理財本身就是一種生活方式

　　理財本身就是一種生活方式，它來自于生活中的點點滴滴。在這個全民理財的時代，理財規劃越來越受到大眾的關注。

　　好的人生規劃從理財規劃開始

　　理財，到底是什么?中國的文字充滿了智慧，“財”——“貝”是有形的資源，“才”是無形的資源，如健康、人脈、知識、能力等。理財就是利用無形的資源拉升自己的競爭力，通過有形資源實現人生夢想、進行資產配置，在財務安全、財務獨立的基礎上達到財務自由。

　　人生好比一次漫長的旅行，理財規劃貫穿始終，理財規劃也不像想象中的那么復雜：

　　我在哪兒——對財務現狀的`分析(家庭收支表、資產負債表)。

　　我要去哪兒——設立財務目標(包括短期、中期、長期目標)。

　　我該怎么去——制定財務規劃方案。在家庭財務規劃中，有一個最重要的原則就是“以終為始”。我們確立財務目標之后，再根據不同目標的不同屬性，在專業理財顧問的協助下，運用與客戶匹配的理財工具，實現人生夢想。

　　開始旅行——方案的執行。優秀的人關注的是重要但不緊急的事，而理財規劃就是重要但不緊急的事情。

　　理財規劃的核心是資產配置

　　一般來說，在投資領域說到資產配置，大家都會聯想到股票、債券、存款、不動產等各種對象的投資比重分配。1981年諾貝爾經濟學獎獲得者詹姆斯?托賓留下了著名的投資格言：“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里。”這就是在不同類型的資產上分散投資，規避風險獲得穩定收益的投資組合理論。資產配置理論是當你有投資的種子錢的情況下，規避風險、提高收益，是在投資實戰中非常實用的方法。但是現今人們的資產配置常常走入的誤區是將大部分的投資組合都用在一處，尤其是過去的成功經驗常常成為現今決策的阻礙。比如多數富裕人群大都受益于前10年房地產的黃金投資時機，成功經驗的慣性現象是房產投資中的成功人士資產組合大多集中在房產上。這樣的資產配置原因有過往成功經驗的延續，但過去的成功經驗也可能會造成未來發展的包袱。

　　從安全性上來看，房屋本身面臨火災、地震等自然風險。

　　從收益性上來看，一方面隨著國家對房地產宏觀調控的進一步深入，房企去庫存化的壓力逐步顯現，房價上漲的趨勢明顯放緩，房產的增值空間相對有限。另一方面，從租售比指標來看，租金相對于房價的比例如果低于1：300，意味著房產的投資價值變小。此外，房屋受自身折舊等因素的影響，價值也會打折扣。

　　從流動性上來看，房屋作為實物資產，變現能力相對于銀行儲蓄、有價證券等金融資產較弱。

　　從資產傳承的角度上來看，未來的贈予、遺產稅也是客戶不得不提前考慮的問題。

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