非法集資的四個(gè)特征和辨別
導(dǎo)語(yǔ)：根據(jù)《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。
非法集資有四個(gè)特征
市消保委表示，非法集資有四個(gè)特征：一是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn);二是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物等形式給出資人還本付息;三是向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金;四是以合法形式掩蓋非法集資的本性。為掩飾其非法目的，不法經(jīng)營(yíng)者往往與投資人簽訂合同，偽裝為正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
現(xiàn)實(shí)中，非法集資者往往通過(guò)媒體、傳單、推介會(huì)、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳,發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品、虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金、以高價(jià)回購(gòu)收藏品為名非法集資等均是其慣用伎倆。
高投資回報(bào)可能是陷阱
非法集資巧立名目的手法蒙蔽性極強(qiáng)，投資人需注意從合法理財(cái)與非法集資的本質(zhì)區(qū)別上增強(qiáng)辨識(shí)能力。
一是企業(yè)資質(zhì)不同。常見(jiàn)的委托理財(cái)包括銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、股票、基金等。根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《證券法》等相關(guān)規(guī)定，從事金融類(lèi)理財(cái)活動(dòng)，必須具備從事受托投資管理業(yè)務(wù)的特許經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，獲得金融監(jiān)管部門(mén)的批準(zhǔn)登記，審批手續(xù)規(guī)范嚴(yán)格;而投資、投資咨詢、擔(dān)保等一些非銀行投融資類(lèi)公司，并不是經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)范圍通常是“自有資金對(duì)外投資、投資(經(jīng)濟(jì))信息咨詢、債的擔(dān)保”等，根本不具有吸收公眾存款的經(jīng)營(yíng)資質(zhì);至于一般性商業(yè)、美容健身、生產(chǎn)性企業(yè)等非金融類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體，則更不具備吸收存款的資質(zhì)。
二是合同主體法律關(guān)系不同。委托理財(cái)合同中，合同主體通常是消費(fèi)者和銀行等金融機(jī)構(gòu)，雙方是一種委托關(guān)系，受托人以委托人名義從事理財(cái)活動(dòng)，理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和收益由委托人自己承擔(dān)、享有。而在一些非法集資活動(dòng)中，經(jīng)營(yíng)者往往名為理財(cái)，實(shí)為借貸，與投資人簽訂的多是借款合同，雙方屬于借貸關(guān)系，經(jīng)營(yíng)者通常不以投資人名義從事專項(xiàng)理財(cái)活動(dòng)，而是將非法吸收的'錢(qián)款挪作他用，進(jìn)行一些期貨、高利貸等高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目，一旦其資金鏈斷裂，則有可能關(guān)門(mén)倒閉，人去樓空。
三是理財(cái)回報(bào)率高低不同。最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》明確規(guī)定，民間借貸的利率最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍。另?yè)?jù)了解，目前銀行發(fā)行的各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，收益率通常在5%左右，鮮有收益超出10%的產(chǎn)品，且不是所有產(chǎn)品都保證收益。同時(shí)，根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供專頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)等內(nèi)容。而在非法集資活動(dòng)中，經(jīng)營(yíng)者宣稱的收益高達(dá)20~30%，有的甚至在50%以上。合同中不但回避理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的提示，多數(shù)還列明“賺錢(qián)、虧錢(qián)都支付固定收益”的保底條款。市民在投資前，最好參考一下銀行存貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率，明顯偏高的投資回報(bào)很可能是投資陷阱。
非法集資不受保護(hù)
世上沒(méi)有免費(fèi)的午餐，非法集資不受法律保護(hù)。市消保委特此警示消費(fèi)者，要看清楚非法集資的本質(zhì)和危害，增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)，投資理財(cái)前可向市場(chǎng)監(jiān)管、金融管理等部門(mén)查詢企業(yè)登記注冊(cè)和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)等情況，搞清楚企業(yè)是否具備吸收公眾存款、出售金融產(chǎn)品以及開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格;對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和理財(cái)廣告的誘惑，可向懂行的朋友和專業(yè)人士請(qǐng)教并審慎決策，不可盲目投資。尤其老年朋友特別要提高警惕，投資前多和子女或朋友商議，以保障資金安全。一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)或者個(gè)人有非法集資違法行為，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或者舉報(bào)，同時(shí)注意收集非法集資活動(dòng)的證據(jù)，切忌心存幻想，避免遭受更大的損失。
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