謹(jǐn)防傳銷(xiāo)式理財(cái)騙局
導(dǎo)語(yǔ)：想做投資理財(cái)?shù)呐笥颜J(rèn)真看完下文，謹(jǐn)防傳銷(xiāo)式理財(cái)騙局。
金融傳銷(xiāo)陷阱
在不少人的印象中，傳銷(xiāo)活動(dòng)就是:傳銷(xiāo)組織通過(guò)網(wǎng)絡(luò)招聘、見(jiàn)網(wǎng)友等方式把人騙到某地，通過(guò)非法拘禁、洗腦教育、搶劫等方式強(qiáng)迫加入。如今，打著金融理財(cái)幌子的新型傳銷(xiāo)模式悄然出現(xiàn)。
福州的柯先生，去年剛從企業(yè)退休，四處尋找能賺錢(qián)的投資項(xiàng)目。去年8月份，柯先生通過(guò)朋友老檀介紹，得知一個(gè)叫“摩根幣”投資的項(xiàng)目，只要投資1000元，每月能返利300元，推薦新玩家還有高額的抽成和獎(jiǎng)勵(lì)。面對(duì)這么高的回報(bào)，柯先生起初還有點(diǎn)猶豫，但每天向他介紹的人是相識(shí)多年的老友，且自己身邊已有不少朋友投資，就經(jīng)不住誘惑，加入“摩根幣”項(xiàng)目。據(jù)柯先生介紹，“摩根幣”是一種類(lèi)似于“比特幣”的虛擬貨幣，玩家投入的錢(qián)用于購(gòu)買(mǎi)一款名為“云礦機(jī)”的電腦軟件，每臺(tái)云礦機(jī)價(jià)格1000元，多投多得，一臺(tái)云礦機(jī)的壽命為200天，每天產(chǎn)生10個(gè)摩根幣，6.5個(gè)積攢用于提現(xiàn)，攢到100個(gè)可以換回來(lái)100元人民幣。3.5個(gè)進(jìn)入復(fù)投，復(fù)投可以用于兌換實(shí)物商品或者攢到1000個(gè)，再次兌換云礦機(jī)。
“帶我的人，系統(tǒng)每天給他一枚幣作為領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)。”柯先生表示，當(dāng)初買(mǎi)“摩根幣”時(shí)，朋友告訴他，只要互聯(lián)網(wǎng)不關(guān)，“摩根幣”網(wǎng)站就不會(huì)關(guān)，“摩根幣”的主機(jī)在國(guó)外，全球同步運(yùn)轉(zhuǎn)。他剛投資的前幾個(gè)月里，云礦機(jī)每天都能產(chǎn)出數(shù)十個(gè)枚“金幣”，他也確實(shí)賺到了近千元。隨后他又追加投資1萬(wàn)元。“起初‘摩根幣’官網(wǎng)都正常，直到2015年11月，才發(fā)現(xiàn)異樣，不僅‘摩根幣’更名為‘貝塔幣’，官網(wǎng)系統(tǒng)也一直處于維護(hù)升級(jí)中，根本登不上去。”柯先生告訴記者，2015年12月中旬，該“貝塔幣”網(wǎng)站突然關(guān)閉，才讓他如夢(mèng)初醒。
記者了解到，“摩根幣”在國(guó)內(nèi)一些網(wǎng)站、微博、微信平臺(tái)被炒得火熱。宣傳中，“摩根幣”誕生于2014年11月1日，全球同步運(yùn)行，是一種無(wú)須中央機(jī)構(gòu)，交易轉(zhuǎn)賬方不依賴信任機(jī)制的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)電子貨幣。此外，“摩根幣”官網(wǎng)用了美國(guó)摩根大通集團(tuán)總部大樓的海報(bào)，宣稱(chēng)“摩根幣”就是由摩根大通開(kāi)發(fā)的。
識(shí)破傳銷(xiāo)式理財(cái)騙局
據(jù)警方介紹，眼下，不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在國(guó)外租用服務(wù)器，制作網(wǎng)站，通過(guò)國(guó)內(nèi)的一批傳銷(xiāo)骨干分子，以虛擬幣為誘餌，吸收發(fā)展成員，騙取大量資金。當(dāng)無(wú)新會(huì)員加入或警方等相關(guān)部門(mén)展開(kāi)調(diào)查時(shí)，便關(guān)閉網(wǎng)站，銷(xiāo)毀證據(jù)，逃之夭夭。據(jù)中國(guó)反傳銷(xiāo)志愿者聯(lián)盟掌握的資料，百川幣、SMI、珍寶幣、迪拜幣、MBL幣MBI、馬克幣、暗黑幣、MMM、美國(guó)富達(dá)復(fù)利理財(cái)、克拉幣、石油幣、華強(qiáng)幣、幣盛、世通元、U幣等都曾是不法分子進(jìn)行非法傳銷(xiāo)的“金融外衣”。
以百川幣為例，百川幣的營(yíng)銷(xiāo)模式類(lèi)似龐氏騙局，不停有人加入拿下家的錢(qián)發(fā)上家的工資，所謂的百川幣只在這些會(huì)員中流通，出了這個(gè)圈子就沒(méi)有任何用處，說(shuō)白了就是一群人的自?shī)首詷?lè)。站在金字塔頂層的人賺的錢(qián)是非常龐大的，至于資金鏈?zhǔn)裁磿r(shí)候斷，誰(shuí)也不知道，賺夠了就收手，多少時(shí)間后，所謂的百川幣一定會(huì)蒸發(fā)，典型傳銷(xiāo)行為，無(wú)產(chǎn)品，靠拉人頭而進(jìn)行的分錢(qián)游戲。
“犯罪分子給參加人員一個(gè)網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)，并不斷返回虛擬幣，但是永遠(yuǎn)無(wú)法兌換成真實(shí)的人民幣或外幣。”福州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)的相關(guān)人士提醒，此類(lèi)傳銷(xiāo)的操作手法有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一、虛擬幣種大多是非恒量發(fā)行、單純炒幣，沒(méi)有商業(yè)應(yīng)用。二、都屬于網(wǎng)絡(luò)金融傳銷(xiāo)，服務(wù)器都在境外，查處難度較大。三、運(yùn)行周期短。一般3～6個(gè)月，到了返錢(qián)高峰期直接關(guān)網(wǎng)跑路，換個(gè)馬甲重來(lái)。
“只要還有心寸‘天上掉餡餅，一夜暴富’僥幸心理的投資者，各類(lèi)欺詐活動(dòng)就不會(huì)自動(dòng)消失，只會(huì)不斷翻新花樣，廣大投資者一定要打消‘天上掉餡餅’僥幸心理，審慎投資。”警方提醒廣大投資者，此外，不要被表面現(xiàn)象所迷惑：傳銷(xiāo)也就是“披著賺錢(qián)外衣的非法活動(dòng)”。當(dāng)你覺(jué)得機(jī)會(huì)不錯(cuò)，很是靠譜的時(shí)候，也許這就是一個(gè)陷阱。謹(jǐn)記“免費(fèi)的午餐不好吃”。
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警惕年底的傳銷(xiāo)式“互助”理財(cái)騙局
近日，有不少的網(wǎng)友在社交媒體上發(fā)布消息，稱(chēng)自己在一家名為“MMM互助社區(qū)”的金融平臺(tái)投資被騙，錢(qián)取不出來(lái)。另?yè)?jù)媒體的相關(guān)報(bào)道，這個(gè)所謂的MMM互助社區(qū)，可能涉及一些金融上的“龐氏騙局”。
據(jù)理財(cái)師了解到的.情況，MMM互助社區(qū)卻有其事，打著互助的名號(hào)，通過(guò)承諾給高收益來(lái)吸引投資者。
此前，銀監(jiān)會(huì)、工信部、央行、工商總局曾在11月聯(lián)合發(fā)布一份公告，曾警示這類(lèi)以“金融互助”為名義的投資，稱(chēng)其承諾高額收益，引誘公眾投入資金。公告指出這類(lèi)“互助”金融的運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，并警示其資金運(yùn)轉(zhuǎn)將難長(zhǎng)期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。
目前在網(wǎng)絡(luò)上，常見(jiàn)的這類(lèi)組織的名號(hào)包括一些“XX金融互助社區(qū)”、“XX金融互助平臺(tái)”、“XX金融互助理財(cái)”、“XX慈善金融互助平臺(tái)”、“XX金融互助投資”、“XX互助社區(qū)”、“XX財(cái)富互助平臺(tái)”等。
這些共同的所謂互助社區(qū)的創(chuàng)始人，是一名叫謝爾蓋·馬夫羅季的俄羅斯人，據(jù)說(shuō)此人曾因此手法在俄羅斯蹲過(guò)4年的大牢，2007年出獄之后跑到印度、中國(guó)、南非等國(guó)家開(kāi)始同樣手法騙外國(guó)人。這些網(wǎng)絡(luò)上的所謂的互助平臺(tái)，沒(méi)有固定的辦公地點(diǎn)，也沒(méi)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，甚至連網(wǎng)站備案號(hào)都沒(méi)有，所有業(yè)務(wù)宣傳都是通過(guò)博客、彈窗廣告、QQ群、微信群、人人之類(lèi)的渠道來(lái)傳播。
MMM的宣傳大致是承諾投資收益為每月30%，推薦投資人加入另有10%左右的收益提成，即1000元在一個(gè)月內(nèi)能獲得300元的利息，加上新會(huì)員注冊(cè)的30%的獎(jiǎng)勵(lì)，第一個(gè)月就能獲得600元盈利。而他們給的聯(lián)系方式，居然簡(jiǎn)單到只留下一個(gè)QQ號(hào)，聯(lián)系人被稱(chēng)為某某老師。他們主打的理念是“摧毀不公正世界金融體系、打破金融家的控制、創(chuàng)建普通人的社區(qū)”，建立所謂的 “公平、公正、互惠、誠(chéng)實(shí)的人助人金融平臺(tái)”，讓公眾通過(guò)資助別人從而得到更多人的幫助等。嘉豐瑞德理財(cái)師在MMM的宣傳界面上看到，網(wǎng)站功能是極其簡(jiǎn)單的那種，并使用很多國(guó)外美女的圖片，展示logo、文化衫等，顯示在國(guó)外的“影響力”、真實(shí)性。
然而，理財(cái)師建議，對(duì)于這類(lèi)投資，要格外的警惕，這些可能根本算不上什么投資，跟正規(guī)的一些P2P也都距離很遠(yuǎn)。國(guó)內(nèi)正規(guī)的投資，比如收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品以及部分風(fēng)控良好、正規(guī)運(yùn)作的P2P，收益率在才4.5%-10%左右，目前最高的不過(guò)12%、13%。而這些“互助社區(qū)”，動(dòng)輒一個(gè)月30%以上的收益，簡(jiǎn)直明擺著就是圈錢(qián)。理財(cái)師提示，如果你要鑒別這些是否屬于騙錢(qián)，往往可以觀察其是否有一個(gè)“推薦”的超高獎(jiǎng)勵(lì)，即推薦人來(lái)投資也能獲得非常高的獎(jiǎng)勵(lì)，這跟搞傳銷(xiāo)的手段極其近似。有這些特征的平臺(tái)，可能就不是正規(guī)的了。而目前爆發(fā)的事情，可能則顯示其資金鏈已經(jīng)開(kāi)始斷裂，投資者恐血本無(wú)歸了。故希望投資者還是要看好自己的錢(qián)包，不要貪圖一時(shí)的高利而選擇投資不正規(guī)的平臺(tái)。
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