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教你三線城市單身工薪族如何理財

時間:2021-06-17 10:35:50 投資理財 我要投稿

教你三線城市單身工薪族如何理財

  身在三線城市的李先生今年33歲,其父退休金每月3000元,其母每月退休金2900元,李先生每月工資2600元,有社保,醫(yī)保,意外險。家在陜西省渭南市,一個很小的3線城市,當?shù)胤績r3000元-3500元,李先生家有住房75平方米,2居室。

教你三線城市單身工薪族如何理財

  李先生一家目前有銀行理財20萬元,單位集資10萬元(年收益10%,3年到期,每年付利息),P2P理財15萬元(每月收益1500元),活期3萬元(備用)。

  【理財建議】

  李先生33歲,未婚,沒有獨立住房,工薪一族,但收入水平相對于當?shù)胤績r而言較高,且從該名客戶家庭總體收入而言同樣具備較高水平,但就投資理財結(jié)構(gòu)而言,該名客戶31%的.投資資產(chǎn)投向于P2P。總體而言,該項投資在客戶總投資額中占比較大,且屬于高風險投資。客戶目前單身,在規(guī)劃時需綜合考慮到未來結(jié)婚生子,子女教育、贍養(yǎng)父母等問題。

  對于工薪一族來說,投資理財應(yīng)以穩(wěn)健為上,所以要放棄短線思路,重視中長線投資效益。李先生有穩(wěn)定收入,以后結(jié)婚生子就是整個家庭的重要經(jīng)濟支柱,一旦發(fā)生意外或重大疾病,都可能造成家庭重大損失。鑒于當前參保檔次較低,不能覆蓋大病或突發(fā)事件風險,建議購買重疾險、定期壽險和終身壽險。

  P2P網(wǎng)絡(luò)借款,又稱網(wǎng)貸,是由具有資質(zhì)的第三方網(wǎng)貸網(wǎng)站作為中介平臺,個人通過中介平臺相互借貸。目前P2P面臨信用風險、業(yè)務(wù)風險、系統(tǒng)安全性風險等多重風險,并且監(jiān)管尚不完善,企業(yè)實力與資質(zhì)魚目混珠,目前已有企業(yè)出現(xiàn)問題,或是經(jīng)營出現(xiàn)問題,或是卷款消失。建議減少高風險投資,P2P投資減至5萬元,單位集資到期可購買中行優(yōu)質(zhì)債券型基金和偏股型基金,剩余資金可購買貨幣型基金作為現(xiàn)金儲備,可作為家庭應(yīng)急使用。

  假設(shè)該名客戶5年內(nèi)結(jié)婚生子,購房和購車的需求就會增加,故家庭支出的壓力會加大,因此建議家庭購房前要積累一定的資金,可將目前已有的20萬理財選擇半年或一年期限理財產(chǎn)品。其次購置汽車不僅是一次性大額消費,還伴隨著很多相關(guān)支出,如油費、保險(放心保)費、養(yǎng)護費用等,建議家庭選擇汽車分期付款業(yè)務(wù)。以購買一輛15萬元的小汽車為例,以目前車貸三年7成,每月還款金額只需不到3000元。如果日后打算要小孩,先生現(xiàn)在可以用基金定投的方式為孩子準備教育費用,建議選擇每月500元的基金定投,待積累了一定經(jīng)濟基礎(chǔ)后,可加大孩子的教育規(guī)劃,選擇債券基金或黃金投資。

  通過以上規(guī)劃,家庭可以獲得不低于5%的穩(wěn)定資產(chǎn)增值,同時又兼顧了回避未來養(yǎng)老和突發(fā)事件對生活的影響,從而保證家庭的生活品質(zhì)和資產(chǎn)安全。

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