銀行卡清算結構開放有什么影響

　　中國銀聯，這個國內唯一的銀行卡清算組織即將迎來競爭者。22日，國務院印發《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》，宣布自今年6月起放開銀行卡清算機構準入。境外支付巨頭VISA和萬事達、國內第三方支付機構和銀行，只要符合條件，都將有機會進入人民幣清算市場。

　　發布

　　申請成為銀行卡清算機構 注冊資本不低于10億人民幣

　　國務院發布的“關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定”稱，符合條件的企業法人可依程序申請成為專門從事銀行卡清算業務的機構，境外機構也可通過申請設立銀行卡清算機構參與我國人民幣的銀行卡清算市場。申請成為銀行卡清算機構的，注冊資本不低于10億元人民幣。

　　《決定》還對銀行卡清算機構的主要出資人提出了一系列具體要求，包括單人持股20%或多人合計持股25%，單一出資人總資產大于20億元人民幣或凈資產不低于5億元人民幣，從事銀行、支付或清算業務5年以上，其他持股超過10%的出資人凈資產不低于2億元人民幣等。

　　“放開銀行卡清算市場有助于國內市場形成多個銀行卡品牌同臺競爭的市場化格局，為產業各方提供差異化、多樣化的銀行卡清算服務。”中國央行有關負責人表示。

　　《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》自2015年6月1日起實施。這意味著經過十多年，中國銀行卡清算業務終于放開，期待已久的“靴子”落地。

　　影響

　　銀聯不認為是絕對利空

　　消息一出，市場普遍認為銀聯受到的沖擊將會最大。對此，中國銀聯相關負責人表示，中國銀聯將與其他銀行卡清算機構在同樣的'監管條件下，依法合規開展平等的市場競爭。

　　記者了解到，即便在銀聯內部，放開銀行卡清算市場也沒有被認為是一個絕對的利空。國泰君安首席經濟學家林采宜認為，“清算市場放開，會促進銀聯改變其內部經營管理的機制，促使銀聯的各種經營管理更加市場化。”銀聯內部人士則認為，銀聯已經做好了應對的準備，銀聯正在通過“二次創業”，以提升產品和服務水平。

　　境外支付機構躍躍欲試

　　對于銀聯的競爭對手而言，放開銀行卡清算市場無疑是福音。中央財經大學金融學院教授表示，“境外支付機構VISA、萬事達均虎視眈眈多年，現在終于等到機會進入中國市場。”

　　中國人民大學法學院副院長介紹，按照WTO裁定，明年8月份開放人民幣轉接市場，而VISA、萬事達占據了全球七成以上的市場份額，掌握著全球銀行卡的相關業務、技術標準和清算系統的主導權，一旦進入中國，單靠銀聯這種國有的壟斷體制，估計不能與之相抗衡。所以市場需要有更多的競爭主體參與進來。

　　商戶刷卡費率有望降低

　　目前，中國銀行卡刷卡費率在0.38%-1.25%不等，其中餐飲行業刷卡費率較高，一直遭受詬病。多位業內人士指出，隨著清算市場放開，市場充分競爭，消費者進行消費時除了可有多種選擇，費用也將因充分競爭而適度降低。如果手續費能減少，消費者也最終會受益。

　　第三方支付巨頭有望參與

　　一位第三方支付行業人士表示，“根據文件設定的準入門檻，預計在第三方支付行業只有支付寶這樣的行業巨頭可以拿到入場券。”中國銀行國際金融研究所戰略發展部研究員認為，“大量第三方支付機構實際上已經在做清算業務。預計未來擁有大規模線上或線下收單業務的電商或金融機構可能會涉足銀行清算領域，與銀聯競爭相關業務。”

　　匯付天下高級副總裁、匯付數據總裁表示，國務院的《決定》必將促進中國支付清算市場更加開放，是中國支付清算市場發展的里程碑。

　　展望

　　誰會是第二個銀聯

　　中央財經大學金融學院教授表示，“銀行卡清算業務包含持卡人、商戶、收單機構和發卡機構的大量金融信息，涉及重大公共利益。需要自身有較高的專業化水平、現代化管理。”此次中國放開銀行卡清算后，中國銀聯一家獨大局面將成歷史。那么誰將是下一個行業巨頭?多久能成就另一個“中國銀聯”?在教授看來，“成為行業巨頭需要一個過程，但預計發展會比較快，主要是要協調發卡機構之間的協作，打通收單機構上下游。”

　　研究員也認為，“不好預判行業巨頭何時形成，但率先入場的機構成為行業巨頭的概率會大些。”教授分析稱，可能率先入場的機構包括三方面，一是境外發卡機構VISA、萬事達等，它們一直想進入中國，同時具有豐富的經驗。二是那些客戶量大、網絡服務覆蓋廣的國有大型銀行，資金實力雄厚，客戶基礎好。三是支付寶等第三方支付機構，在網上消費匯中，業務量大，網絡收單量大。此外，不排除中外合資機構進入銀行卡清算市場，很可能中資控股比例高于外資。

http://m.shddsc.com/