業銀行從事部分投資銀行業務和部分保險業務，即商業銀行本身帶有準全能型銀行的特征。這主要體現在：
（1）可以經營部分證券業務，，雖然只限于買賣政府債券、政策性金融債權、代理發行、兌付及承銷政府債券，但可以為全面發展中間業務奠定基礎。
（2）可以經營部分信托業務，雖然限于代理客戶收付款項、政府和其他金融機構委托代理的業務，但可以拉動中間業務的發展。
（3）可以經營保險代理業務。
（4）可以經營與資本市場有關的中間業務，如財務顧問、項目融資、基金資產管理、資金結算與清算、代客理財、咨詢服務等。因此，加快發展金融混業業務，搶占新型業務的市場高地，形成明顯的中間業務品牌特色和經營優勢，既有利于拓展商業銀行生存和發展的空間，提高贏利水平，又能創造向全能型銀行過渡的條件和基礎。
要加強國內商業銀行間的行業自律和金融監管，避免無序競爭。從目前情況看，同業之間的不規范競爭是導致中間業務收費低的主要原因之一，加強同業合作，提高行業自律能力，創造公平的競爭環境，對于國內各家商業銀行中間業務的發展顯得尤為重要，因此，有必要借助銀行同業公會，加強聯系與溝通，提出規范發展中間業務的具體措施，對拒絕、拖延繳納手續費的客戶或代理業務漫天要價的委托方要采取統一的.抵制行為。監管部門要進一步完善中間業務監管職能，要以新出臺的《商業銀行中間業務暫行規定》為契機，既要本著前瞻性、審慎性的原則，以加快發展的眼光實施監管，制定必要的交易規則和定價體系，消除內耗，維護同業競爭的公平性。
三、開拓“兩個市場”：傳統中間業務市場和新型中間業務市場
近年來，國有商業銀行發展以傳統的代收代付為主的中間業務積累了不少經驗，初步形成了業務規模。要繼續拓展服務領域，開發出更多更好的業務品種，大力發展代理業務、結算業務、信用卡業務、信息咨詢業務、銀行承兌匯票業務和貼現業務，特別是接受政府、部門、企業和個人委托，代理客戶辦理指定的經濟事務業務，具有發展空間大、操作簡單、風險小、市場占有率高的特點，應該成為近期中間業務發展的重點。從現有條件、風險程度及技術含量出發，代理業務完全可以全面發展。結算業務是中間業務的基礎，工商銀行的結算量占國有商業銀行總量的60%。要進一步完善結算支付體系，逐步實現同城票據結算自動化、全國結算網絡化。國際業務中的中間業務是重中之重，要發展外匯貸款承諾業務，增加信用卡附加功能，占領外卡收單市場，向國際化標準靠攏。
要逐步開發高層次的中間業務市場。由于我國目前的中間業務仍處在較低層次發展階段，應逐步推進創新中間業務，慎重培養和發展一些知識密集型、技術密集型的中間業務，如信息咨詢、評估結算、投資銀行業務等，并隨著國家政策的松動，逐步進入交易性的以金融衍生工具為主的市場，發展高層次、高收益，適應國際化要求的中間業務。
四、加大“兩個力度”：科技開發和人才開發
中間業務的競爭關鍵是人才和科技的競爭。要加快國有商業銀行電子化建設步伐，加快金融業網絡化建設步伐，加大金融業高科技投入，提高金融業信息化程度。商業銀行的信息化建設要走集約經營之路，科技應用開發要走聯合聯營之路，產業化、公司化、商品化是商業銀行科技開發應用無法回避的選擇。只有這樣，才能激活科技保障機制，滿足日益市場化、產品多樣化的中間業務的發展。
人才的開發既要立足于現有從事中間業務員工的培訓提高，又要大膽引進一批具有較高業務素質的專家。要采取行之有效的方式和途徑，使國有商業銀行逐步涌現出一批既懂科技又懂業務的創新開發人員，以滿足金融服務多樣化的需求。在提高從業人員業務素質的同時，還要不斷提高從業人員政治素質，防范中間業務的道德風險。
五、建立“兩個體系”：法規體系和制度體系
進一步完善和發展《商業銀行法》，逐步理順分業經營和混業經營的矛盾和關系，明確商業銀行發展投資銀行業務的法律地位。立法的目標要體現保護客戶利益、維護銀行安全、鼓勵平等競爭。商業銀行要建立健全規范的中間業務會計處理和信息傳遞制度，嚴格劃分表內業務與表外業務，單設表外業務會計和統計報表，正確全面地反映表外業務的類別及明細。要按照國際銀行業通行的準則和業務規范，形成較完備的中間業務管理辦法和操作程序。要將中間業務納入法人授信范疇，保證依法合規經營。要建立中間業務風險預警和補償機制，加強對表外業務的監控，表外業務應提取一定額度的風險基金，以促進中間業務健康發展。
銀行調研報告范文14
匯豐銀行公布的一份調查報告顯示，10月份全球新興市場產出增長，創下7個月來最大增幅，同時企業預期也從前月的近紀錄低位上升。而前一日摩根大通發布的調查報告似乎進一步佐證了全球經濟的復蘇。
摩根大通與Markit聯合編制的10月份全球所有產業產出指數從9月份的`53。6上升至55。5，比50的榮枯分水嶺高出一段距離，這也是20xx年2月以來最高。全球經濟在最后一季度穩步開局。各產業產出在10月加速，表明全球GDP有望在第四季度取得不錯的表現。摩根大通一位主管DavidHensley表示。
摩根大通日前發布報告顯示，10月份受新訂單激增、工廠雇傭人數增加等因素推動，全球制造業活動以逾兩年來最快速度增長。摩根大通全球制造業10月份采購經理人指數（PMI）從9月份的51。8升至52。1，連續11個月高于50的景氣榮枯分界線，達到20xx年5月以來的最高水平。
最新公布的各國制造業數據也顯示，全球制造業仍處于回暖之中，大部分地區制造業數據在榮枯線之上。數據供應商Markit提供的數據顯示，10月份歐元區制造業PMI終值為51。3，與初值持平，和預期保持一致，高于9月份的51。1，連續第四個月實現擴張。Markit首席經濟學家克里斯威廉森表示，歐元區制造業正在經歷兩年半來最強勁的增長時期，今年年初調查顯示工業產品以2%至3%的年率下滑，而如今則出現年率2%至3%的擴張信號。
美國雖然10月上旬經歷了聯邦政府關門的沖擊，但相關制造業指數受到的影響有限，美國制造業仍維持在榮枯線上運行趨勢不變。美國供應管理協會（ISM）公布的10月份制造業調查報告顯示，美國10月份ISM制造業指數為56。4，高于預期的55。0。9月份，該指數升至56。2，當時創下20xx年4月以來新高。
而除了制造業，全球服務業同樣處于逐步回暖的過程中。10月份匯豐新興市場服務業和制造業綜合指數從9月的50。7升至51。7。匯豐表示，調查追蹤的18個新興市場中，有15個產出擴張，其中中國、巴西和俄羅斯行業活動增長強勁。許多國家都顯示出情況改善。匯豐駐紐約的新興市場研究全球主管PabloGoldberg稱，中國、美國和歐元區等新興市場貿易伙伴前景轉佳。
此次匯豐調查顯示，10月份新興市場的新業務以7個月來最快速度增長，帶動就業4個月來首次上升。衡量企業預估的匯豐新興市場未來產出指數亦反彈至7個月高位。
銀行調研報告范文15
流動性風險是商業銀行經營過程中最主要的風險之一,在商業銀行經營過程中，流動性風險是一直存在的。流動性風險是指銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資，即當銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現資產獲得足夠的資金，從而影響其盈利水平。任何一家銀行如果出現流動性風險，就可能失去許多潛在的盈利機會，并且流動性風險具有聯動效應，一旦流動性風險進一步加劇，極易導致存款人恐慌性地提兌存款，誘發擠兌風波，最終導致銀行破產。流動性風險問題解決不好，不僅可能導致商業銀行的破產清算，而且可能導致金融危機甚至整個國民經濟的癱瘓。因此，如何有效管理流動性風險已成為商業銀行風險管理的核心內容之一。
一、商業銀行流動性風險的成因及管理的基本內容
引起商業銀行流動性風險的因素眾多，包括銀行資產與負債在量與期限結構上的不匹配、資本金不足、盈利水平低下、資金備付率不足、客戶周期性資金需求變動、經濟周期的影響、利率變動、中央銀行貨幣政策變動、以及其他突發性因素等等。商業銀行的任何一項經營活動不善都有可能最終導致流動性風險。但是，從商業銀行經營管理的特點和各因素的可控性來分析，資產負債結構不匹配是導致流動性風險的最主要最直接因素。因此，商業銀行流動性風險管理的實質就是通過對其資產和負債流動性的有效管理，促進其資產負債結構的合理配置，最終將流動性風險控制在可以承受的范圍內。因而，有效地度量和分析銀行的流動性并保持資產、負債和表外業務的潛在流動性以及設法及時獲得流動性是商業銀行管理流動性風險的基本內容。
二、商業銀行流動性風險管理中存在的問題
（一）流動性風險管理意識淡薄。長期以來，國有商業銀行承擔著促進經濟增長的宏觀功能，有強大的國家信用支撐，因此人們總是將銀行的命運與政府的支持聯系在一起，認為政府會承擔銀行的一切風險，銀行不會倒閉，也不會發生流動性危機。另外，源源不斷的居民家庭儲蓄存款是商業銀行無流動性危機之憂的第二大原因。由于商業銀行對流動性風險認識不足，風險管理還主要集中在信貸風險上，缺乏流動性風險自我控制的主動性和自覺性。
對下級銀行資金需求的主動性管理不足。在決策程序的具體操作上，總行主要負責分行之間的資金調劑、參與債券市場交易、進行同業資金拆借，以便滿足下級行當日或未來較短時間內用于保證支付的資金需求，分行一般局限于上下級行之間的資金調撥。決策程序體現為下級銀行“倒逼”上級銀行，上級銀行基本上只是被動地接受下級銀行資金余缺的現實，并被動地做出反應，而沒有對下級銀行凈融資需求進行事前度量和預測，并采取事前的防范與控制措施以及部署相應的流動性計劃和安排，缺乏對下級銀行資金需求的'主動性管理。
（三）流動性管理指標體系有局限性。目前商業銀行資產負債比例管理中，流動性評價指標主要是備付金比例、資產流動性比例和中長期貸款比例。這些指標內容比較單薄，并不能全面反映銀行資產的流動性狀況,更沒有反映銀行的融資能力。而各銀行又不顧自身實際去套用、追求這幾項流動性指標,扭曲了流動性管理的本質。
（四）商業銀行流動性管理缺位，流動性管理發展存在諸多制約因素。銀行是高負債運作的特殊企業，其負債的不確定性和硬性約束都要求銀行資產具有較強的流動性，流動性管理也就成為銀行經營管理的首要任務和核心目標。流動性管理具有內生性，流動性管理的主體是商業銀行，而非中央銀行，它產生于商業銀行業務活動的內在要求。我國的流動性管理表現出以中央銀行監管為主的外生性特點。中央銀行的流動性監管與商業銀行自身的流動性管理在目的、方式、效果上是完全不同的。目前我國以中央銀行為主體的流動性管理體制，以固定不變的流動性比例作為常規的監管方式，過分強調中央銀行的監管，忽視了流動性管理的內生性，嚴格意義上的流動性管理在我國仍然處于缺位狀態。
（五）以四大國有銀行為代表的我國銀行體系存在許多流動性隱患。一是資產負債結構不合理，我國商業銀行資產負債比率一直居高不下，超負荷經營；二是存貸款比例較高，對于全面衡量商業銀行的流動性風險，該指標存在著一定的缺陷，不能反映出存貸款在期限、質量和收付方式等方面存在差異而產生的流動性風險程度；三是中長期貸款比重過高，并且繼續增加趨勢明顯，資金使用日益長期化；四是活期存款占各項存款的比重較高，資金來源日益短期化；五是儲蓄存款占各項存款的比重呈下降趨勢；六是貸款質量較差，管理水平有待提高。
三、商業銀行防范和化解流動性風險的建議
（一）全面實施資產負債管理。流動性風險不是單純的資金管理問題，而是多種問題的綜合反映，因此，應當從資產負債綜合管理的角度來探討流動性風險的防范。一是加強各級商業銀行法人體制，強化經營系統調控功能；可以將銀行系統內資金逐級、逐步集中，充分發揮資金管理行對于全系統內資金的調控功能，建立健全一級法人體制下的內部控制體系，規范各級銀行的經營行為；建立應對流動性風險的內部決策控制、實施控制、事后監控和預警機制。二是建立高效、科學的系統內資金調控反饋機制，管理行及時根據各分支機構資金頭寸情況，進行有效的資金調劑，建立起系統內資金預測、統計和分析的管理體制。三是實現各商業銀行資金的優化配置。通過強化資金在各行全系統調撥，充分利用好有限的資金資源，實現資金在全系統的優化配置，以增強系統內資金的效益性和流動性。
（二）通過創新降低流動性風險。一是負債業務的創新，重點是通過主動型負債，增強負債的流動性。二是資產業務的創新，包括在逐步增加優質信貸資產比重的同時減少信貸資產總量占比，開展低風險的中、短期投資業務等。三是中間業務的創新，通過提高商業銀行的化水平，完善其服務功能，大力開辦各種委托代理和中間服務業務，提高資產負債的總體流動性水平。
（三）建立資金合作救助機制。一是總行（分行）資金救助機制。二是當地央行資金救助機制。三是同業資金救助機制，總行應允許二級分行與當地國有商業銀行建立資金救助合作關系，在特定的條件下允許二級分行向當地國有商業銀行拆入資金解決頭寸資金不足問題。
（四）優化資產配置，降低不良貸款率。首先，銀行本身應提高資金運營水平，合理配置中長期貸款在銀行資產中的比重，有效防范資產的流動性風險，并要鼓勵金融創新，豐富金融工具和金融衍生品，鼓勵提高銀行提供差異化金融產品及水平，借以降低信貸資產比率，優化銀行資產配置。其次，要采取有力措施建立有效的約束機制，繼續完善審貸、放貸、貸后管理等業務流程，實行合理的考核及獎懲制度，成立獨立的內審機構，并嚴格遵守相關規定，提高信貸管理水平，降低不良貸款比率，徹底走出不良、剝離、不良的惡性循環。
（五）增強風險管理的意識。風險管理是銀行經營的一個永恒的主題，不能有絲毫的懈怠。為此，商業銀行應加強風險防范教育，強化銀行的風險意識，時刻敲響風險的警鐘，牢固樹立風險第一的思想，增強憂患意識，在經營中力求穩健，正確處理好安全性、流動性和盈利性的關系。在確保資金安全和正常流動的前提下，實現銀行的盈利。由于流動性風險是銀行其他風險的集中和最終表現,危害甚大，銀行應對此有充分的認識和警覺,主動采取措施控制流動性風險。
（六）建立規模適當的多層次流動性儲備，實現流動性與效益性的協調管理。一是面對銀行間同業融資利率持續走低的局面，進一步加強市場營銷，通過擴大同業融資規模，提高資金運作收益。二是在債券市場收益率持續下降，長期利率風險凸顯的情況下，為了積極防范利率風險，同時又能夠消化更多的資金，要及時調整債券投資策略，合理安排債券投資期限結構，加大中、短期央行票據的投資力度。
（七）構建合理的流動性風險監管體系。國家貨幣當局應該根據商業銀行的經營管理和市場狀況，制定出科學合理的流動性監控指標體系，包括存款準備金率、不良貸款比率、流動資產比率、中長期貸款比率、行業貸款集中度等指標、并分別對不同的銀行采取不同的要求。抑制經濟過熱帶來的行業盲目擴張，以降低商業銀行貸款的呆壞賬風險，同時避免經濟出現緊縮，使商業銀行的經營呈現良性互動的局面。
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