住房公積金貸款額度如何確定?
住房公積金貸款買房是現在大多數人會用到的方式之一，所以貸款的額度是大家在買房這一問題上都非常關注的一件事情。那么住房公積金貸款額度到底該如何確定呢？它會受哪些因素影響？額度不夠又怎么辦呢？
按照還貸能力計算的貸款額度
計算公式為：
[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。
按使用配偶額度
[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。
其中還貸能力系數為40%
月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。
按照房屋價格計算的貸款額度
計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數
按照貸款高限額計算的貸款額度
住房公積金貸款高限額在不同城市有不同規定，大多數城市住房公積金貸款主要考慮貸款人數及是否繳存補充公積金，因此出現以下四種貸款限額（貸款高限額僅供參考，以當地文件規定為準）：
使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款高限額40萬元；
同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款高限額60萬元。
使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款高限額50萬元；
同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款高限額70萬元。
公積金貸款的額度受下列因素影響
首付比例、房屋評估值、貸款高限額、建筑面積、月收入與月繳存額、賬戶余額與借款人年齡、繳存基數等。其中，在首付比例、貸款額度、繳存基數方面，各地略有不同。
公積金貸款額度不夠怎么辦？
1、申請組合貸款
組合貸款，顧名思義就是將商業貸款和公積金貸款組合起來的貸款方式。舉個例子，假如北京一套300萬的'房子，除去首付105萬，還剩下195萬要申請貸款，而北京公積金貸款高限額為120萬，除去這120萬剩下的75萬向銀行申請組合貸款。需要注意的是，并不是銀行都接受組合貸款，因為一套房產不能同時抵押給兩家銀行，所以通常組合貸款中的公積金部分、商業貸款部分必須在同一家銀行辦理才行。另外由于涉及了公積金、銀行多個機構，組合貸款辦理周期通常要3個月以上，著急貸款的購房人要慎重考慮下。
2、先申請商業貸款，再提取公積金沖抵房貸
還有一種方式就是放棄公積金貸款，直接申請商業貸款。貸款成功后，可以提取公積金償還房貸月供。全部選擇商貸的好處是，放款時間相對快些，通常2周-1個月左右就行，只要符合銀行相關條件，都能貸到期望額度。不過商貸利率比公積金高一些，如果貸款年限長就需要承擔更多利息。
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