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《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》全文解讀
2月4日，廈門市金融辦正式發(fā)文《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》(下稱“備案管理辦法”)，標(biāo)志著廈門市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)入備案階段。筆者作為廈門市金融辦互聯(lián)網(wǎng)金融的專項法律顧問，有幸在一年前參與到廈門市網(wǎng)貸風(fēng)險防控的試點活動，對廈門5家網(wǎng)貸試點企業(yè)的風(fēng)險防控方案做了測試。一年內(nèi)，從參與行業(yè)風(fēng)險防控的方案設(shè)計，到對抽樣試點企業(yè)的測試，再到對廈門市范圍內(nèi)40余家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的實地走訪、摸底排查，歷經(jīng)幾十次會議討論，最后根據(jù)行業(yè)現(xiàn)狀及試點的成果擬定了《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》。
《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》
一、關(guān)于公司的主體資格
對公司取得的設(shè)立及變更(已設(shè)立的公司)情況等的相關(guān)證照及工商許可文件真實性進(jìn)行審核。其中包括對經(jīng)營范圍、經(jīng)營場所等信息進(jìn)行實際核查。
二、關(guān)于公司運營的合法性(已設(shè)立的公司)
公司取得的電信資質(zhì)、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)許可及支付許可(如涉及)等證照的真實性及有效性進(jìn)行審核。
三、關(guān)于股權(quán)結(jié)構(gòu)
公司股權(quán)架構(gòu)、公司章程、會計師事務(wù)所出具的驗資報告等涉及公司部門職能、股東出資等情況的分析。
四、關(guān)于實際控制人
若股東為法人，則需進(jìn)一步要求其提供股權(quán)架構(gòu)直至自然人股東，即實際控制人。對實際控制人情況進(jìn)行分析，主要包括：違法違紀(jì)情況、學(xué)歷及工作經(jīng)歷等。
五、關(guān)于管理審核制度
(1) 借貸雙方簽訂的服務(wù)協(xié)議。涉及出借人與借款人的資料和交易信息的保管情況;對借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關(guān)服務(wù)情況;
(2) 風(fēng)控技術(shù)。客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等技術(shù)安全的設(shè)計情況。
六、關(guān)于業(yè)務(wù)運作
(1) 分支機(jī)構(gòu)情況，包括分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、數(shù)量、規(guī)模等;
(2) 銀行存管情況;
(3) 借貸項目的合法性(針對已設(shè)立公司，是否涉及暫行辦法中列明的13項禁止性行為);項目募集情況，包括對募集期，收費標(biāo)準(zhǔn)和支付方式等說明;
(4) 借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內(nèi)容等數(shù)據(jù)的留存情況;與第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)的合作情況;信息披露情況。
七、關(guān)于公司的增信措施
公司的保險、擔(dān)保措施情況。
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