資深理財達人 教你如何購買理財產品
本周介紹一位讓人“驚奇”的理財高手，并不是他的能力有多大，而是因為他是一位65歲的老先生，其對金錢的打理能力竟然讓他的理財師都“汗顏”，快來跟他學學怎么把自己的錢最安全、最劃算地利用起來吧!
講述：買理財要“無縫對接”
王沖是一位 65歲的老人，老伴和他都是退休教師。他通過購買理財產品打理資金已經有十多年的時間。
“像他這個歲數的老人，來銀行買理財產品或存錢的太多了，但是能像王先生這樣懂行的，真是讓我和小伙伴們驚呆了。”說這話的是光大銀行市南支行理財師張丕建。
原來，由于王沖性格比較倔強，有時還會像小孩子一樣任性，再加上聽力不好，需要有人耐心地解釋，因此每次來行里張丕建都會親自上前服務。一來二往，通過對王沖的深入了解，他不禁對這位老人佩服得五體投地。
“每次王大爺找我詢問理財時，手中幾乎拿滿了各個銀行的理財宣傳折頁，而且他感興趣的多數是短期理財，且永遠是選擇最快起息的產品。”張丕建說，這一點，在所有他接觸的客戶中，只有王沖能做到。
對此王先生驕傲地說道：“我的資金永遠是待在現金類產品收益最高的銀行當中，雖然有時會為此在各個行間周轉，不過我閑著也是閑著，折騰點也沒啥。”
購買理財，由于每種銀行理財產品的到期日和起息日都不盡相同，因此便給了王沖更多的選擇。“我會在理財快要到期時，到各家銀行詢問最新的理財產品和起息時間以及額度使用情況，在資金還未到期前已經選擇好了承接產品。要保證，兩期產品的`時間銜接上是最短的，基本都是這邊到期另一邊當天起息或者隔天起息。”王先生說。
張丕建說，王先生這樣做，無疑大大降低了資金空閑成本，保證了資金幾乎都能夠在理財中周轉而不在活期賬戶多做停留。“看似簡單，其實需要很多耐心和細心，據我觀察，他幾乎都能做到完美銜接，而且對于理財產品的風險也有很清晰的判斷，不是盲目購買。”
不能只“奔”著高收益率
王先生對理財產品的購買不僅“無縫對接”，還總結出了自己的一套規律。
“以前挑理財產品，我都是找預期收益率高的。其實仔細琢磨也不一定合適。”王沖說，一般來講，期限越長預期收益率越高，但因為某些節點銀行資金特別緊張，可能出現倒掛，收益率高的，反而期限短，到期后如果沒有合適的產品續上，整體的收益不一定劃算。另外，理財產品有募集期，到期后不一定當天到賬，前前后后這些日子錢都按活期利息算，所以“不能老買短期理財產品”。
“就拿我去年買的6.5%的那款產品來說，只有32天的時間。8月初到期后，銀行理財產品的收益率就都降下來了。后來我續的產品只有4.8% 的收益率，而且還錯過了年底那一撥高峰期。如果我6月份買一只收益率稍微低一點但到12月到期的理財產品，整體收益其實并未降低甚至還會高于實際投資。”王沖頭頭是道地說著。
最讓理財師張丕建佩服的是，每逢季末，王大爺還會上網將資金轉入股市來購買國債和各類債券、央票。“因為那時是銀行業普遍回籠資金、充實資本、完善報表的關鍵時刻，市場利率會得到一定的上漲，我就會在這時買入小賺一筆。”王先生樂呵呵地說，去年6月末錢荒時自己的國債收益達到30%，把他高興壞了!
張丕建說，王沖這樣的理財經，一年下來，50多萬元的存款買理財的收益大概能有5% 的收益，由于流動性強，他還能穿插買國債，年化收益率能達到8% 左右。“王大爺經常掛在嘴邊的一句話就是，賺錢的機會千千萬，不求那些需要很多專業技術來分析掙錢的產品，就是那些在身邊你稍動動腦子就能掙到的也很多。活到老學到老，別讓自己的腦子壞掉。”張丕建說，這樣的精神，值得很多市民，尤其是年長一些的市民朋友學習。
了解理財產品怎么買
近年來，花樣不斷翻新的理財產品成為銀行爭取客戶的一個重要手段。理財達人王沖老先生雖然沒有系統地講述購買理財產品的一些要點，但是他的實際行動的確是踐行了一些基本原則。
記者通過采訪理財師，總結了投資者在購買銀行理財產品時需注意的幾個要點。第一，投資者首先要搞清楚自己的風險承受能力，了解產品的預期收益和風險狀況，不要對理財產品的收益預期過高。第二，重視產品的掛鉤標的，通常情況下，掛鉤標的為股票、基金、指數或商品的結構性理財產品多為高風險投資，銀行可能將其設計為保本浮動收益型或者部分保本型產品。第三，關注產品的贖回條件和期限，不同銀行對于提前贖回的規定不同，提前摸清以防不必要損失。
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