互聯(lián)網(wǎng)金融開題報告
互聯(lián)網(wǎng)金融ITFIN不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡技術水平上，被用戶熟悉接受后(尤其是對電子商務的接受)，自然而然為適應新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務。是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術相結合的新興領域。
互聯(lián)網(wǎng)金融開題報告范文一：
互聯(lián)網(wǎng)金融雖然很受歡迎,但也有不少業(yè)內人士認為,它只是傳統(tǒng)金融的一種形式創(chuàng)新,并沒有改變其本質,也就是借貸關系.那么到底什么是互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融?他們之間是什么關系?誰是未來金融發(fā)展的主要形式?這些問題都值得我們探索.
概念有爭議
余額寶一來吸引了大批網(wǎng)民試水,可這些網(wǎng)民里有多少知道什么是金融?什么是互聯(lián)網(wǎng)金融的呢?如果是創(chuàng)新,也要讓用戶知道新在哪里.
金融本義是資金融通,有廣義與狹義之分.廣義上說,跟貨幣發(fā)行、保管、兌換、結算相關的都是金融,但是狹義的金融,一般僅指貨幣的融通,所謂貨幣融通,就是資金在各個市場主體之間的融通轉移的過程.這個轉移的過程,還有直接融資和間接融資兩個方式.說白了,直接融資就是缺錢的人直接跟有錢的人借錢.間接融資就是有錢的人或者企業(yè)不直接借錢給缺錢的人,而是通過中介機構進行,中介機構是誰呢?最典型就是銀行,我們大量的人把錢存到銀行,銀行統(tǒng)一對資金進行調度和安排,發(fā)放給缺錢的人或者企業(yè).我們獲得了存款時候銀行給予的利息,而銀行獲得了放貸款時候企業(yè)給予的利息,兩者差額就是銀行的盈利.
據(jù)悉,互聯(lián)網(wǎng)金融也存在廣義和狹義之分,有些金融從業(yè)人員認為,凡是涉及了廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應用,都應該是互聯(lián)網(wǎng)金融.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融就是資金融通依托互聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)的方式方法都可以稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融.那么從這個方面來看,無論是何種方式的資金融通,直接也好,間接也好,只要用互聯(lián)網(wǎng)的技術實現(xiàn)了這個融通的行為,其實就是互聯(lián)網(wǎng)金融.也就是說,傳統(tǒng)金融機構利用互聯(lián)網(wǎng)提高自身的效率的行為,也可以定義為互聯(lián)網(wǎng)金融.
但是,在采訪過程中也有一些專家認為,真正的互聯(lián)網(wǎng)金融應該是利用互聯(lián)網(wǎng)技術摒棄傳統(tǒng)金融機構主導的行為,而要想摒棄金融中介機構的主導,只有風險控制的創(chuàng)新才可以.
然而,據(jù)專家介紹,目前我國大量的互聯(lián)網(wǎng)金融機構都是打著互聯(lián)網(wǎng)的外衣,做著傳統(tǒng)金融機構的事情.
如果單從金融在互聯(lián)網(wǎng)的利用上來講,在第三方支付方面,可能就更不存在傳統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)金融之分了,只有傳統(tǒng)金融平臺與民企業(yè)營平臺之分.好貸網(wǎng)創(chuàng)始人兼總裁李明順在第三屆中國移動互聯(lián)網(wǎng)投資大會上說,“全新的互聯(lián)網(wǎng)金融會把以前的界限打破,未來可能不會再有傳統(tǒng)金融了.” 據(jù)悉,目前獲得第三方支付牌照的企業(yè)有我們熟知的支付寶、財付通、快錢、北京銀聯(lián)、快付通、匯付天下、拉卡拉、網(wǎng)銀在線、錢袋、盛大支付等.
貸款：要利率還是要便利
先丟開糾纏不清的概念不管,中央財經(jīng)大學教授黃震在接受媒體采訪時說：“互聯(lián)網(wǎng)金融的某些產(chǎn)品的確具有顛覆性,比如第三方支付和P2P等產(chǎn)品市場反映都不錯.”
P2P網(wǎng)絡貸款門檻低,受微小企業(yè)主歡迎.賽迪經(jīng)智城市投融資咨詢中心總經(jīng)理徐錕在接受《經(jīng)濟》記者采訪時說,與傳統(tǒng)金融模式相比,網(wǎng)絡貸款有五大優(yōu)勢：一是信息處理和風險評估通過網(wǎng)絡化方式進行;二是資金供求的期限和數(shù)量匹配,不需要通過銀行或券商等中介,供求方直接交易;三是超級集中支付系統(tǒng)和個體移動支付的統(tǒng)一;四是產(chǎn)品簡單化;五是金融市場運行完全互聯(lián)網(wǎng)化,交易成本極少.
天下沒有免費的午餐,當你享受它的便利的同時,也要付出相對高額的利率.互聯(lián)網(wǎng)雖然把信息不對稱減少到無窮小,跨越因地域而形成的人際關系網(wǎng)絡,讓借款人和貸款人在網(wǎng)上直接借貸.但存款人通過P2P借貸,利息遠高于銀行利率.據(jù)悉,P2P網(wǎng)絡貸款的年利率達10%-15%.人人貸官方網(wǎng)站上顯示,短期周轉3個月,年利率是10%,6個月年利率是15%,12個月13%,24個月15%.據(jù)了解,其他網(wǎng)貸公司利率也是如此之高.
與P2P網(wǎng)絡貸款比,傳統(tǒng)金融雖稍顯傳統(tǒng)與復雜,但貸款利率還是有優(yōu)勢的.據(jù)了解,在國家規(guī)定的基準利率下,各銀行根據(jù)各種因素確定差別貸款利率,即在基準利率基礎上上浮或下浮.現(xiàn)行基準利率是2012年6月8日調整并實施的,種類與年利率如下：短期貸款6個月(含)5.85%;6個月至1年(含)6.31%;1至3年(含)6.40%;3至5年(含)6.65%;5年以上6.80%.雖然有利率上的優(yōu)勢,但貸款還是復雜于互聯(lián)網(wǎng)金融.傳統(tǒng)金融行業(yè)的個人貸款和企業(yè)小額貸款,是需要有足值的擔保,而它的申請過程與手續(xù)比較復雜,申請周期較長.
據(jù)悉,目前傳統(tǒng)金融平臺也在積極創(chuàng)新金融模式,迎合市場需求.據(jù)中國工商銀行客戶服務人員介紹,工商銀行近期推出的逸貸,是工商銀行對持本人工行借記卡(或存折)、信用卡的客戶在工行特約商戶進行刷卡消費或網(wǎng)上購物時,按一定規(guī)則聯(lián)動提供的信用消費信貸服務.其特點：一是貸款一觸即發(fā),資金瞬時到賬.信用方式,無需辦理抵(質)押,無需奔波柜面,無需提交貸款資料,無需等待貸款審批.只需輕動手指,回復短信或點點鼠標,即可辦理,資金瞬時到賬.二是隨心隨意消費,隨時隨地貸款.消費+貸款一步到位,在數(shù)十萬工行特約商戶進行網(wǎng)上購物或刷卡消費時,均可通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、短信銀行、POS等各種快捷渠道實時、聯(lián)動辦理貸款.三是貸款自由靈活,人生自在飄逸.單筆消費滿600元即可辦理,單戶最高貸款金額可達60萬元.借記卡、信用卡均可辦理,貸款期限最長3年,還款無需預約,隨借隨還,網(wǎng)上銀行、手機銀行、短信銀行、柜面均可辦理還款.
存款：利息怎么算
“天下熙熙,皆為利來;天下攘攘,皆為利往.”這是人的本性,現(xiàn)今社會也是亦然,因此,錢生錢的理財產(chǎn)品成為人們關注的焦點.然而,由于“定投、基金”等理財產(chǎn)品有門檻兒,擋住了不少人的進入.而余額寶的推出不僅讓很多“檻外人”進入了門檻兒,還享受到了理財之“樂”.余額寶高調的7日年化收益率,讓支付寶用戶心動,據(jù)悉,6月13日支付寶的余額寶業(yè)務上線,在短短兩周時間內客戶數(shù)量超過250萬,存量資金規(guī)模達57億元,再加上非官方統(tǒng)計出的近8億支付寶用戶的客戶儲量,為余額寶創(chuàng)造了傳統(tǒng)基金無法比擬的客戶積累.
因為余額寶1元起的超低門檻兒和高收益,有人說余額寶是“屌絲的理財產(chǎn)品”.就在網(wǎng)民試水余額寶的高潮時期,騰訊推出了現(xiàn)金寶,天天基金網(wǎng)推出了活期寶,中國工商銀行也推出了現(xiàn)金寶等其他各種“寶”,一時間,各種基金都以“寶”的形式出現(xiàn)了. “寶”們在門檻兒方面完勝傳統(tǒng)金融,那么在利息方面比傳統(tǒng)金融新產(chǎn)品高嗎?大部分網(wǎng)民和媒體喜歡將余額寶的7日年化利率與銀行的存款利率相對比,那么我們也來比一下.據(jù)悉,目前,中國工商、中國農業(yè)等銀行的活期存款利率是0.35%,整存整取是3個月2.85%,半年3.05%,一年3.25%的利率.而余額寶9月9日的.7日年化收益率是4.876%;騰訊現(xiàn)金寶7日年化收益率為3.7%;活期寶7日年化收益率為4.483%;中國工商銀行的現(xiàn)金寶7日年化收益率為4.753%.
單看數(shù)字,誰都知道孰高孰低.但看看文字,什么叫7日年化收益率,余額寶官方網(wǎng)站給的解釋是,“貨幣基金過去7天每萬份基金份額凈收益折合成的年收益率”,那么當然,這個收益率不是一成不變的,它每天都在變動.是怎么變的呢?據(jù)《經(jīng)濟》記者以消費者身份咨詢余額寶的合作方——天弘基金管理有限公司客服人員得知,他們基金最好的時候是7月1日-3日的7日年化收益率是6.307%、6.174%、6.034,7月中上旬是百分之五點多,7月中下旬至今都在百分之四點幾上下徘徊.盡管2個月之內降了兩個百分點,也沒有降低網(wǎng)民及媒體對它的熱捧.很多媒體好像也沒太在意這兩個百分點,直接報道“余額寶的7日年化收益率是4.36%,而銀行活期存款是0.35%,其收益是活期存款10倍之多.”這種觀點還有待商榷.
如果余額寶收益是由貨幣基金的年收益率來決定的,那么媒體與網(wǎng)民拿它與銀行活期存款或定期存款來比就顯得有些偏頗.一些金融人士建議與銀行短期理財產(chǎn)品對比,據(jù)悉,中國工商銀行有投資額度5萬元,投資期限160天,預期年化利率4.85%的理財產(chǎn)品;也有10萬元,65天,5%預期年化利率的理財產(chǎn)品等.其他銀行也都有這樣的理財產(chǎn)品.在理財對理財?shù)膶闹?“寶寶”們好像也沒媒體宣傳的那么有優(yōu)勢.
如果非要與銀行存款利息相比,那么銀行在存款期限內能保本保息,“寶寶”們敢保證收益率嗎?恐怕沒有一個“寶”敢保證你的收益,除非它不怕有人告它非法集資.既然是理財產(chǎn)品,那么有投資也就有風險.據(jù)余額寶的客服介紹,客戶的收益是用“(余額寶資金/10000)×當天基金公司公布的每萬份收益”公式得來的.而當記者問他們的萬份收益怎么得來的,天弘基金工作人員是這么介紹的,用10000份客戶基金投入總額經(jīng)天弘基金存入銀行或購買銀行債券所得的收益除以10000.他還強調,他們的貨幣基金主要用于投資國債、銀行存款等安全性高、收益穩(wěn)定的有價證券.貨幣基金作為基金產(chǎn)品的一種,理論上存在虧損可能.但以2012年國內貨幣基金7日年化收益率平均約為3.8% 的百分比來看,收益穩(wěn)定風險極小.
風險小也是風險.網(wǎng)民怎么控制風險,采訪時一些金融業(yè)內專家提醒網(wǎng)民,要清楚自己是投資還是存款,是投資就有風險,要存款就要理清什么是存款平臺,不要讓外界輿論左右了自己的思想.
收益：風控很重要
在風控這方面,毋庸置疑傳統(tǒng)金融比較值得信任.因為銀行、保險、證券等金融機構都有在長期成長發(fā)展過程中建立起來的嚴格的風險控制系統(tǒng),對風險的識別、衡量與控制都有著明確而嚴格的規(guī)定.并且銀行等傳統(tǒng)金融平臺還有人民銀行這個強大靠山做后盾.而互聯(lián)網(wǎng)金融還是一個新生事物,風險還有待考驗.
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事金融業(yè)務的優(yōu)勢在于擁有數(shù)據(jù)信息和平臺,但相對于傳統(tǒng)金融機構,他們對技術風險、市場風險、業(yè)務操作風險、流動性風險等互聯(lián)網(wǎng)金融風險的預測和控制能力有待驗證.對此,一些金融從業(yè)人士建議,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以與金融機構合作,從信托、基金、保險、理財產(chǎn)品等非信貸類金融產(chǎn)品著手,做好平臺交易的接口與協(xié)議,將風險盡量降至最低.鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)主導的,他們還建議應該由懂金融的專家參與進來,而不是互聯(lián)網(wǎng)的技術專家去做金融業(yè)務的對接工作.
在采訪及對傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融對比的過程中,記者發(fā)現(xiàn),他們之間相互交織、相互依靠,本就不是獨立的個體,而是相輔相成的一個連體.互聯(lián)網(wǎng)金融就像個新長成的對手,逼迫著傳統(tǒng)金融的創(chuàng)新與改革,傳統(tǒng)金融就像個武林前輩,在博弈中傳送著經(jīng)驗和教訓.他們之間的交鋒是一個相互成長的過程,沒有誰輸誰贏,只有相互融合才能更好地發(fā)展.
互聯(lián)網(wǎng)金融開題報告范文二：
題目：商業(yè)銀行應對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的策略選擇
一.來源
其他
二.題目研究目的和意義
(一)研究目的
近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速崛起，它爆發(fā)式的增長，逐步改變著現(xiàn)有金融競爭的格局，擠壓了商業(yè)銀行的盈利空間，動搖了商業(yè)銀行作為金融業(yè)的主體地位，給商業(yè)銀行的運營及發(fā)展帶來了前所未有的挑戰(zhàn)。基于此，本文通過對互聯(lián)網(wǎng)金融模式進行分析，提出了商業(yè)銀行如何面對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的一些對策與建議。
(二)研究意義
互聯(lián)網(wǎng)金融模式能產(chǎn)生巨大的社會效益，它可以達到與現(xiàn)在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進經(jīng)濟增長的同時，大幅減少交易成本。因此，本文通過比較互聯(lián)網(wǎng)金融較傳統(tǒng)商業(yè)銀行所具備的優(yōu)勢，對互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)進行了由點到面的研究，尋求解決問題的恰當方法，從而提出一些可行性的意見和建議來應對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，進一步提升商業(yè)銀行的核心競爭力，使互聯(lián)網(wǎng)金融更好的服務于銀行業(yè)的良性發(fā)展。主要體現(xiàn)在以下三個方面:第一，有利于商業(yè)銀行打破本身局限，提高創(chuàng)新能力，從而提高營運能力。第二，有利于提高其金融資源配置能力，提升商業(yè)銀行的服務能力和范圍。第三，促進商業(yè)銀行金融市場的穩(wěn)定健康發(fā)展。
三.國內外研究現(xiàn)狀
(一)國內具有代表性觀點
由于互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速興起與爆發(fā)式的發(fā)展，對商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展帶來了巨大挑戰(zhàn)，因此在此方面，已引起眾多經(jīng)濟研究學者的關注與思考，形成了一些比較有針對性和可行性的方法和策略，對指導傳統(tǒng)銀行業(yè)正確處理互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的沖擊以及正確處理兩者之間的關系有很大的借鑒意義。
國內研究大致可以分為兩類：第一類是通過研究互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的中間業(yè)務、存款業(yè)務、貸款業(yè)務戰(zhàn)為切入點，從而提出了一些有代表性和實踐意義的建議。主要代表人物及觀點如下：秦榮、宗良、劉玉潔、降磊、彭鈺等
第二類是通過研究互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的模式，針對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展狀況，指出互聯(lián)網(wǎng)金融模式較傳統(tǒng)商業(yè)銀行所具有的優(yōu)勢，從而提出了商業(yè)銀行應對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的應對措施。主要代表人物及觀點如下：袁博、李永剛、張逸龍、王亞娜、梁璋、沈凡、宋洪波等。
(二)國外具有代表性觀點
最早的互聯(lián)網(wǎng)金融的雛形是國外的移動金融。當今網(wǎng)絡技術飛速發(fā)展的年代，互聯(lián)網(wǎng)金融逐步出現(xiàn)在了歷史舞臺。但在國外的研究中，并沒有專門的互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，而是一個更加廣泛的概念——將互聯(lián)網(wǎng)及其他相關創(chuàng)新技術運用于金融體系的電子金融。基于此，國外相關理論研究有很多，Nackara和Dholakia從理論上給出了移動金融和移動市場的概念，并得出了電子金融與移動金融的差異，以及移動市場的關鍵特性，從而又進一步深入討論了移動業(yè)務模式和移動價值鏈構建。從電子金融對金融機構的影響角度出發(fā)，Stijn Claessens 指出電子金融在全世界不同程度地改變著金融服務的結構和性質，這些改變不僅發(fā)生在工業(yè)國家和發(fā)達新興經(jīng)濟體，也發(fā)生在正在開始使用電子金融的部分金融體系處于發(fā)展中的國家。Franklin Allen, James Mcandrews and Philip Strahan 認為電子金融在金融服務領域的應用具有金融托媒、促進銀行業(yè)的合并、促進信貸的獲取等作用。Lihui lin, Xianjun Gang and Andrew Whinstone 認為電子金融使得金融業(yè)成為競爭更為激烈的行業(yè)，因為它模糊了不同金融機構間的界限，使得新的金融產(chǎn)品和服務成為可能并且使現(xiàn)有的金融服務以新的形式出現(xiàn)。面對這樣的挑戰(zhàn)，金融機構需要找到超越地理位置和物理網(wǎng)絡的競爭優(yōu)勢。
四.主要研究內容和需研究的關鍵問題及解決思路
一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述
(一)互聯(lián)網(wǎng)金融概念
(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的特征
(三)互聯(lián)網(wǎng)金融主要的金融模式
(四)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展狀況
二、商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢比較
(一)互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢
(二)商業(yè)銀行的優(yōu)勢
三、基于PEST模型的互聯(lián)網(wǎng)金融競爭環(huán)境分析
(一)政治與法律壞境分析
(二)經(jīng)濟環(huán)境分析
(三)社會環(huán)境分析
(四)技術環(huán)境分析
四、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)
(一)對商業(yè)銀行支付中介的挑戰(zhàn)
(二)對商業(yè)銀行融資格局的挑戰(zhàn)
(三)對商業(yè)銀行收入的沖擊
五、商業(yè)銀行應對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的應對策略
(一)勇于改革，轉變發(fā)展觀念
(二)重視技術應用，加強自身創(chuàng)新能力
(三)盡快實現(xiàn)利率的市場化
(四)提高自身數(shù)據(jù)獲取能力，重視數(shù)據(jù)的應用
(五)重視和客戶之間的交流，注重客戶體驗
(六)直面互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，加強與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作力度
五.完成畢業(yè)論文所需條件及解決辦法
(一)完成論文設計所必需的條件
1、論文所需書籍及相關資料
2、CNKI數(shù)字圖書館
3、計算機資源
4、實地資料數(shù)據(jù)的調查與收集
5、最新報紙雜志的相關報道
(二)解決辦法
1、論文所需要的大量資料收集，通過在個人數(shù)字圖書館、學校圖書館及學院資料室的查閱完成;
2、論文所需要的事件調查和部分數(shù)據(jù)收集，通過節(jié)假日走訪調查相關單位機構，收集實時數(shù)據(jù);
3、完成論文過程中遇到的一些問題，由指導老師進行耐心輔導與指正，將其不斷完善，進而定稿。
六.工作的主要階段、進度及時間安排
1、20XX年9月上旬-20XX年10月初 聯(lián)系導師，確定選題
2、20XX年10月初—20XX年11月初 撰寫開題報告，準備開題答辯
3、20XX年11月—20XX年12月末 搜集各類素材、資料，做好各種調研，進行資料分析
4、20XX年1月初—20XX年3月末 撰寫論文初稿
5、20XX年4月初—20XX年4月末 指導老師意見，論文修改
6、20XX年5月中旬 論文完成
7、20XX年6月 論文答辯
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